出國旅游,小病及意外在所難免。因此,出國旅游要特別關注意外醫(yī)療保險,以確保旅游的安全、放心。那么,如何選擇合適的產(chǎn)品呢?
具體情況具體分析,是辦事的不變法則。買出國旅游意外醫(yī)療保險也是如此,只有把各方面的情況分析透了,才能買到合適的,也就是最好的。那么,分析時要考慮哪些因素呢?
一是旅游地國家醫(yī)療險的保額和消費水平。如果出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國等國家,要根據(jù)這些國家的簽證要求,所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買醫(yī)療保險,證明可承擔國外住院費用及遣返費用,醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣,保險期限不得少于一個月。這里可推薦美亞“萬國游蹤”境外旅游保險,境外旅游保險保障周全,涵蓋境外旅行期間意外傷害、疾病和財物損失等,鉆石計劃符合申根簽證要求,保障期限可靈活選擇。主要特點是:個人申請北美、歐盟簽證必備之保單;美國國際支援服務(AIGAssist),全球24小時無憂保障;旅行期間,提供高額罹患疾病及意外所需醫(yī)療費用;擁有“雙倍給付意外傷害”保障;特別為70-80周歲的長者提供單獨核保。
而對于有些國家沒有強制規(guī)定的,游客在選擇保額時也要適當考慮境外旅游天數(shù)、旅行地的消費水平等。例如,去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家,醫(yī)療險的保額不要低于20萬元人民幣,而去泰國、馬來西亞等亞洲國家,行程較短、消費較低,醫(yī)療險的保額可以為10萬元人民幣。
在此推薦美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃,境外旅行保障周全,承保熱門運動,投保期限靈活,費用實惠,東南亞旅游保障的最佳選擇。其特點是:保障周全,涵蓋旅游期間意外傷害、殘疾、隨身財產(chǎn)等;24小時全球旅游支援服務及緊急醫(yī)療援助;承保熱門運動,如滑雪、滑水、潛水、騎馬等;承保恐怖分子行為造成的傷害。
二是保險公司緊急救援服務水平。專家指出,緊急救援服務是出境游最應配備的保險之一。緊急救援服務是保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險險種,在事故發(fā)生時提供及時有效的救助。包括緊急狀況發(fā)生時,可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地,也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者,同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務機構聯(lián)手,向用戶提供包括住院費用墊付等在內的全球范圍旅行援助服務。為此,出國旅游前,要多了解幾家保險公司在緊急救援方面的服務質量和層次,做到貨比三家。
三是理賠范圍問題。出國旅游意外險的理賠范圍一般涵蓋了以下三種:1、死亡給付,是指被保險人遭受意外傷害造成死亡時,保險人給付死亡保險金。死亡給付是全額給付。2、殘疾給付,是指被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時,保險人按殘疾程度大小分級給付殘疾保險金,殘疾給付是部分給付。3、醫(yī)療給付,當被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時,保險人根據(jù)保險合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額,且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保,而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險承保。
保險理財規(guī)劃師提醒,在提交保險金給付申請書時應附上意外事故經(jīng)過的說明,包括事故原因、時間、地點、經(jīng)過等,如經(jīng)交警等部門處理,應提供相關的處理資料;如果被保險人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化,應及時通知保險公司,否則保險公司可能拒賠或減少賠付金額;如果被保險人在發(fā)生事故時有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責任,按保險合同規(guī)定,保險公司一般也不負責賠償。
為了避免“理賠難”問題,投保前首先應該詳細閱讀保險條款,了解保險合同承擔的保險責任及相應的理賠要求;其次,旅游者在旅游過程中發(fā)生意外事故時,應第一時間與投保的旅行社、保險公司或境外救援機構取得聯(lián)系,并將出險情況如實相告。一般情況下,他們都會為旅游者提供事故處理的指導。
另外,保險旅游險專家強調,旅游者應注意三條:保存好與保險事故相關的證明和票據(jù);境外旅行險理賠時,病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外,如果沒有病歷本,也會有相關的診斷證明;境外旅游保險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是,在疾病的定義上,條款有一定的限制,(疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的,這一點在辦理理賠的時候要注意。
總之,出國旅游要綜合考慮出行國家的生活、消費、醫(yī)療等水平和自身實際,有針對地購買相應的醫(yī)療、意外等保險。
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