哪種保險(xiǎn)才是安全保險(xiǎn)?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-12-31 10:03:23

現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)種類繁多,不少人無法判斷優(yōu)劣,對產(chǎn)品的類型也不是很了解,在這種情況下很難去選擇一個(gè)中意的保險(xiǎn),買保險(xiǎn)就是為了安全著想,怎么選擇才算是安全保險(xiǎn)呢?

  保險(xiǎn)公司的選擇考慮重點(diǎn):

首先要看保險(xiǎn)公司,投保人購買保險(xiǎn)后,在保險(xiǎn)期間內(nèi),投保人和被保險(xiǎn)人與該保險(xiǎn)公司有著切身利益關(guān)系,因此,選擇合適的保險(xiǎn)公司對于投保人來說非常重要。一般來講,投保人在選擇保險(xiǎn)公司時(shí),需要考慮保險(xiǎn)公司在公司類型、險(xiǎn)種價(jià)格、經(jīng)營狀況以及服務(wù)質(zhì)量等方面的差異。

(1)公司類型。不同類型的保險(xiǎn)公司在經(jīng)營范圍和組織形式等方面都有所不同,而這些差異影響著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營品種和經(jīng)營方式。我國既有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)類型的保險(xiǎn)公司,也有健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)公司,經(jīng)營范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同,需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。我國保險(xiǎn)公司的組織形式主要包括股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司;政策性保險(xiǎn)公司和商業(yè)性保險(xiǎn)公司;中資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司等。不同組織形式的保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方式會有所不同,投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)要予以關(guān)注。

(2)險(xiǎn)種價(jià)格。一個(gè)好的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)盡可能滿足各種投保人的不同需要。投保人應(yīng)該選擇那些能為自己提供恰當(dāng)保障的保險(xiǎn)公司。需要指出的是,便宜的保險(xiǎn)不一定是恰當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)。這是因?yàn)椋畹偷膬r(jià)格既可能來自于財(cái)力雄厚的保險(xiǎn)公司,也可能來自于對被保險(xiǎn)人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險(xiǎn)公司,還可能來自于保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄的保險(xiǎn)公司,甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓(xùn)的保險(xiǎn)公司。

(3)經(jīng)營狀況。投保人需要考察保險(xiǎn)公司的償付能力和財(cái)務(wù)狀況。投保人一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評級機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的評定結(jié)果來了解保險(xiǎn)公司的償付能力。如果評定等級越高,就表明該保險(xiǎn)公司的償付能力越強(qiáng)。投保人還可以查看保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入、賠款、費(fèi)用、利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo),從而了解其財(cái)務(wù)狀況。目前,我國的消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站、《中國保險(xiǎn)報(bào)》等保監(jiān)會指定的信息披露報(bào)紙、各保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站來獲得此類信息。

(4)服務(wù)質(zhì)量。投保人選擇保險(xiǎn)公司時(shí),要從兩個(gè)方面了解其服務(wù)質(zhì)量:一是從其代理人獲得的服務(wù);二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量,可以推斷保險(xiǎn)公司對代理人的培訓(xùn)力度與管理水平;后者對于投保人來說更為重要,尤其是購買壽險(xiǎn)時(shí),一旦與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,就會長期與該公司打交道。保險(xiǎn)公司在服務(wù)方面的任何一點(diǎn)不足,都可能影響投保人幾十年。

  保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇五大注意事項(xiàng)

選擇好保險(xiǎn)公司后,還要對保險(xiǎn)的種類進(jìn)行甄別,想買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品至少應(yīng)該注意以下五大事項(xiàng)。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)一:量入為出

購買保險(xiǎn)前,應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力,以保證在今后的歲月中,有足夠的支付能力,以防投保數(shù)額過大、交費(fèi)過高而影響家庭正常生活開銷,此時(shí)如果退保勢必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者,應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況,力所能及地適當(dāng)購買人身保險(xiǎn),既要使經(jīng)濟(jì)能長時(shí)期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)二:選擇側(cè)重點(diǎn)

投保人不可能投保保險(xiǎn)公司所售的所有險(xiǎn)種,只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種,這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn),一般來講,在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。當(dāng)然,在有支付能力的前提下,家中每人各取所需來投保就更完美了。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)三:險(xiǎn)種組合

投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合,如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí),還需要進(jìn)行綜合安排,應(yīng)避免重復(fù)投保,使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行,那么就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險(xiǎn),而不要每次購買乘客人身意外保險(xiǎn),這樣一來可以節(jié)省保費(fèi),二來在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外,也會得到賠償。這就是說,如果您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn),那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)椋梢员苊飧鱾€(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)四:保險(xiǎn)條款要讀懂

投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分,應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么?怎么繳費(fèi)?如何獲益?有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險(xiǎn)條款,如果一時(shí)弄不明白,可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。還可以在各大保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢,如優(yōu)保網(wǎng)這樣的保險(xiǎn)超市網(wǎng)站,您可以在專業(yè)網(wǎng)站上查看相關(guān)的產(chǎn)品及具體條款,也可以咨詢相關(guān)的客服,網(wǎng)站上都會有專業(yè)的保險(xiǎn)客服人員會對保險(xiǎn)的相關(guān)事宜進(jìn)行解答。

買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)之五:購買保險(xiǎn)要“貨比三家”

只要細(xì)細(xì)比較一下,就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險(xiǎn),有的保險(xiǎn)公司能保10種大病,有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病,有的保到七十歲,有的保障終身,但所繳保費(fèi)卻相差無幾。投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意,對比三家,切不可盲目購買。買保險(xiǎn)前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行比較,如優(yōu)保網(wǎng),在這里可以對各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行客觀對比,避免了盲目購買。

買保險(xiǎn)看似簡單,其實(shí)也是一門不小的學(xué)問,買保險(xiǎn)前應(yīng)做足功課,找到自身需求、選擇側(cè)重點(diǎn)、讀懂條款、貨比三家、進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M合。保險(xiǎn)本身是好的,如果能根據(jù)自身的需求選對產(chǎn)品,保障才會發(fā)揮最大的作用。如果買保險(xiǎn)前可以注意到上述五大事項(xiàng),相信可以很容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
 

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