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最近一兩年，我國北方霧霾天氣頻現(xiàn)，空氣中污染污染顆粒增加，也增加了人們的健康隱患。由于，霧霾天氣影響，呼吸累疾病激增，由于門診報銷存在一定地道德風(fēng)險，因此目前門診保險僅僅出現(xiàn)在團體險中。而針對普通的市民，購買意外傷害險不失為一種好的選擇。那么，應(yīng)對霧霾天氣，意外傷害險怎么買呢？

霧霾天氣：意外傷害險怎么買？

人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。人身意外險包含很多方面的險種。從標(biāo)的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。保險專家介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，則可以考慮有更多增值服務(wù)的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。

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人身意外保險怎么買更合適

人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫(yī)療費用進行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費用的賠付。起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應(yīng)的是保險責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾。現(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，并按照職業(yè)類別對應(yīng)的等級收取相應(yīng)的保險費。因此，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應(yīng)第一時間通知保險公司。

一起車禍的警示：意外傷害險怎么買？

7月底，柳南高速發(fā)生一起轎車追尾貨車的事故，造成轎車上1名男童死亡和4人受傷。事故發(fā)生后，中國平安第一時間處理相關(guān)理賠事宜，調(diào)查的結(jié)果令人咋舌：事故車輛僅購買有交強險，車中僅有1名傷者和小孩購買有人身險，而傷者又因沒有投保意外醫(yī)療險無法得到醫(yī)療費用賠付，因此只有身故男童獲得5萬元的身故賠付。

“車上人員保險”不可少：保險專家提醒廣大車主，在購置愛車后，應(yīng)該為車及家人投保全面且足額的保險。車輛方面可投保“車損險”，可針對車輛損毀方面獲得賠償，保費金額視車輛價值而定。在投保 “車損險”的基礎(chǔ)上，車主不妨附加投保“車上人員保險(按每車1名司機和4名乘客計算)”，每萬元保額保費大概在130元，建議至少投保10萬元的保額，也就是說僅需年交保費1300元，一旦發(fā)生意外，車上4名乘客和1名司機每人將各享有10萬元的意外身故保障。

附加意外醫(yī)療保險更安心：保險專家還談到市民在投保商業(yè)險時最重要的是考慮保障的全面和足額性，簡單來說就是疾病、意外、大病及醫(yī)療保障都少不了。一般來說，意外保障在個人年收入的10—15倍、重大疾病保障在年收入的5—8倍較合適。比如，如果個人年收入為5萬元，則建議意外保額不少于50萬元，壽險保額20萬—30萬元，重大疾病保額15萬—20萬元。“在商業(yè)保險中意外傷害險費是最便宜的，年交700多元，就能有50萬元保額。” 韋琦說道。在上述案例中，受傷的成人投保了身故險、重疾和意外身故險，恰恰缺少了意外醫(yī)療責(zé)任方面的險種，比起意外導(dǎo)致殘疾、死亡來說，因意外導(dǎo)致的傷害更加頻繁。為此她也指出，如果在意外傷害保險基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療保險，那么家里的經(jīng)濟壓力會明顯減輕。