“按揭”猶如一把雙刃劍，雖然為開發(fā)商回流資金提供了一臂之力，但是其中的風(fēng)險(xiǎn)也已經(jīng)點(diǎn)點(diǎn)滴滴滲透于開發(fā)商的房屋銷售過程中。在購(gòu)房人沒有取得房屋所有權(quán)證之前，因?yàn)楦鞣N復(fù)雜的情況，銀行隨時(shí)可能要求開發(fā)商提供連帶保證責(zé)任，因而引發(fā)的各方風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)接踵而至。

按揭貸款保證金責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

開發(fā)商在“按揭”中最大的風(fēng)險(xiǎn)就在于承擔(dān)連帶保證責(zé)任。該風(fēng)險(xiǎn)也可謂一切風(fēng)險(xiǎn)之源頭，一切風(fēng)險(xiǎn)也皆因之而生。

所謂“連帶保證責(zé)任”，就是作為被保證人的購(gòu)房人，一旦不履行還款義務(wù)，無論是惡意，還是善意，此時(shí)，作為受益人的銀行可以要求購(gòu)房人承擔(dān)還款義務(wù)，不僅包括本金，還包括利息、逾期利息、違約金，并承擔(dān)違約責(zé)任，也可以要求開發(fā)商履行還款義務(wù)及違約責(zé)任。體現(xiàn)在訴訟中，銀行可以起訴購(gòu)房人和開發(fā)商，也可以單獨(dú)起訴開發(fā)商。

按揭貸款保證金回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

同樣是購(gòu)房人逾期還款的違約行為，回購(gòu)義務(wù)要求開發(fā)商按照《商品房買賣合同》約定的價(jià)款從購(gòu)房人手中購(gòu)買房屋，此時(shí)，開發(fā)商要出兩筆錢，一筆是購(gòu)房人的首付款，一筆是按揭銀行的貸款本金以及利息等。

可以看出，回購(gòu)的結(jié)果使得房屋交易行為回溯到?jīng)]有交易之前，按揭銀行收回了貸款，購(gòu)房人喪失了房屋，開發(fā)商痛苦的要從口袋里往外掏錢。

按揭貸款保證金追償風(fēng)險(xiǎn)

開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任和回購(gòu)責(zé)任的結(jié)果是開發(fā)商代購(gòu)房人承擔(dān)了應(yīng)向按揭銀行承擔(dān)的付款責(zé)任。因此，開發(fā)商有權(quán)在承擔(dān)責(zé)任之后，向購(gòu)房人追償，彌補(bǔ)自己的損失。

開發(fā)商追償所能采取的方式有兩種，其一，開發(fā)商要求購(gòu)房人賠償開發(fā)商承擔(dān)保證責(zé)任或回購(gòu)責(zé)任的損失；其二，開發(fā)商解除商品房買賣合同，收回房屋。而這兩種方式均無保證措施，完全依賴法院判決和購(gòu)房人的配合。

按揭貸款保證金風(fēng)險(xiǎn)原因

一 購(gòu)房原因

(1)購(gòu)房人未獲得貸款

(2)購(gòu)房人不能按期償還貸款

(3)購(gòu)房人拖延辦理房產(chǎn)證

二 按揭銀行

(1)未按期放款或未按購(gòu)房人的要求放款

(2)怠于行使解除權(quán)

此外，預(yù)售抵押登記已經(jīng)在實(shí)踐中廣為利用，并且也得到了法律的肯定，從這個(gè)角度而言，按揭銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)得到了很好的保障，開發(fā)商可以說服銀行放棄要求開發(fā)商承擔(dān)連帶保證責(zé)任。在《按揭合作協(xié)議》中約定銀行逾期放款的違約責(zé)任　此原因前文有所論述，在此不再贅述。當(dāng)然，銀行承擔(dān)逾期放款的違約責(zé)任的前提是購(gòu)房人提供的材料真實(shí)有效。這樣的約定在一定程度上對(duì)銀行按期放資產(chǎn)生壓力，從而確保開發(fā)商回流按揭貸款保證金的迅速和及時(shí)。