買商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老靠譜嗎?答案是肯定的

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-08-23 08:17:34

日前,人社部就社會保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)續(xù)及醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革等問題集中答復(fù)網(wǎng)友時(shí)明確表示,相應(yīng)推遲退休年齡已是一種必然趨勢,未來將適時(shí)提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議。

“彈性延遲退休”的說法,讓越來越多的人開始清晰地意識到,退休養(yǎng)老這件事,今后還得多靠個(gè)人自身的資金儲備。時(shí)不我待,提前為自己規(guī)劃一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃,至關(guān)重要。

社保只管溫飽、只夠“喝粥”,養(yǎng)兒未必能防老,相反還可能要來“啃老”。這些觀點(diǎn)并非危言聳聽。實(shí)際上,養(yǎng)老已經(jīng)成為一個(gè)越來越嚴(yán)峻的社會問題,我國是典型的“未富先老”型國家,人口老齡化和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長期收不抵支的現(xiàn)狀,決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。由于我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段,大部分居民沒有購買企業(yè)年金,因此個(gè)人儲備專項(xiàng)養(yǎng)老金便顯得尤為重要。

個(gè)人儲備專項(xiàng)養(yǎng)老金最好的方法無疑就是購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是企業(yè)為員工或投資者自己購買的與國家社會保障系統(tǒng)無關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn),它能夠彌補(bǔ)退休后基本養(yǎng)荖金的不足。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力在國家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種鋪助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

在養(yǎng)老保障方面,商業(yè)保險(xiǎn)是其他養(yǎng)老理財(cái)品種所不能替代的,同時(shí)也是社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。

一是保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充,就可以讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃并計(jì)算出自己需要購買的保險(xiǎn)額度和繳費(fèi)的時(shí)間。

二是保險(xiǎn)養(yǎng)老可以強(qiáng)制自己儲蓄。青壯年時(shí)期,花錢難以節(jié)制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰恰有強(qiáng)制儲蓄的功能,同時(shí),由于退保損失比較大,從而更增強(qiáng)了資金使用的專項(xiàng)性和儲蓄的強(qiáng)制性。

三是養(yǎng)老儲備是一項(xiàng)長期的理財(cái)計(jì)劃,而通過復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn),儲備時(shí)間越久,理財(cái)效果越佳,與“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。

四是對于有紅利投資理財(cái)功能的保險(xiǎn),其收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對較低。

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