工行個(gè)人小額貸款之小額短期信用貸款

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

對(duì)于小額貸款來(lái)說(shuō),對(duì)于很多人感覺(jué)銀行的門檻很高,實(shí)在沒(méi)有辦法只能去找民間小額貸款,再是平安銀行。但是不管是平安貸款還是民間的小額貸款,他們的優(yōu)勢(shì)在于放貸容易但是貸款利率要比銀行高。工行個(gè)人小額貸款具體有什么要求,真的像傳說(shuō)的那么難辦理嗎?

個(gè)人小額短期信用貸款是指銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

一、申請(qǐng)人條件

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力,并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人小額短期信用貸款。

1. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源(月工資性收入須在1000元以上),具有按期償還貸款本息的能力;

2. 借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資;

3. 遵紀(jì)守法,沒(méi)有違法行為及不良記錄;

4. 在中國(guó)工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶,并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息;

5. 銀行規(guī)定的其他條件。

二、貸款金額

個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元,貸款金額不超過(guò)借款人月均工資性收入的6倍,且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。

三、貸款期限

小額短期信用貸款貸款期限在1年(含)以下,一般不辦理展期,確因不可抗力原因而不能按期還貸的,經(jīng)貸款人同意可展期一次,且累計(jì)貸款期限不得超過(guò)1年。

四、貸款利率

貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí),按合同利率計(jì)算,不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的,按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。

五、貸款流程

1. 借款人向銀行提交如下資料:

(1)貸款申請(qǐng)審批表;

(2)本人有效身份證件及復(fù)印件;

(3)居住地址證明(戶口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù));

(4)職業(yè)和收入證明(工作證件原件及復(fù)印件;銀行代發(fā)工資存折等);

(5)有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話;

(6)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證;

(7)銀行規(guī)定的其他資料。

2. 銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過(guò)后,雙方簽訂借款合同。

3. 銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

根據(jù)上述所述,工行個(gè)人小額貸款好像要求是很高,條件上的限制,放款額度的限制,折讓很多工薪階層,或者剛畢業(yè)的大學(xué)生,剛沒(méi)有工作的失業(yè)人員來(lái)說(shuō),這樣的條件可能都很難滿足。但是工行這么做必然有銀行的道理。銀行畢竟信譽(yù)度良好,銀行自身又很怕生成不良貸款。這樣流失了一部分貸款條件不滿足的客戶,但是對(duì)于碩大的銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),如何控制風(fēng)險(xiǎn),防止信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)。這就不算什么。而且也給一些小額貸款公司留有了生存空間。

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