曾經(jīng)，無(wú)抵押小額貸款只不過(guò)是許多中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的夢(mèng)想。如今，杭州無(wú)抵押小額貸款早已經(jīng)幫助過(guò)無(wú)數(shù)企業(yè)和個(gè)人擺脫資金困境或者擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的騰飛?，F(xiàn)在，杭州無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的小企業(yè)信用貸款，即杭州無(wú)抵押小額貸款足以讓那些因企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的小企業(yè)主為之一振。因?yàn)橐?guī)模小，資產(chǎn)價(jià)值等原因，難以提供銀行可以接受的抵押物、擔(dān)保物一直是小企業(yè)的難言之苦，杭州小額貸款模式的推出則給小企業(yè)們帶來(lái)了曙光。

杭州一家小額貸款有限公司，開(kāi)業(yè)一年來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款496筆、7.5億元；另外一家小額貸款公司半年來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款156筆、2.5億元，其中100萬(wàn)以下的就達(dá)135筆……自從2008年浙江省下發(fā)開(kāi)展小額貸款公司的文件出臺(tái)后，杭州小額貸款公司紛紛成立，發(fā)揮了草根金融和毛細(xì)血管的作用，但是，杭州審計(jì)局近期在溫州市對(duì)8家小額貸款公司運(yùn)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，上述公司在信貸發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)防范、基礎(chǔ)管理等方面存在的問(wèn)題和困難，降低了貸款者的信任程度，杭州小額貸款公司受到質(zhì)疑。

什么是杭州小額貸款公司：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。按央行、銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，小額貸款必須在銀行同期利息的4倍以內(nèi)，就實(shí)際運(yùn)行看，年息一般都在15%-20%之間。

杭州小額貸款主要存在的問(wèn)題：

一是杭州小額貸款發(fā)放不規(guī)范。調(diào)查發(fā)現(xiàn)部分杭州小額貸款公司存在向股東或股東關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款的問(wèn)題，且部分貸款的保證形式不規(guī)范，出現(xiàn)夫妻雙方互?，F(xiàn)象，可信度降低。

二是杭州小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。接受調(diào)查的8家小額貸款公司中，有4家出現(xiàn)逾期貸款，有3家未按規(guī)定提足損失準(zhǔn)備金。此外還發(fā)現(xiàn)個(gè)別公司對(duì)逾期貸款情況隱匿不報(bào)。

三是杭州小額貸款支持“三農(nóng)”力度偏低。8家杭州小額貸款公司發(fā)放的“三農(nóng)”類貸款余額合計(jì)38856萬(wàn)元，占貸款總余額的18.21%，其中有3家公司占比低于5％，最低的只有0.96%。

四是杭州小額貸款超比例發(fā)放大額貸款。按照省政府有關(guān)文件規(guī)定，小額貸款公司發(fā)放的大額貸款（大于100萬(wàn)元）余額不能超過(guò)貸款總余額的30%。但審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)調(diào)查中有3家小額貸款公司超過(guò)了30%的上限。

五是杭州小額貸款基礎(chǔ)管理工作不完善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)部分公司存在會(huì)計(jì)核算工作薄弱、貸款檔案管理欠佳、放款還款方式不規(guī)范、利率定價(jià)機(jī)制不健全等問(wèn)題。

專家建議：由于其管理運(yùn)營(yíng)方面存在著不同的問(wèn)題，對(duì)其穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性發(fā)展受到了威脅，貸款者要慎重選擇杭州小額貸款公司。