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近年來，隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人開始學習投資理財。在整個投資理財?shù)氖袌霰ｋU產(chǎn)品作為最穩(wěn)定的投資產(chǎn)品之一，越來越受大家的歡迎。

我國的經(jīng)濟列車已經(jīng)走出了金融風暴的陰影，駛上了快車道，隨著國民收入的提高，家庭理財已經(jīng)受到普遍關(guān)注，特別是做為國民經(jīng)濟三大支柱之一的保險理財產(chǎn)品，近年來為許多人所青睞，但是苦于保險專業(yè)知識的普遍匱乏，人們往往不能真正運用和最大程度的發(fā)揮保險的投資理財功能。

中國正處于快速崛起的上行社會，人們正在跟隨國家發(fā)展不斷改變自身的社會角色與地位。專家預測，未來30年，我國將形成5億城鎮(zhèn)人口、5億流動遷移人口、5億農(nóng)村人口“三分天下”的格局。與此同時，擁有穩(wěn)定收入、有足夠資金用于置業(yè)、投資、教育等現(xiàn)代消費的“中產(chǎn)階層”迅速崛起，并將逐漸成為整個社會最大財富的來源和社會穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

在社會變革的洪流中，擁有長期性、穩(wěn)健性的保障規(guī)劃將使人生更加從容與成熟。但是，與快速的社會變化相比，我國福利保障體系的建設尚不盡完善。

因此，對每個人、每個家庭來說，如何有效管理日益增長的財富，如何承擔子女成長費用增長，如何應對未來養(yǎng)老負擔，如何應對健康醫(yī)療費用的驚人開支并防患于未然，都是必須面對的理財問題。

購買保險是現(xiàn)代人未雨綢繆的一種科學規(guī)劃，房子，車子，保險已經(jīng)成為新時代人們生活的三大件，現(xiàn)今給自己或家人買份保險已是家庭最普通的消費之一，作為眾多家庭投資手段之一的保險也被越來越多的家庭重視。

目前市場普遍銷售的投資類保險主要有投連險、萬能險和分紅險。它們的共性在于除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

這類險種在投資回報上，主要與保險公司的投資收益或經(jīng)營業(yè)績有關(guān)，保險公司資金運作得好，經(jīng)營效率高，投保人就能獲得較好的收益。也就是說，保險公司與投保人利益均享，風險共擔。但是，這三種保險卻又各有所側(cè)重，適合不同需要的人群進行投保。

　　家庭保險理財，有哪些購買原則，應該如何買保險呢？

第一，為家里的經(jīng)濟支柱購買保險：

因為這部分人現(xiàn)在一般都在30、40歲左右，擔負著撫養(yǎng)幼子和贍養(yǎng)老人的責任，如果他們一旦出現(xiàn)意外，會給家庭的經(jīng)濟狀況和生活水平造成巨大的打擊，風險時時刻刻都存在，如果家里的經(jīng)濟支柱突然出現(xiàn)什么意外，房貸，車貸可以由保險公司來支付，不至于使家庭其它成員由于沒有支付能力而流離失所，喪失基本的保障。

第二，先為大人買保險，再為孩子買保險：

中國人有“先顧孩子”的傳統(tǒng)習慣，好吃的緊著孩子吃，好用的緊著孩子用，總覺得孩子是最重要的，同樣的，在決定如何買保險時，他們常常會忽略自己卻給孩子買保險，但是假如大人發(fā)生意外，不但會因為沒有保險而得不到賠付，孩子的后期續(xù)保也是個問題，一旦后續(xù)保費跟不上，孩子的保險也就荒廢了。因此對于如何買保險，專家建議：在考慮給孩子投保時，一定要先給大人投保。

第三，保障類保險優(yōu)先于投資理財類保險：

對于如何買保險得問題，很多人在進行保險產(chǎn)品的選購時，感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，不如投資理財產(chǎn)品劃算，這實際上是對保險理解的誤區(qū)，保險的本質(zhì)是保障，是風險的轉(zhuǎn)移，理財?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L險的轉(zhuǎn)移，做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險產(chǎn)品的順序一般為，意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。

第四，買房之前先投保：

現(xiàn)在很多剛剛貸款買完房的人都會感覺到壓力倍增，買房之前過的是一種自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段時間再出去工作，買完房之后呢，20、30年的房貸，意味著在貸款期間你的工作不能中斷，保證一份穩(wěn)定的收入，但是誰也不能保證你在20、30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，收入中斷，貸款方將會收回房產(chǎn)，家人也會受到連累，因此在購房之前要先投保，那么對于正在還房貸的家庭要如何買保險呢，專家建議：一般來說，一個家庭將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)就要投保多少的壽險。比如房貸是30萬元，那么就需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。