不同時期保險選擇各有側(cè)重

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-09 11:04:03

人生各階段的生活重心、家庭情況不同,財務(wù)保障的需求也會有所不同,對保險的選擇也會不同。對于理財初期者來說,不要盲目跟從,一定要選擇合適自己的產(chǎn)品。如何根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險,實現(xiàn)保險的保障和理財功能,成為了眾多消費者關(guān)心的話題。

  依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險

人生每個階段面臨著不同的風險,可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段,每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同。

單身期 工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負擔,應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險,萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可,可考慮重疾險,畢竟“年紀越輕,保費越便宜”,這是購買壽險產(chǎn)品的最基本觀念。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。

家庭成長期是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱,應(yīng)當為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要,建議首選重疾險,同時,需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險,再配合住院險和津貼型保險,萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。

退休期三級標題在這個階段,一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

  家庭理財案例 :打工族圓生意夢

【理財個案】

  羅先生,33歲,居南寧,月入6500元,妻月入3000元。有活期存款5萬元,另有2萬元外借給朋友。家庭月支出約3000元。兩套住房,南寧的房子80平方米,市價50萬元,每月還款1500元左右,自?。涣硪惶追?/span>100平方米,市價35萬元左右,出租,租金為600/月。希望5年內(nèi)有自己的生意,投資額度在30萬元左右。

【理財建議】

由于夫妻倆均為工薪階層,應(yīng)購置些純保障型險種,如重大疾病附加住院醫(yī)療、意外險、定期壽險或定期健康險,每年家庭保費在6000元左右,建議夫妻倆購買保額為50萬元左右的定期壽險,保障期限10年,此項費用可從年凈收入中支出。因夫妻倆只有基本社保,建議買進投資連接保險,資產(chǎn)增值的同時也可以應(yīng)對風險,建議配置低風險抗通脹的產(chǎn)品。

  羅先生計劃5年內(nèi)擁有自己的生意,投資30萬元左右??鄢磕瓯kU及教育投資支出,家庭每年還有4.5萬元凈收入,5年可籌得22萬元左右,建議將閑置的房子出售,可以獲得35萬元的現(xiàn)款,提前還清南寧房子的貸款。生意期間若是有需要,南寧的房子可以用來抵押貸款,不少銀行可提供個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。

保險產(chǎn)品在理財類產(chǎn)品中席位越來越多,分紅險受到追捧,消費者如何在這類理財保險產(chǎn)品中做出選擇呢?

  分紅險 ,利隨險漲

分紅險可細分為投資型和保障型兩類。保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致,側(cè)重給予投保人提供風險保障,分紅只是附帶功能;而投資型分紅險,兼具投資與保障功能,對抵御通貨膨脹有很好的作用。

分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著保險資金投資渠道的進一步拓寬,保險資金有望找到更好的投資機會,分紅險將由此獲得更加穩(wěn)健而可觀的收益。

保險專家支招:在低利率時期,分紅險因具有滿期給付保險金的保底收益和不封頂?shù)募t利以及免稅功能而受到市場青睞,加息預(yù)期強烈,有助于提高分紅險的紅利水平。同時,保險專家也提醒大家,分紅險的投資收益不確定,分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果,如果保險公司經(jīng)營狀況不好,紅利也會低于一年期銀行存款利率,甚至可能出現(xiàn)零分紅。

專家建議:做保險規(guī)劃時應(yīng)該考慮的3個要素:所處的人生階段,家庭負擔及個人在家庭的地位(包含責任和經(jīng)濟地位),以及所擁有的資產(chǎn)。理性選擇合適自己的保險。

其他類似文章

父母養(yǎng)老保險如何選擇

父母養(yǎng)老保險如何選擇

養(yǎng)老保險

如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險

如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險

老年人保險

上海養(yǎng)老保險個人帳戶查詢方法

上海養(yǎng)老保險個人帳戶查詢方法

上海養(yǎng)老保險

各地城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險新政策實施成效顯著

各地城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險新政策實施成效顯著

養(yǎng)老保險

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789