銀行貸款利息影響因素及銀行貸款利息計(jì)算方法

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

銀行貸款利息是指貸款人因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報(bào)酬,也是借款人使用資金必須支付的代價(jià)。銀行貸款可以考慮用抵押方式(房產(chǎn)等)貸款,也可以通過擔(dān)保貸款,后者貸款額度小一些。那么,銀行貸款利息計(jì)算受哪些因素影響?銀行貸款利息如何計(jì)算呢?

影響銀行貸款利息的因素

銀行貸款利息是辦理貸款的客戶必須支付的一項(xiàng)費(fèi)用,但是哪些因素會(huì)影響貸款利息的多少呢?

1、貸款利率:貸款利息的多少與貸款利率的高低有關(guān)。一般來說,不同類型的貸款、不同的銀行,利率收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,盡管如此,實(shí)際利率還是要根據(jù)借款人的還款能力、信用情況來確定。

2、還款方式:目前最為常見的還款方式有兩種,即:等額本金還款和等額本息還款。這兩者相比較,等額本金支付的總利息要少一些,但是前期還款壓力較大,適合收入較高且穩(wěn)定的客戶。

銀行貸款利息計(jì)算方法

銀行貸款利息計(jì)算方式一般是按月復(fù)利計(jì)算的。分期還款方式有兩種:一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.

下面以貸款銀行60000元,一年(12個(gè)月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算為例,詳細(xì)講述銀行貸款利息不同計(jì)算方式,銀行貸款利息怎么算:

1.一次性還本付息,本息合計(jì):60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元

2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款,計(jì)算如下:6萬,1年(12個(gè)月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元;還款總額:5144.98*12=61739.76元(說明:^12為12次方)

3.分期償還,等額本金還款是不等息還款,就是越來越少的那種,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減:6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元

第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50

第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38

第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25

以此類推第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%

共計(jì)利息額:61725.75

計(jì)算結(jié)果如下:1月,5265.5(元);2月,5243.38(元);3月,5221.25(元);4月,5199.13(元);5月,5177(元);6月,5154.88(元);7月,5132.75(元);8月,5110.63(元);9月,5088.5(元);10月,5066.38(元);11月,5044.25(元);12月,5022.13(元)。

蘇州購房銀行貸款利息計(jì)算方法

現(xiàn)行房貸利息計(jì)算方法,主要有:等額本息法(平均還貸法),等額本金法(遞減法)。兩者有什么聯(lián)系和區(qū)別呢,我們分別來介紹一下。

一、等額本息法:通俗點(diǎn)講,就是每個(gè)月所還金額相同的一種利息計(jì)算方式。優(yōu)點(diǎn):計(jì)算簡(jiǎn)便,每個(gè)月金額相同,便于月供者安排資金。原理:每月還款額,按現(xiàn)行利率折現(xiàn)到貸款時(shí)點(diǎn),求出每個(gè)月固定還款額。

二、等額本金還款法其計(jì)算公式如下:每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率。

以貸款20萬元,貸款期為10年,為例:每季等額歸還本金:200000÷(10×4)=5000元。

第一個(gè)季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元;則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元;

第二個(gè)季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元 ;則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個(gè)季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元;則第40個(gè)季度(最后一期)的還款額為5000+69.75=5069.75元

由此可見,隨著本金的不斷歸還,后期未歸還的本金的利息也就越來越少,每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄,但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人,如中老年職工家庭,其現(xiàn)有一定的積蓄,但今后隨著退休臨近收入將遞減。

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