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自燃險(xiǎn),全稱為車輛自燃損失保險(xiǎn),它是機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種,車主只有在投保機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,方可投保車輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定,保費(fèi)并不高。汽車發(fā)生自燃后,保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。
汽車自燃的原因主要有:漏電、漏油、改裝不當(dāng)、車內(nèi)有易燃物、線路電器故障等。車險(xiǎn)專家表示:夏天自燃風(fēng)險(xiǎn)增加,應(yīng)避免車輛在陽光下暴曬,避免在車內(nèi)放置易燃物,避免水浸,減少自燃隱患。
不過專家還表示,自燃險(xiǎn)會(huì)隨著車輛使用年限的增加費(fèi)率也會(huì)出現(xiàn)增加,同樣保額的自燃險(xiǎn),新車的保費(fèi)是使用6年車輛保費(fèi)的一半。
先投車損險(xiǎn)才能買自燃險(xiǎn)
在實(shí)際投保中,不少車主并不會(huì)主動(dòng)投保自燃險(xiǎn)。不少車主認(rèn)為發(fā)生自燃的概率太低了,而且很多時(shí)候以為車損險(xiǎn)能夠保障自燃的風(fēng)險(xiǎn)。那么,“自燃”造成的車輛損失是否屬于車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任呢?保險(xiǎn)專家表示,這要看該車輛是按哪個(gè)條款類別來承保的。
例如,在《非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》中,“自燃”屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任;但在《家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款》及《營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款》中,“自燃”就不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任了。如果私家車主、營(yíng)運(yùn)車主想為車輛增加“自燃”方面的保險(xiǎn)保障,那可以選擇增加投?!蹲匀紦p失險(xiǎn)》或《火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)》等附加險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)專家提醒,對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人家庭用車來說,車輛損失險(xiǎn)一般將自燃列為除外責(zé)任,在車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保自燃險(xiǎn)后,車主才能保障因自燃造成的車輛損失。“而且車齡越長(zhǎng),車輛自燃風(fēng)險(xiǎn)越大,因此車齡在兩年以上的車輛最好投保自燃險(xiǎn)。”
業(yè)內(nèi)人士表示,車輛的自燃主要與駕駛?cè)嘶蛘呤褂谜咴谲噧?nèi)遺留某些物品的關(guān)系最大,如果在停車場(chǎng)發(fā)生起火,最大可能是有人縱火,而行駛中因?yàn)槠囋虻钠鸹穑瑒t可能與是否加裝電器精品或者改裝電路有關(guān)。而在保險(xiǎn)條款中,對(duì)自燃的解釋是指在沒有外界火源的情況下,由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因發(fā)生故障或貨物自身原因起火燃燒。
保險(xiǎn)專家表示,車輛發(fā)生“自燃”后,車主須盡快向消防部門報(bào)案并取得消防部門出具的《火災(zāi)原因證明》,憑證明向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求。
提醒:車輛使用越久,自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額越高
據(jù)介紹,自燃險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)車價(jià)和車齡來確定的。由于自燃險(xiǎn)保費(fèi)由車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額來確定,所以,車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額越高,自燃險(xiǎn)所需的保費(fèi)就越高。而車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與車輛的新車購置價(jià)有關(guān),所以簡(jiǎn)單來說,車輛越貴,自燃險(xiǎn)的保費(fèi)就越高。
對(duì)于家用車而言,一年以下的新車,費(fèi)率約為0.15%;一到兩年以內(nèi)的車輛,自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.18%左右;對(duì)于2~6年的車輛,自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.2%左右;對(duì)于6年以上的車輛,自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.23%左右。營(yíng)業(yè)用車的自燃險(xiǎn)費(fèi)率為固定費(fèi)率0.3%。
這也就意味著,隨著車齡的越來越大其發(fā)生自燃的概率增加,因此保險(xiǎn)費(fèi)率也隨之上升,例如同樣價(jià)值20萬元的新車,第一年投保自燃險(xiǎn)保費(fèi)只需要300元,若在第七年投保同樣的保額,則保費(fèi)需要460元。
保險(xiǎn)專家提醒,已投保了車損險(xiǎn)的車主,可以額外補(bǔ)購自燃險(xiǎn)。但是,對(duì)于自燃險(xiǎn),保險(xiǎn)公司在理賠額度上還普遍實(shí)行20%的免賠率。比如,車輛因自燃損失2萬元,保險(xiǎn)公司最多賠付1.6萬元。
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