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初生嬰兒買什么保險？鄧女士最近就遇到了這樣的問題，鄧女士的女兒6個月大，這個月初孩子突然發(fā)高燒。鄧女士擔心之余，萌發(fā)了為孩子購買保險的念頭。于是，就孩子相關的保障需求咨詢了保險顧問。“最好是有醫(yī)療、教育金 儲備和分紅功能的”，鄧女士闡述了她對孩子保障的需求。此外，對于鄧女士目前的經濟狀況，保險顧問也專門進行了以下了解：

鄧女士和丈夫分別在政府單位及事業(yè)單位工作，兩人都是26歲左右，非常年輕。夫妻倆年收入約20萬元，家庭環(huán)境豐裕，因此有足夠的經濟能力給孩子一份周全的保障。小孩子5歲之前的身體免疫力都較差，各項健康疾病保障、人身保障、醫(yī)療保障是最根本的要求。按交費20年的期限，作以下建議：

1、健康疾病保障方面，涵括癱瘓、嚴重腦損傷、脊髓灰質炎、語言能力喪失（3歲以上理賠）、嚴重III度燒傷，多個肢體缺失（3歲以上理賠）、雙耳失聰（3歲以上理賠）等30種重大疾病 ，已涵括保監(jiān)會規(guī)定重疾險 產品必須包括具有標準定義的26種重大疾病；

2、對孩子可能經常需要的醫(yī)療保障,包括意外住院、意外門診、住院費用、每日住院津貼 都進行了規(guī)劃。例如,因意外傷害 導致需要住院觀察治療，這部分保額設置為5萬元/年；因意外導致的門診金額每次最高保額1萬元/年，按實際門診費用的100%報銷；此外，針對昂貴的住院費用，設置4萬元/年的保額,按住院實際費用的90%進行報銷；對住院伙食等額外費用,醫(yī)療保障部分從住院第4天開始,提供每日住院津貼100元/日,最高180天。

其實小孩的保險很簡單，關鍵是醫(yī)療，特別是住院報銷險和意外門診報銷險，這些險都是附加險，所以必須買一個主險搭配，主險一般就是重疾險和儲蓄險，現(xiàn)在選擇儲蓄險較多。重疾險有保障時間長短之分，現(xiàn)在一般都選附加險、消費型、便宜的，保障小孩20年、30年都差不多了，很少有客戶選保障小孩一輩子的。關鍵是給小孩攢錢，把教育規(guī)劃好。

網友問答

問：我的寶寶出生已經三個月了，我想給他買一份合適的嬰幼兒保險。請問有什么需要注意的要點嗎？

上海讀者安女士答：家長要想為寶寶選擇到合適的保險產品，意外險、醫(yī)療險是首選。據(jù)統(tǒng)計，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫(yī)學治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒較易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院幾率比成年人高，所以選擇意外傷害類和醫(yī)療保險非常必要。嬰幼兒醫(yī)療保險一般分兩種類型：一是補償型，一般以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險，只要寶寶所得病癥屬于保險范圍內的疾病，就會得到相等病癥應賠付的額度。另外，建議附加住院補助津貼類保險，若孩子患病住院，不僅醫(yī)療費用可報銷，家長還可獲得每天一定額度的住院補助津貼。

此外，給嬰幼兒選擇保險并非越多越好，從投保數(shù)額上看，現(xiàn)在兒童保險的保障最高范圍在10萬元左右，若購買多家保險公司的產品是可以累加的，但超出10萬元的部分無效。所以很多保險公司規(guī)定兒童保險的獲保金額不可累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費憑證只能歸一家保險公司。