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近日有媒體報(bào)道，福州周先生的妻子在將車(chē)子倒出車(chē)庫(kù)的時(shí)候，不小心撞上周先生停在一邊的車(chē)。老婆開(kāi)車(chē)撞了老公的車(chē)，兩輛車(chē)都投保了，但保險(xiǎn)公司卻表示，由于兩輛車(chē)都在周先生名下，只能賠負(fù)全責(zé)的那輛車(chē)的損失。周先生對(duì)此不滿，將保險(xiǎn)公司告上法庭，近日，閩侯縣法院一審此案……是的，這里的“第三者”指的是車(chē)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，請(qǐng)?jiān)徯【幰矘?biāo)題黨了一次。

自家車(chē)撞了不賠“第三者”損失

福州的周先生名下有兩部車(chē)。2012年2月，由于周先生妻子在倒車(chē)出車(chē)庫(kù)的時(shí)候，錯(cuò)將油門(mén)當(dāng)剎車(chē)，撞上了停在旁邊的周先生開(kāi)的舊車(chē)。

次日，保險(xiǎn)公司的工作人員告訴夫妻倆，由于兩輛車(chē)同在周先生名下，所以這種“自家車(chē)”撞“自家車(chē)”的事故，保險(xiǎn)公司只能就負(fù)全責(zé)的新車(chē)損失部分進(jìn)行理賠，而無(wú)責(zé)的舊車(chē)的損失則屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。

周先生認(rèn)為，根據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)的約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)“第三者”（即舊車(chē)）的損失進(jìn)行賠付。為此，他把保險(xiǎn)公司告上法院。

法院：“第三者”是相對(duì)的

閩侯縣法院認(rèn)為，機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

同一人名下在同一公司保險(xiǎn)的車(chē)輛相互之間發(fā)生了事故，此時(shí)的“被保險(xiǎn)人”與“第三者”應(yīng)當(dāng)是相對(duì)而言的，此案中，是新車(chē)作為被保險(xiǎn)車(chē)輛，周先生作為被保險(xiǎn)人，而此時(shí)舊車(chē)相對(duì)而言成了受損害的第三者。保險(xiǎn)公司對(duì)于舊車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)依據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠付。

最后，法院判保險(xiǎn)公司對(duì)周先生的舊車(chē)在第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。

那么，第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”到底是誰(shuí)呢？保險(xiǎn)條款中對(duì)“第三者”的定義如下：“第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方”。

可惜這句話仍然讓人一頭霧水。為了說(shuō)明誰(shuí)是第三者，其實(shí)我們可以換個(gè)角度，看看哪些人不是第三者。

哪些人不是“第三者”？

籠統(tǒng)地說(shuō)，被保險(xiǎn)人及其財(cái)產(chǎn)、被保險(xiǎn)車(chē)輛上所有人員與財(cái)產(chǎn)都不屬于“第三者”。除此之外的人員和財(cái)產(chǎn)，都屬于“第三者”。

被保險(xiǎn)人不屬于第三者很好理解，因?yàn)?ldquo;第三者”是相對(duì)于“第一者”、“第二者”，該保險(xiǎn)中第一者、第二者顯然就是保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人。既然他已經(jīng)是第二者了，就不可能再成為“第三者”插一腳啦。

按照保險(xiǎn)條款的定義，“保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員或財(cái)產(chǎn)”是第三者，所以被保險(xiǎn)車(chē)輛上的所有人員，包括車(chē)上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，就不屬于第三者了。同時(shí)我們可以看到，一旦這些人下車(chē)后，除駕駛員外，均可視為第三者。

至于保險(xiǎn)車(chē)輛上的財(cái)產(chǎn)，是指被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或其代管的財(cái)產(chǎn)，如車(chē)輛本身，以及車(chē)內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)。這些財(cái)產(chǎn)也不屬于第三者責(zé)任。

駕駛員永遠(yuǎn)不屬于第三者

也許有人會(huì)有這樣的疑問(wèn)：有時(shí)候車(chē)主不開(kāi)車(chē)，讓別人開(kāi)或者借給別人開(kāi)了，那駕駛員不是被保險(xiǎn)人了，為什么這時(shí)駕駛員還不能屬于第三者呢？如果是因?yàn)樗谲?chē)上，那么駕駛員下車(chē)后能不能算是第三者呢？

律師告訴我們，這是因?yàn)閰⒖加?guó)法、法國(guó)保險(xiǎn)法等國(guó)家的法律規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際駕駛?cè)藛T視同等于被保險(xiǎn)人，所以發(fā)生事故時(shí)的駕駛員也不屬于第三者之列，即便他當(dāng)時(shí)在車(chē)下。

比如曾經(jīng)有個(gè)案例：王玉借了同事的車(chē)出去游玩，半途中他發(fā)現(xiàn)汽車(chē)有了故障，就停下來(lái)鉆到車(chē)底下修，結(jié)果車(chē)輛滑動(dòng)，把他的腿碾斷了。在這種情形下，身為駕駛員的他只能吃啞巴虧，自己負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)了。

私車(chē)家庭成員不屬第三者

業(yè)內(nèi)有這樣一個(gè)著名的案例：南京一位車(chē)主，在小區(qū)車(chē)庫(kù)倒車(chē)時(shí)，不幸把自己九歲的女兒給撞死了，眼看著活蹦亂跳像花兒一樣的愛(ài)女被自己所“殺”，車(chē)主自然傷心欲絕。事后，車(chē)主的妻子從保險(xiǎn)公司了解到，雖然他們家的車(chē)子上過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)，但并不能對(duì)女兒的去世進(jìn)行任何的物質(zhì)賠償，原因是在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，對(duì)私家車(chē)、個(gè)人承包車(chē)輛而言，如果造成了被保險(xiǎn)人家庭成員人身或者財(cái)產(chǎn)損失，或者身在保險(xiǎn)車(chē)輛內(nèi)部無(wú)論誰(shuí)的人身財(cái)產(chǎn)損失等，都不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。也就是說(shuō)，女兒并不屬于第三者。

原來(lái)，在這一車(chē)險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司將一些情況列為除外責(zé)任，其中包括“私人車(chē)輛的家庭成員”。同時(shí)，正如前面所說(shuō)的，由于實(shí)際駕駛員視同為被保險(xiǎn)人，所以實(shí)際駕駛員的家庭成員也不屬于第三者，前一案例中的王玉如果是把他的弟弟給撞傷了，也得不到保險(xiǎn)公司的賠償。