旅行社責(zé)任險(xiǎn)配上旅游意外險(xiǎn)是雙重保障

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-16 13:44:56

隨著人們保險(xiǎn)意識的增加,很多人都會購買保險(xiǎn)增加保障,出游時(shí)我們會選擇旅游意外險(xiǎn),但是有了旅行社責(zé)任險(xiǎn)還需要旅游意外險(xiǎn)嗎?

很多“驢友”出游前除了準(zhǔn)備必須的裝備之外也會給自己選擇適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)保障,一份專業(yè)的旅游意外險(xiǎn)真的是必不可少,也是出游的必須“裝備”呢。但是有些朋友發(fā)現(xiàn)旅行社都投保了“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”,就覺得既然已經(jīng)有了這方面的保障,那自己就不需要再買一份旅游意外險(xiǎn)了。其實(shí)這正是一個(gè)誤區(qū),關(guān)注一下旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)的細(xì)微差別就不難發(fā)現(xiàn),旅游意外險(xiǎn)可是必不可少呢。

先來說說旅行社責(zé)任險(xiǎn),2001425日國家旅游局局長辦公會議審議通過了《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》,其中第一章第二條中明確要求“旅行社從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng),必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”。這是為保障游客的基本利益而出臺的相關(guān)規(guī)定,一旦游客在行程中發(fā)生人身傷害或死亡,可以得到一定的資金保障。但我們必須要清楚,責(zé)任險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁了旅行社的風(fēng)險(xiǎn),也就是說在保險(xiǎn)期間內(nèi),因旅行社的疏忽或過失所造成的游客的損失,可以通過向保險(xiǎn)公司索賠而得到賠償,其重點(diǎn)是在于對旅行社責(zé)任的認(rèn)定上。它的保障范圍雖然包括了因人身傷亡而發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失、費(fèi)用、行李物品丟失、損壞或被盜導(dǎo)致的損失以及其他相關(guān)費(fèi)用,但仍然要以旅行社的責(zé)任大小為根本依據(jù)。

再來說說旅游意外險(xiǎn),在旅游過程中遭受意外事故,并因該事故所導(dǎo)致的意外身故、殘疾、醫(yī)療等都屬于保障范圍內(nèi),并且被保險(xiǎn)人在簽署旅游意外傷害保險(xiǎn)合同情況下,還可附加旅游遺體遣返保險(xiǎn)、旅游誤工保險(xiǎn)、旅游護(hù)理保險(xiǎn)、旅游疾病身故保險(xiǎn)、旅游突發(fā)急性病保險(xiǎn)、境外緊急救援醫(yī)療保險(xiǎn)等相關(guān)的附加合同,能夠?yàn)楸槐kU(xiǎn)人提供全面有效的意外保障。旅游意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員,但如果被保險(xiǎn)人自行終止旅行社安排的旅游行程因此造成的意外傷害不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

從上面的簡單對比可以看出,二者之間的最大區(qū)別在于“責(zé)任”,雖然都是給游客提供意外保障,但是旅行社責(zé)任險(xiǎn)側(cè)重的則是旅行社所承擔(dān)的那部分責(zé)任。

盡管購買了旅游保險(xiǎn),但是當(dāng)出現(xiàn)意外的時(shí)候,旅行社難保提供賠償。因?yàn)槁糜瓮ǔYI到的是責(zé)任保險(xiǎn),不是旅游意外險(xiǎn)。因此,在出行旅游的時(shí)候需自行購買旅游意外險(xiǎn)。

“旅行社已經(jīng)為我們購買了保險(xiǎn)。你看,合同文本上寫得清清楚楚的。難道我們還有必要再另外購買保險(xiǎn)嗎?”在某旅行社門口,當(dāng)記者詢問一位辦好旅游手續(xù)的趙先生,在出游時(shí)是否另外購買旅游意外險(xiǎn)時(shí),他對此表示質(zhì)疑。據(jù)記者現(xiàn)場調(diào)查了解,與趙先生有同樣想法的人不在少數(shù)。

眼下,學(xué)生都放假在家,家長在這漫漫長假中一般都會自己帶著孩子或讓孩子結(jié)伴出游。從經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的角度來說,參加旅行團(tuán)出游無非是較為理想的選擇。然而,出游在外,安全隱患卻無處不在。

“旅行社通常購買的是強(qiáng)制性的旅游責(zé)任險(xiǎn),一般很少有人購買旅游意外險(xiǎn)。旅游責(zé)任險(xiǎn)只保障旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,并非為了游客的自身安全進(jìn)行保險(xiǎn)。而游客本人發(fā)生的意外事故一般不在承保范圍之內(nèi),而且在出險(xiǎn)后不能全額賠償。”

旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償。旅游責(zé)任險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額,而非實(shí)際給付金額,除航空事故能得到最高賠付金額外,其他旅游責(zé)任險(xiǎn)都是按比例賠付的。

因此,游客在知道旅行社不能完全保障出游意外安全的情況下,為自身買一份旅游意外險(xiǎn)是非常重要的。特別是前往自然災(zāi)害較為頻繁的地區(qū),如地震災(zāi)區(qū)、盤山公路等地區(qū),就更有必要購買旅游意外險(xiǎn)了。旅游意外險(xiǎn)是按天收費(fèi)的,一天基本是2元錢。一般參加一個(gè)國內(nèi)5日游,10元就可以保障出行了,而賠付卻高達(dá)6萬元。低廉的保費(fèi),人人都可以承受得起。

據(jù)了解,目前國內(nèi)可供選擇的旅游保險(xiǎn)有很多種,杭州許多保險(xiǎn)公司都推出了可供游客選擇的旅游意外險(xiǎn)。

一、 國內(nèi)旅行意外險(xiǎn)

保障范圍:意外傷害身故、殘疾賠償以及意外傷害醫(yī)療費(fèi)用支出保障;24小時(shí)全天候境內(nèi)緊急救援服務(wù);行李物品或旅行證件損失;航班延誤;

二、 境外旅行意外險(xiǎn)

保障范圍:提供出行途中因意外傷害造成的身故、殘疾保障以及意外險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償,并提供緊急救援及高額醫(yī)療保障。

三、 醫(yī)療救援E款保險(xiǎn)卡

保障范圍:提供4萬元意外身故金,1.5萬元意外醫(yī)療保險(xiǎn)以及費(fèi)用墊付、協(xié)助就醫(yī)等九項(xiàng)專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。游客可以根據(jù)自己的旅行計(jì)劃給自己量身購買一份旅游保險(xiǎn)。這樣,游客在出游的同時(shí)安全也有了保障。

除此之外,某保險(xiǎn)公司還推出一款年繳保費(fèi)270元,就可以獲得10萬元的身故保障的險(xiǎn)種,假如被保險(xiǎn)人是搭乘陸路或水路公共交通工具期間發(fā)生意外導(dǎo)致身故,可獲賠20萬元;搭乘飛機(jī)期間發(fā)生意外導(dǎo)致身故,可獲賠30萬元;

假如因意外導(dǎo)致殘疾,保險(xiǎn)公司就會按照“殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”,給付相應(yīng)比例的保險(xiǎn)金。同時(shí)還可對因意外而引起的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用按比例給予報(bào)銷。

另外一點(diǎn)需要注意的是,由于意外事故的發(fā)生概率與工作性質(zhì)有著緊密的聯(lián)系,所以,一些高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)可能會要求增加保費(fèi)甚至被拒保,如賽車、攀巖等風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目,這些細(xì)節(jié)游客都應(yīng)該了解清楚。

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