“銀行存單變保險”一直是銀保渠道投訴的“重災區(qū)”,上當受騙的也往往都是老年人。為了進一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對存單和保單缺乏 辨識能力而“忽悠”老人購買保險,日前保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布新規(guī),從4月1日起商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險時,必須由保險公司人工審核之后方可 出單,同時還將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天。

明明去銀行辦理存款,結(jié)果稀里糊涂買了保險理財產(chǎn)品。這樣的情況,近年來不止一次見諸報端。本周二也就是4月1日起,《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè) 務銷售行為的通知》將正式實施,凡是在銀行購買了保險公司產(chǎn)品的市民,保險公司都必須在劃扣首期保費24小時內(nèi)、或未劃扣首期保費且在承保24小時內(nèi),以 保險公司的名義,向投保人的手機發(fā)送提示短信。

新規(guī)還規(guī)定,從4月1日起,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。而記者了解到,此前很多銀保銷售人員都會為投保人填好保單,最后由投保人簽字。“本人填寫”能起到防止銷售過程中的“語焉不詳”甚至誤導。

另外,新規(guī)規(guī)定,4月1日起,在銀行購買的保險產(chǎn)品,客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設定,被認為可以有效避免一時沖動或 盲目購買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。據(jù)了解,新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語:“您在 收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利,超過15個自然日退保有損失。”

新規(guī)還要求,對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得 通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單,應由保險公司人工核保,核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

緩沖期：被忽悠了15天內(nèi)可“反悔”

如果確實在現(xiàn)場沒搞得太清，突然就收到了保險公司短信，說你購買的是保險才恍然大悟，這時候錢已經(jīng)進了人家腰包，怎么辦？

2010年1月25日，劉阿姨到銀行辦理存款業(yè)務，被工作人員推薦買了“理財產(chǎn)品”，而實際上是一款投資連結(jié)保險。“我的錢是準備給孩子出國讀書的錢，一兩年就得取出來，本想存?zhèn)€定期，但聽說收益率能達到5%左右，我也就心動了。”劉阿姨說，2月4日合同下來，可直到3月4日她才拿到手，這時已經(jīng)過了保險10天猶豫期。“也就是說，我想不買都不行了，否則就得損失一部分保費。”

新規(guī)規(guī)定，4月1日起，在銀行購買的保險產(chǎn)品，客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的，可以全額退保，這一“緩沖期”的設定，被認為可以有效避免一時沖動或盲目購買的情況發(fā)生，也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。記者了解到，新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利，超過15個自然日退保有損失。”

“之前也是有猶豫期的，是10天，新規(guī)定延長了5天，預留了更多的 ‘反悔時間’，更加人性化。”開心保專業(yè)理財規(guī)劃師的相關(guān)負責人表示。