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短期旅游意外險(xiǎn)，不僅可以適合旅游出行，也可以規(guī)避日常生活中的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在自駕游出行的人數(shù)越來(lái)越多，不少人以為買了車險(xiǎn)，在旅游時(shí)就不用再購(gòu)買旅游短期意外險(xiǎn)。到底短期旅游意外險(xiǎn)應(yīng)該怎么選擇呢？

保險(xiǎn)專家建議，購(gòu)買自駕游旅游短期意外險(xiǎn)，要格外關(guān)注車載財(cái)物和車上親友是否在承保范圍內(nèi)。如車主平時(shí)只投保了“三者險(xiǎn)”和“車損險(xiǎn)”，那么，車上財(cái)物和車上其他乘客的人身意外則處于無(wú)保障狀態(tài)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，車主要自行“埋單”，而在長(zhǎng)途旅游中，財(cái)物損失和車上其他親友發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)都是存在的。

因此，這種情況下應(yīng)考慮涵蓋這兩種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。但如果車主平日已投保了“車上人員險(xiǎn)”，在選擇自駕游險(xiǎn)時(shí)，則要重點(diǎn)考慮車上財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。

短期意外險(xiǎn)成老年出游首選

隨著我國(guó)老齡化進(jìn)程加快，老年旅游市場(chǎng)已初見規(guī)模。據(jù)全國(guó)老齡委調(diào)查，目前我國(guó)老年人旅游人數(shù)已經(jīng)占到全國(guó)旅游總?cè)藬?shù)的20%以上。老人出游保險(xiǎn)，也因此水漲船高。

目前，老年人出游無(wú)論是跟團(tuán)還是自由行，保險(xiǎn)意識(shí)都有較大改善。短期旅游意外險(xiǎn)因其期限較短、保費(fèi)相對(duì)低廉等特點(diǎn)，受到老年人青睞。據(jù)調(diào)查，本市多家保險(xiǎn)公司都有旅游意外險(xiǎn)，除了基本保障之外，還提供緊急醫(yī)療救援、航班延誤、行李及證件損失等特色服務(wù)。

注意意外險(xiǎn)購(gòu)買中不為人知的四大隱藏危機(jī)

危機(jī)一：換工作可能造成“不賠”

購(gòu)買短期旅游意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)要求很高，更換職業(yè)一定要跟保險(xiǎn)公司說(shuō)明。意外險(xiǎn)是專門針對(duì)意外傷害進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。因此，高危行業(yè)一般不會(huì)受理。

從保險(xiǎn)員提供的意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)中可以看到，意外險(xiǎn)不承包的職業(yè)包括：金屬采礦業(yè)和采選業(yè)、特技演員、武術(shù)和散打運(yùn)動(dòng)員、拳擊運(yùn)動(dòng)員、雜技演員、動(dòng)物園馴獸師、消防隊(duì)員、加油站工人、運(yùn)鈔車隨車人員等。

專家提醒，被保人職業(yè)發(fā)生變更，應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知保險(xiǎn)公司。公司按其差額增收未滿期凈保費(fèi)。如果被保險(xiǎn)人所變更職業(yè)或工種在公司拒保范圍內(nèi)的，公司可能就會(huì)中斷保險(xiǎn)，不予賠付。

危機(jī)二：交通工具范圍不同賠付不同

外出旅游時(shí)，交通意外險(xiǎn)是必買的險(xiǎn)種之一。然而，消費(fèi)者容易在沒(méi)有看清購(gòu)買短期旅游意外險(xiǎn)條款的情況下，遭遇賠付困難。

不同交通工具的保障條款有細(xì)微的差別。保險(xiǎn)產(chǎn)品中交通工具分為狹義和廣義之分，例如，有些對(duì)“火車”的定義較為狹隘單單指火車，但有些產(chǎn)品則將“火車”定義為包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長(zhǎng)途巴士等；有的強(qiáng)調(diào)乘坐的須為營(yíng)運(yùn)類交通工具，有的則包含乘坐營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)各類交通工具的事故風(fēng)險(xiǎn)。

專家提醒，一定要看清投保交通的范圍，再選擇是否投保，不然，超出交通定義范圍后，保險(xiǎn)公司不予理賠。

危機(jī)三：特殊度假方式可選擇專門險(xiǎn)種

有的年輕人喜歡攀巖，潛水，可以選擇專門針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)種。在普通的意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，騎馬、潛水、攀巖等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)都不屬于被保范圍，如果要對(duì)此類運(yùn)動(dòng)進(jìn)行投保，必須加保專門險(xiǎn)種。

根據(jù)平安、中國(guó)人壽等大型保險(xiǎn)公司的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，近年來(lái)，越來(lái)越多的人漸漸喜歡上了探險(xiǎn)、攀巖等具有挑戰(zhàn)性、刺激性的項(xiàng)目，由此造成的意外傷害案例也明顯增多。如果選擇特殊度假方式，普通意外險(xiǎn)根本不夠。另外，專家也提醒消費(fèi)者，在投保專門險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意選擇包含意外醫(yī)療的產(chǎn)品，這樣，一旦被保人出險(xiǎn)需要到門診或住院治療，可通過(guò)意外醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

危機(jī)四：不是所有“意外”都能賠

意外險(xiǎn)雖然針對(duì)的是意外傷害，但也不是所有意外都能獲賠。業(yè)內(nèi)人士也表示，意外險(xiǎn)所保的意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到客觀傷害的客觀事件。“因疾病造成的意外傷殘、身故，或因打架斗毆致死致殘，都不在意外險(xiǎn)的賠償責(zé)任范圍內(nèi)。”

在判定是否可以得到意外險(xiǎn)理賠的情形中，市民可以參照這樣一條標(biāo)準(zhǔn)，健康人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害才能得到賠付。如果傷亡是由于被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期操勞或磨煉所致，則不屬于意外險(xiǎn)的范圍。