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目前銷售在保險理財市場上的投資型保險產(chǎn)品宏觀的可以分為分紅、萬能、投資連結(jié)三個大類，具體來分可以多達上百種。這三類產(chǎn)品根本上都具有傳統(tǒng)壽險保障功能，在此基礎上又擁有投資理財功能，這三大類投資型保險產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能也各不相同，當然投資收益也不盡相同。

在當今全球經(jīng)濟形勢不很穩(wěn)定，國內(nèi)通脹和投資渠道混亂的市場，投資型保險成為許多投資者選擇通脹和股市震蕩的避風港。投資型保險也是保險， 是集保障功能與投資理財于一身的保險，三類產(chǎn)品以不同的形態(tài)存在，功能不同，投資回報不同，適合的人群也不一樣。

　分設賬戶不同

分紅險是保險公司在提供風險保障和保證收益基礎上，如果實際經(jīng)營狀況優(yōu)于預定假設, 分紅保險則會把該 “盈余”分配給保戶；萬能險是保險公司將保戶繳納的保費扣除一些費用后，進入萬能險理財賬戶；投連險則是保險公司將保戶繳納的保費扣除一些風險保障費用和管理成本后，進入個人指定的多個風險投資賬戶。

　收益分配方式不同

分紅險在每個會計年度末，將上一會計年度分紅保險業(yè)務的可分配盈余，分紅不得少于可分配利潤的70%，以現(xiàn)金或增加保額等形式分配給保戶；萬能險是每月公布一次保戶萬能險賬戶的結(jié)算利率，每月月復利計息進入萬能險賬戶價值；對于投連險，保險公司會定期進行資產(chǎn)評估，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加，客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶在保險理財中要承擔對應的風險。

　繳費方式、領取方式和風險控制程度不同

分紅險的繳費和領取方式定時定額，不能改變；而萬能險和投連險的繳費和領取方式靈活，可選擇停繳、追加保費。在風險控制程度上，分紅險最低紅利為0, 生存金不變，滿期金不變.，身故給付也不變，即保證利益不變；萬能險有最低保證利率值，如1.75%，最低收益鎖定；投連險是多個賬戶可按比例選擇，風險高低完全由自己控制。

　分紅險、萬能險、投連險共同點

三者是既具有保障功能又有投資理財功能。不論是分紅利益還是賬戶價值利益演示表，簽合同時都會以高、中、低三個層次的收益來進行演示，這僅是基于以往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。千萬不可盲目地隨眾購買，不同的產(chǎn)品適合不同的人群和不同的需求，原則：“保障第一、收益第二”， 按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資，具體需選擇一專業(yè)的理財專家?guī)湍愫侠戆才?，以達到您的資產(chǎn)的合理配置，做到資產(chǎn)的保值和增值的目的。

縱使有千百種不同名字的投資型保險產(chǎn)品，在特點上總會是這三種之一，有志于保險理財?shù)南M者在選擇投資型保險的時候，可要比較請它們各自的區(qū)別以及優(yōu)缺點，沒有最正確的保險理財產(chǎn)品而只有最適合自己的?？v使有千百種不同名字的投資型保險產(chǎn)品，在特點上總會