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很多家庭都購(gòu)置了愛(ài)車(chē),車(chē)損險(xiǎn)作為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中的主險(xiǎn),是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。車(chē)損險(xiǎn)有哪些賠償范圍和計(jì)算方法?
車(chē)損險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:① 碰撞、傾覆、墜落;② 火災(zāi)、爆炸、自燃;③ 外界物體墜落、倒塌;④ 暴風(fēng)、龍卷風(fēng);⑤ 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;⑦ 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者)。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān),最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
車(chē)損險(xiǎn)也有一些常見(jiàn)的免責(zé)范圍,即由于相關(guān)規(guī)定情況造成的車(chē)輛損失,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。夏季多雷暴天氣,時(shí)熱時(shí)雨的天氣也會(huì)讓愛(ài)車(chē)小病不斷,雖然車(chē)主們都買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn),但有些情況導(dǎo)致的車(chē)輛受損,保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹1热畿?chē)輛浸在水中,車(chē)主操作不當(dāng)強(qiáng)行啟動(dòng)而導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損毀,保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。夏季汽?chē)遭到暴曬和雨淋的機(jī)會(huì)比較多,如果車(chē)輛原來(lái)有的劃痕沒(méi)有修復(fù),劃痕部位很容易出現(xiàn)銹蝕或底漆剝落的情況,這種損失保險(xiǎn)公司是不賠的。
保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分)。
被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%,負(fù)主要責(zé)任的賠償85%,事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%,被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。
在機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)中其費(fèi)用一般有三種方式,具體交多少錢(qián)根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人選擇的種類(lèi)而定。
1、按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)(含車(chē)輛購(gòu)置稅)的價(jià)格。
2、按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。以不足1個(gè)月的,不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
3、按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定。對(duì)于投保車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備,應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱(chēng)與價(jià)格清單,可以按設(shè)備的實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。新增設(shè)備保險(xiǎn)車(chē)輛一并折舊。
其實(shí),車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法并不復(fù)雜,其計(jì)算公式為:車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=(基礎(chǔ)保費(fèi)+車(chē)輛購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率)*優(yōu)惠系數(shù)。這其中:基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的,車(chē)輛購(gòu)置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車(chē)型確定的,優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個(gè)關(guān)鍵因素,車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算就非常簡(jiǎn)單了。
車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)從2010年1月1日起開(kāi)始實(shí)行了新的規(guī)定,其中最大的區(qū)別,一是實(shí)行了浮動(dòng)的保費(fèi)費(fèi)率,二是車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法有了變化。其中車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法變化在于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的計(jì)算有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
目前我國(guó)車(chē)損險(xiǎn)有三種保險(xiǎn)形式:一是按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)承保;二是按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值承保;三是按照雙方協(xié)商的價(jià)格承保。各大保險(xiǎn)公司大都采用第一種形式,因?yàn)楹髢煞N形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的,而第一種按新車(chē)購(gòu)置價(jià)承保是全額賠付的。
在車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法中,除了要確定新車(chē)購(gòu)置價(jià)之外,各大車(chē)險(xiǎn)公司的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)等也會(huì)有一定差異。這是因?yàn)槟壳氨kU(xiǎn)行業(yè)實(shí)行A、B、C三款行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),比如中國(guó)人保選擇的是A款車(chē)險(xiǎn)條款,平安保險(xiǎn)是按照B款車(chē)險(xiǎn)條款。當(dāng)然這種差異可能更多地存在于表現(xiàn)形式的不同,車(chē)主在投保時(shí)無(wú)須再對(duì)條款和費(fèi)率進(jìn)行過(guò)多比較,而應(yīng)將重點(diǎn)放到保險(xiǎn)公司的服務(wù)和信譽(yù)上。車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法因?yàn)椴煌kU(xiǎn)公司不同的條款規(guī)定,不能一概而論,車(chē)主可以咨詢(xún)各大保險(xiǎn)公司。
生育保險(xiǎn)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)算方法
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