車損險有必要買嗎?保費高嗎?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時間:2013-01-07 09:25:22

有不少車主認為有了交強險,就不用再買車損險了。車損險其實就是車上人員責(zé)任險,是商業(yè)險種之一。它與交強險的區(qū)別在于,它是專門保障車上乘客,包括駕駛員的一個險種。而交強險交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失,它的賠償范圍不包括本車人員和被保險人,是在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

由此看來車損險很有必要購買,尤其對一些經(jīng)常帶朋友、家人出行的車主,車損險是出行必備品,和交強險一樣重要。

車損險保費怎么交?為什么有的車交的多,有的交的少呢?這是投保人非常關(guān)注的問題。

車損險的計算公式是:基本保費+新車購置價X費率,當然車主也可以選擇不足額投保,在降低保費的同時保障也會打個折扣。

車損險保費由“基本保費”和“費率”兩個因素促成,而全國各地這兩個因素也有差異,因此同一款車車險計算的結(jié)果會有差別;另外即便是同一輛車,由于車齡的不同,這兩個因子也會取不同的值。這些都需要車主查閱車損險費率表進行確定,這樣對于車損險怎么計算才能有更清晰的認識。

車損險計算案例1:以一輛北京地區(qū)的2010年購置的別克凱越車型為例,為方便計算,我們?nèi)⌒萝囐徶脙r為10萬元。查閱車損險費率表,相應(yīng)的基本保費為539元,費率為1.28%,車損險費用為:539+100000X1.28%=1819元。

車損險計算案例2:為方便比較,取深圳地區(qū)同樣車型,只不過車齡為1年有余,查到的基本保費為590元,費率為1.40%,根據(jù)車損險計算公式,算出的保費為1990元,比北京市的新車保費高出171元。

車損險計算案例3:第三個例子取上海地區(qū)同樣車險,車齡為6年以上,但同樣是按照10萬元投保。查閱費率表得知基本保費為576元,費率為1.37%,計算的結(jié)果為1946元。

  二手車車損險怎么買合適?

有不少車主選擇購買二手車,或者是怕自己駕駛技術(shù)不夠熟練,買新車磕磕碰碰不上算;或者是為了多換車,體驗駕駛不同車輛的樂趣,如此種種。但許多車主只注意車子本身的質(zhì)量,卻往往忽略了這部車上車險的情況,專家提醒,二手車的車險同樣重要,在辦理車輛過戶的時候也一定要驗明。車主在投保二手車車損險的時候,需要考慮折舊因素,并可選擇按新車價值全額投保,或者按實際價值投保。而投保平安車損險,還可以獲得更多優(yōu)惠。

二手車的折舊價值是根據(jù)該車的新車購置價,然后按年或按月折舊,私家車的月折舊率一般是6‰,也就是一年7.2%,譬如一輛10萬的車,5年后該車的實際價值就只有6萬多元了。但二手車發(fā)生車損時,更換零件與維修的工時費與新車無異,這樣車主就可以自行決定投保方式。

在投保的時候,車主可以選擇按6萬多的實際價值投保,這樣可以讓車損險保費降低,但在發(fā)生部分損壞時,則只能按比例賠償;而如果選擇按照10萬元的新車價投保,則保費支出自然更多,但在發(fā)生部分損壞時,可以獲得保險公司的全額賠償(不考慮免賠率)。

如果車主覺得計算麻煩,不妨通過平安車損險投保渠道,精確計算保費支出。平安網(wǎng)銷車險平臺涵蓋了豐富車型信息數(shù)據(jù),車主只需要填寫購車的基本資料,即可以得到準確、透明、優(yōu)惠的車險報價。

平安車損險計算保費的方式:車損險基準保費=固定保費+車輛損失險保險金額×基準費率。公式中的因子都比較容易確定,但車主在按投保時需要自行決定是否足額投保。因為根據(jù)平安車險相關(guān)條款,車損險的投??梢园凑招萝囐徶脙r,或是車購置價扣減折舊部分,亦或是投保人與保險人協(xié)商確定。如果車主選擇不足額投保,這樣一旦發(fā)生車損,保險公司將按合同條款進行賠償,那么車主得到的賠償金可能少于您的車輛價值。

一旦發(fā)生合同中所載明的車輛損失事故,平安車損險計算理賠款的方式大概是這樣的:根據(jù)平安車險條款規(guī)定,保險車輛發(fā)生道路交通事故,保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守?zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司規(guī)定全部事故責(zé)任比例根據(jù)情況的不同可分為四個等級,分別是全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任以及次要責(zé)任。比如保險車輛方負全部事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過100%;保險車輛方負次要事故責(zé)任的,事故責(zé)任比例不超過30%等等。

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