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我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的保險(xiǎn)公司從業(yè)人員。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備一定的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能,通曉保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)則、構(gòu)成和行情,為投保人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案,代表投保人與保險(xiǎn)公司商議達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不保證保險(xiǎn)公司的償付能力,對(duì)給付賠款和退費(fèi)也不負(fù)法律責(zé)任,對(duì)保險(xiǎn)公司則負(fù)有交付保費(fèi)的責(zé)任。因經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任,所以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人,但經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)客觀上為保險(xiǎn)公司招攬了業(yè)務(wù),故其傭金由保險(xiǎn)公司按保費(fèi)的一定比例支付。
根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。
其第九條更是明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。由上可以看出,我國(guó)排除了個(gè)人以自己名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的可能。
國(guó)際慣例看,個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是非常普遍和正常的。我國(guó)排除個(gè)人從業(yè)的理由,有人認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)立于中國(guó)的國(guó)情,處于發(fā)展階段、個(gè)人能力有限、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力差、誠(chéng)信體制尚未建立。也有人認(rèn)為與人們對(duì)公司、團(tuán)體的迷信,輕視個(gè)人的觀念有關(guān)。以上理由有一定的道理,但難以令人心服。
一是應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件。包括專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)機(jī)構(gòu)的條件,高級(jí)管理人員的條件及個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的條件,如從業(yè)人員行為能力條件、專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能條件、道德品質(zhì)或職業(yè)道德條件等。
二是要取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。前提是要已具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件,不具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件的,保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不得發(fā)給其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
三是要向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。前提是要已取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證,未取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的,工商行政管理機(jī)關(guān)不得予以辦理登記及發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記,并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的,不得從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
四是要依法繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。任何單位或個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),都必須遵守本條規(guī)定,依法取得從業(yè)資格,辦理執(zhí)業(yè)許可和工商登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照,繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定履行審核發(fā)證和辦理工商登記的職責(zé)。
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