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買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好？是很多想買(mǎi)保險(xiǎn)但是又怕上當(dāng)受騙的人，存在心中的疑問(wèn)。

生活中，很多人在看到各種風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)候，萌發(fā)出買(mǎi)保險(xiǎn)的想法。但是，卻因?yàn)榻?jīng)常聽(tīng)人說(shuō)，“保險(xiǎn)是騙人的”、“理賠的時(shí)候會(huì)故意不賠”等等，而一再猶豫不決。那么，買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好？保險(xiǎn)是不是騙人的呢？

先說(shuō)結(jié)論，保險(xiǎn)并不是妖魔鬼怪，只是一種金融工具，一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，和任何其他工具一樣，用好了，買(mǎi)保險(xiǎn)就是好的，如果用不好，的確會(huì)讓我們失望。

買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好？如何認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障，買(mǎi)保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是用杠桿原理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理：以很小的損失（保費(fèi)），換取對(duì)不確定的、巨額損失的保障。

保險(xiǎn)是因風(fēng)險(xiǎn)而生，如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，我們也就不需要保險(xiǎn)。有人說(shuō)，我身體健康耳聰目明，酷愛(ài)運(yùn)動(dòng)健康飲食，意外和疾病離我遠(yuǎn)著呢！的確，良好的生活習(xí)慣可以幫助我們遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，但是卻無(wú)法杜絕風(fēng)險(xiǎn)。生活中，且不說(shuō)中國(guó)每年有300萬(wàn)人因意外死亡，只說(shuō)疾病，經(jīng)常體檢的人得了重病，經(jīng)常運(yùn)動(dòng)的人突發(fā)猝死，少嗎？

人生無(wú)常，無(wú)論何時(shí)何地，無(wú)論任何人任何事，都潛藏著損失風(fēng)險(xiǎn)，我們無(wú)法回避。保險(xiǎn)無(wú)法避免風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，但可以在損失發(fā)生后給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這就是我們需要保險(xiǎn)的原因。

當(dāng)然，在損失發(fā)生后獲取經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖侄尾恢挂环N。比如，動(dòng)用儲(chǔ)蓄、向親朋好友借錢(qián)等，實(shí)在無(wú)路可走，還可以輕松籌，但是，小病小災(zāi)幾千幾萬(wàn)還行，遇到重大風(fēng)險(xiǎn)，幾萬(wàn)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，靠譜嗎？對(duì)于普通家庭而言，就算能賣(mài)房賣(mài)車(chē)，家庭經(jīng)濟(jì)也會(huì)大傷元?dú)獍。?/p>

所以，在重大風(fēng)險(xiǎn)面前，如果我們有足額的保險(xiǎn)，就可以將承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)，確定的轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。一旦風(fēng)險(xiǎn)降臨，就可以拿到確定的保險(xiǎn)賠償，使其不會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成暴擊，而且，不需要尋求幫助，不需要帶著對(duì)家人的愧疚去治療，保證家人的生活沒(méi)有后顧之憂(yōu)。如果不買(mǎi)足額保險(xiǎn)，就等于沒(méi)做風(fēng)險(xiǎn)管理或者風(fēng)險(xiǎn)管理不足，需要全部或部分自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一災(zāi)難降臨，我們可能必須用全部收入或者全部財(cái)產(chǎn)去應(yīng)對(duì)。

聰明的你，保險(xiǎn)到底好不好？

買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好？為什么說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的？

既然，對(duì)于“買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好”的回答是肯定的，那么，為什么很多人，尤其是中老年人，會(huì)產(chǎn)生“保險(xiǎn)是騙人的”這種認(rèn)識(shí)呢？主要原因不外乎兩個(gè)：很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員專(zhuān)業(yè)度不夠；同時(shí)，主流保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有做到以“客戶(hù)需求”為本。

（1）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員專(zhuān)業(yè)度不夠

我國(guó)的現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，緣起于1992年，友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)并引進(jìn)代理人制度，大批人員開(kāi)始進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，最初，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從業(yè)門(mén)檻非常高，也比較受人尊重和歡迎。
但是，為了迅速拓展市場(chǎng)，很多保險(xiǎn)公司實(shí)行“人海戰(zhàn)術(shù)”，放寬招聘條件，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員作為一個(gè)整體，文化素質(zhì)普遍不高，加上完全基于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的傭金體系，造成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)水平參差不齊、急功近利等弊端，為“保險(xiǎn)是騙人的”整個(gè)行業(yè)的口碑逆境埋下隱患。

由于部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員自己都未曾完整讀過(guò)保險(xiǎn)條款，或者讀不懂保險(xiǎn)條款，也有部分人為追求業(yè)績(jī)，以“銷(xiāo)售”為導(dǎo)向，無(wú)視“客戶(hù)需求”，導(dǎo)致在給客戶(hù)宣講保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，為盡快促成出單，隨意許諾甚至欺騙客戶(hù)，導(dǎo)致很多客戶(hù)買(mǎi)的保險(xiǎn)實(shí)際跟自己理解的有很大初入，在找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)被拒賠，自然會(huì)產(chǎn)生“保險(xiǎn)是騙人的”這種想法。

