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如今,給孩子買保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的共識(shí),但是如何正確地為孩子挑選搭配保險(xiǎn)成了眾多父母?jìng)冾^疼的問(wèn)題:究竟怎樣買才能既不花冤枉錢,又能給孩子最好的保障呢?是不是應(yīng)該多買幾份保險(xiǎn),這樣保額會(huì)很高?
真對(duì)家長(zhǎng)的這些疑問(wèn),華夏人壽保險(xiǎn)專家說(shuō)到,“給孩子買多種保險(xiǎn),就能全面保障孩子”這種觀念是錯(cuò)誤的。自2011年4月1日起,為防范道德風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)發(fā)出《關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險(xiǎn)限額的通知》,特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為10萬(wàn)元。也就是說(shuō),一旦孩子出現(xiàn)意外身故,保險(xiǎn)獲保金額額度不能超過(guò)10萬(wàn)元。
“我在不同的保險(xiǎn)公司分別給孩子投保,這樣賠付會(huì)不會(huì)多一些?”也許家長(zhǎng)會(huì)這么問(wèn)。為防范家長(zhǎng)重復(fù)投保,《通知》專門要求,保險(xiǎn)公司應(yīng)詢問(wèn)其未成年子女在本公司及其他保險(xiǎn)公司已經(jīng)參保的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)的有關(guān)情況。各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和已經(jīng)達(dá)到限額的,保險(xiǎn)公司不得超過(guò)限額繼續(xù)承保;尚未達(dá)到限額的,保險(xiǎn)公司可以就差額部分進(jìn)行承保。
這就意味著,10萬(wàn)元的限額并不是指單份保單的保額最高10萬(wàn)元,而是指未成年人所有的保單加起來(lái)的保額不能超過(guò)10萬(wàn)元。
“少兒保險(xiǎn)”以意外險(xiǎn)為首選
目前,少兒險(xiǎn)主要包含意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)和投資理財(cái)保險(xiǎn)四類。
作為家長(zhǎng),在給孩子投保時(shí)該如何選擇?華夏保險(xiǎn)專家表示,幼年時(shí),孩子的抵抗能力和自我保護(hù)意識(shí)都較差,很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn),卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。
專家建議,家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),投保品種無(wú)須“求全”,但最好將意外傷害險(xiǎn)放在首位,其次是醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng),也不贊成為孩子購(gòu)買終身壽險(xiǎn)。
保費(fèi)支出不能超過(guò)家庭年收入的20%
投保為的是一種保障,一個(gè)家庭,在少兒險(xiǎn)種投資的比例應(yīng)該有多少,華夏人壽保險(xiǎn)專家指出,“量力而行,不能超越家庭的支付能力。”原則上,在投保時(shí)建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購(gòu)買,大人的經(jīng)濟(jì)能力決定一個(gè)家庭的走勢(shì)。
專家進(jìn)而指出,給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,不要片面地只為孩子著想,應(yīng)該從整個(gè)家庭成員的整體角度出發(fā),制定投保計(jì)劃。全家人的保費(fèi)支出應(yīng)為家庭成員年收入總和的20%。選購(gòu)兒童保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守先重保障再重教育的原則。
此外,商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)相互補(bǔ)充,才能做到保障更加全面化。
推薦“華夏之星”少兒兩全保險(xiǎn)
華夏人壽的這款少兒險(xiǎn)配置了可以靈活領(lǐng)取的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶作為附加險(xiǎn),即被保險(xiǎn)人可以在約定年齡領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,也可以將生存保險(xiǎn)金作為保費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶,累積生息至滿期,這期間可以隨時(shí)部分領(lǐng)取。此險(xiǎn)種還可附加四十種升級(jí)版重大疾病保障,滿足客戶需求,且重疾險(xiǎn)獨(dú)立保額,賠付后不影響主險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)可附加豁免定期壽險(xiǎn),投保人一旦發(fā)生身故全殘,即可豁免主附險(xiǎn)后期所有保費(fèi)。
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