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投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故,會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金,同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資,獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下,投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。
泰康人壽推出一款具有理財(cái)功能的全新投連險(xiǎn)產(chǎn)品e理財(cái)D年金保險(xiǎn),意欲在保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制,采取單賬戶模式運(yùn)營(yíng)。據(jù)悉,e理財(cái)D年金保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)率先將投連險(xiǎn)與年金相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品??蛻舨粌H可獲身故保險(xiǎn)金,還能在約定時(shí)間領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。
泰康人壽此次推出的e理財(cái)D年金保險(xiǎn),綁定泰康投連賬戶,以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線,在將投資組合風(fēng)險(xiǎn)有效控制在中低水平的前提下,追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。e理財(cái)D年金保險(xiǎn)還在領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式,首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式。客戶可以根據(jù)自身需求,指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取賬戶,泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額按時(shí)將生存保險(xiǎn)金匯入該賬戶中。由于該產(chǎn)品在領(lǐng)取人方面并不做限定,因此,該產(chǎn)品還可作養(yǎng)老金、教育金等用途。
近期股市的頻繁震蕩,再次折射出了股市的高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。對(duì)于具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力,又注重長(zhǎng)期投資增值的客戶,投連險(xiǎn)時(shí)下正成為較理想的選擇。7月12日,順應(yīng)客戶需求變化,根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新頒布的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》,泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出了新一代投連險(xiǎn)。
投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是,客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境,結(jié)合自身理財(cái)需求,通過在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換,及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。
泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶,分別為積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶??蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如,在股市火爆的情況下,投資者選擇積極成長(zhǎng)型賬戶,分享股市高收益;當(dāng)股市高位震蕩時(shí),為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過大,客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶,該賬戶相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,還能繼續(xù)享受一定的投資收益。
投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能,但與普通壽險(xiǎn)不同,客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的,客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。
據(jù)介紹,如果購(gòu)買了泰康人壽新投連保險(xiǎn),客戶可享受保單賬戶價(jià)值101%的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要,客戶還能通過附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障,且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇,保單生效10年后,客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。
據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新一代投連險(xiǎn)目前主要通過銀行銷售,該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作,不久,客戶也可通過工商銀行等網(wǎng)上渠道購(gòu)買。
有關(guān)人士也提醒投資者,投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資,以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長(zhǎng)期投資,購(gòu)買投連險(xiǎn)要做好長(zhǎng)線投資準(zhǔn)備,如果盲目地投?;蛲吮#瑢⒃馐軗p失。
伴隨資本市場(chǎng)繁榮,把資金交給專家管理,借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢(shì),坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來越受到人們的青睞。
據(jù)了解,近幾年來,泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績(jī)連續(xù)多年大幅跑贏市場(chǎng)回報(bào)率,資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年,股票市場(chǎng)大幅下跌的情況下,基金投資都沒有虧損,公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03%。記者從泰康人壽獲悉,該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn),截至2007年6月28日,其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393%,而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn),上升273%。
泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)陳東升預(yù)測(cè),未來五至十年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。他說,“快速發(fā)展不失穩(wěn)健,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不乏創(chuàng)新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)大勢(shì),分享資本市場(chǎng)繁榮盛宴。
記者注意到,近年來在投資連結(jié)險(xiǎn)方面成績(jī)優(yōu)異,堪稱業(yè)內(nèi)翹楚的泰康人壽近期發(fā)布的投資連結(jié)險(xiǎn)(下稱“投連險(xiǎn)”)報(bào)告顯示,各個(gè)投資賬戶之間的投資策略發(fā)生了“互殺”情況。
“互殺”的情況主要出現(xiàn)在各個(gè)賬戶股市二級(jí)市場(chǎng)近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報(bào)告顯示,旗下開泰穩(wěn)利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩(wěn)定的消費(fèi)、交運(yùn)類個(gè)股,并小幅減持了基本面向下的制造業(yè)類品種;而激進(jìn)型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運(yùn)類和金融類個(gè)股,擇機(jī)增持了具有一定估值優(yōu)勢(shì)的制造業(yè)類品種;同時(shí),其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業(yè)類個(gè)股,增持了有業(yè)績(jī)支撐的消費(fèi)類和公用事業(yè)類品種。
一邊是增持交運(yùn)類個(gè)股,減持制造業(yè)個(gè)股;一邊又是減持交運(yùn)類個(gè)股,增持制造業(yè)個(gè)股,這種“互殺”現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在同一保險(xiǎn)企業(yè)中,在不同保險(xiǎn)公司的同類型投連險(xiǎn)賬戶中也存在類似的情況。
泰康人壽的激進(jìn)型賬戶近期對(duì)金融類個(gè)股采取的是減持的策略,而記者在另一家保險(xiǎn)公司近期的投資報(bào)告中注意到,其進(jìn)取型賬戶在近期的行業(yè)配置上卻偏向于金融行業(yè),但也有同上述保險(xiǎn)公司激進(jìn)型賬戶一樣對(duì)金融行業(yè)個(gè)股持悲觀態(tài)度的保險(xiǎn)企業(yè)。
Wind資訊及申銀萬國(guó)一級(jí)行業(yè)分類顯示,交通運(yùn)輸板塊在過去一年幾乎一路向下,在過去三個(gè)月中跌幅達(dá)12.68%,輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%,而金融服務(wù)指數(shù)在上年四季度跌幅1.56%,11月以來下跌了9.24%左右。
此外,記者還查詢了平安人壽等多家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告。不過對(duì)于未來的投資策略,幾家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告倒是非常一致。在權(quán)益市場(chǎng)方面,幾份報(bào)告均認(rèn)為目前A股股市估值水平偏低,下階段或呈震蕩筑底態(tài)勢(shì);債市方面,“謹(jǐn)慎樂觀”是投連險(xiǎn)報(bào)告對(duì)于未來展望的常用詞,中長(zhǎng)期政策逐漸放松、流動(dòng)性緊張有所緩解成為不同投連險(xiǎn)報(bào)告共同的預(yù)期,但短期來看將遭遇調(diào)整壓力,資金面趨緊將導(dǎo)致投資者購(gòu)買力不足。因此,保險(xiǎn)投連險(xiǎn)未來在固定收益方面的投資策略將繼續(xù)維持倉(cāng)位和久期,而權(quán)益方面則將跟蹤政策面和經(jīng)濟(jì)面的最新動(dòng)態(tài),控制倉(cāng)位,保持穩(wěn)定。
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