（2）保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能弱且收益不高

前些年乃至現(xiàn)在，我國(guó)的主流保險(xiǎn)產(chǎn)品都是保障與理財(cái)相捆綁的，比如萬(wàn)能險(xiǎn)、教育金、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等等。而保險(xiǎn)的根本功能是保障，但是這些理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品保障功能非常弱，大量占用了保險(xiǎn)預(yù)算，卻讓“保障”淪為笑話(huà)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，像消費(fèi)型重疾險(xiǎn)這類(lèi)保障型產(chǎn)品，因?yàn)椋ūＹM(fèi)與保額之間的）保障杠桿率高，很難從單個(gè)客戶(hù)身上獲取大量的保費(fèi)收入，而“理財(cái)型”保險(xiǎn)杠桿率低，能夠快速匯聚保費(fèi)收入，尤其在投資市場(chǎng)好的情況下，拿到資金就可以積極投資獲利，這是保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)理財(cái)型產(chǎn)品的驅(qū)動(dòng)力。

而對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員阿里說(shuō)，公司考核、激勵(lì)方案，甚至管理及行政資源，都與“保費(fèi)規(guī)模”直接相關(guān)，更不用提理財(cái)型保險(xiǎn)的傭金比例的激勵(lì)。所以，理財(cái)型保險(xiǎn)可以毫無(wú)阻礙的成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員首要推動(dòng)的方向。

很多人因?yàn)閾?dān)心意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)去買(mǎi)保險(xiǎn)，最終買(mǎi)的卻都是主險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)，附加險(xiǎn)才是重疾險(xiǎn)的奇葩產(chǎn)品，而真正需要的重疾險(xiǎn)等保障，其保費(fèi)往往只占整個(gè)保單的25%左右，大量的錢(qián)都花在了理財(cái)上，還美其名曰“有病治病，無(wú)病返錢(qián)”。實(shí)際往往導(dǎo)致，有病治病的錢(qián)，不夠；無(wú)病返錢(qián)的錢(qián)，不值錢(qián)。（詳見(jiàn)：開(kāi)心保網(wǎng)【投保攻略】欄目文章）

保險(xiǎn)行業(yè)的口碑，就是這樣，變得越來(lái)越差！導(dǎo)致很多消費(fèi)者即便有“保險(xiǎn)需求”，還是會(huì)因?yàn)?ldquo;保險(xiǎn)是騙人的”，產(chǎn)生“保險(xiǎn)到底好不好”這樣的顧慮。

面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿(mǎn)目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員天花亂墜的說(shuō)法，我們?cè)撊绾钨I(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)呢？

買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好？正確投保是良藥

如果想買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)真正為我們所用，一定要遵循科學(xué)的投保方法：

①保險(xiǎn)姓保，首選消費(fèi)型保險(xiǎn)：在投保時(shí)，要首選消費(fèi)型保險(xiǎn)，做好全家人的基礎(chǔ)保障，有余力的情況下，再考慮投保養(yǎng)老年金、萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)，作為資產(chǎn)配置的一部分。

②買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，要先保額后保費(fèi)：并不是所有風(fēng)險(xiǎn)都需要用保險(xiǎn)來(lái)解決。普通風(fēng)險(xiǎn)，即便不買(mǎi)保險(xiǎn)，自己也能承擔(dān)得起，不會(huì)影響正常生活。但是重大風(fēng)險(xiǎn)，不常發(fā)生，一旦發(fā)生卻可能徹底摧毀家庭經(jīng)濟(jì)。因此，要優(yōu)先考慮重大風(fēng)險(xiǎn)是否轉(zhuǎn)移出去，保額有沒(méi)有買(mǎi)夠，其次才考慮自己能承受多少保費(fèi)、要不要保的更全。只有保額充足，才能在重大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)獲取足夠的理賠金，扛過(guò)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊。
 

③先頂梁柱后其他成員，先大人后小孩：別的都可以孩子優(yōu)先，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要先保大人。尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，是家庭風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，當(dāng)不幸降臨，一份適合的保險(xiǎn)就能扛起你肩上的重?fù)?dān)，保證家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，孩子和其他家人相當(dāng)于有了雙保險(xiǎn)。

對(duì)于“買(mǎi)保險(xiǎn)到底好不好”，相信你讀完本文，肯定能有正確的判斷。保險(xiǎn)不是騙人的，買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)然好的，前提是我們牢記“保險(xiǎn)姓保”，買(mǎi)保險(xiǎn)首先是為了獲得“保障”，用較小的保費(fèi)支出換取較大的保額，把我們承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)足額轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)真正保障我們家庭經(jīng)濟(jì)安全。
 

延伸閱讀：http://desrajaggarwal.com/gonglue/AG20190904008.shtml