開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

有句俗話(huà)：辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前。這句話(huà)反映了在任何突如其來(lái)災(zāi)難面前，我們的無(wú)能為力。如今，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，人們逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)在日常生活中的保障作用，另一方面，保險(xiǎn)的理財(cái)作用也逐漸在家庭理財(cái)生活中顯現(xiàn)出來(lái)。

家庭理財(cái)，其目的是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，追求一種財(cái)務(wù)自由。由于每個(gè)人對(duì)生活要求不同，理財(cái)就必須根據(jù)個(gè)人目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，合理安排各種投資組合。

而在家庭理財(cái)?shù)囊粩堊咏M合中，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可防范不確定性的發(fā)生對(duì)家庭帶來(lái)財(cái)務(wù)沖擊，保險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)無(wú)法預(yù)料事態(tài)發(fā)生所做的事前準(zhǔn)備，是我們家庭生活更加健康和穩(wěn)固、確保家庭長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要保證。

保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，這是任何人都需要的，特別是在家庭理財(cái)中的作用。利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下彌補(bǔ)損失。從“保險(xiǎn)理財(cái)”的功能來(lái)看，大致有三種。

第一，利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能來(lái)管理人生不同階段的各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的順利進(jìn)行。第二，保險(xiǎn)作為財(cái)富管理的手段，可通過(guò)指定受益人的方式來(lái)避免債權(quán)債務(wù)危機(jī)給自己的家庭造成傷害；同時(shí)，保險(xiǎn)的受益人明確，家庭財(cái)務(wù)糾紛成本最少；受益人所得保險(xiǎn)金免納個(gè)人所得稅，相比遺產(chǎn)繼承，人壽保險(xiǎn)具有能最大化地實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承等諸多功能。第三，保險(xiǎn)本身附帶一定的理財(cái)功能，可在保障功能的基礎(chǔ)上來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值和靈活運(yùn)用。

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果。