懂得交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買 減免意外后傷害

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-11-12 13:40:00

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來越多的人有了自己的愛車。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然是有車一族必須要購(gòu)買的保險(xiǎn),但是真正懂得交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買,才可以減免意外后的傷害。我們要學(xué)會(huì)買保險(xiǎn),尤其是交強(qiáng)險(xiǎn)。不是每一個(gè)人都可以在交強(qiáng)險(xiǎn)中得到自己應(yīng)該得到好處,購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)也是存在很多的技巧,我們到底該買什么樣的交強(qiáng)險(xiǎn)呢?面對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)我們?cè)撟鍪裁茨??該注意什么呢?/p>

車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力,盡量投保高限額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。最基本的投保方式是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)(10萬)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)。“目前商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5萬到100萬以上分為多檔,消費(fèi)者可自行選擇。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的責(zé)任限額越高,保費(fèi)差距越小,20萬與15萬的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格僅差 81元,考慮折扣之后,差距更小,消費(fèi)者可以依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選擇。”

而買了交強(qiáng)險(xiǎn)后也不意味著消費(fèi)者可以高枕無憂了。“目前交強(qiáng)險(xiǎn)在6萬元總的責(zé)任限額下,實(shí)行了分項(xiàng)限額,具體為死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi) 用賠償限額8000元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而這個(gè)限額是綜合考慮全國(guó)因素以及消費(fèi)者保費(fèi)承受能力后確定的。對(duì)于北京地區(qū)來說,這個(gè)限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。例如:2004年新道路交通法實(shí)施后,奧拓二環(huán)撞死人一案,奧拓車主承擔(dān)一半責(zé)任,賠償金額最終判決為15萬元。”人保車險(xiǎn)部的工作人員表示。

保監(jiān)會(huì)官員介紹,交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國(guó)統(tǒng)一定為6萬元,并在全國(guó)范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。車主可以到保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。假如在7月1日前已購(gòu)買了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),并且保單尚未到期的,原保單將繼續(xù)有效。

不過,駕駛?cè)吮仨氹S車攜帶保單備查。如果交警檢查時(shí),不能出示三責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)保單,就會(huì)被視作無投保交強(qiáng)險(xiǎn)行為,交警部門就會(huì)做出相應(yīng)處罰。商業(yè)險(xiǎn)期滿后,駕駛?cè)吮仨毤皶r(shí)續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買是必須的。除此之外,我們?cè)賮砹私庀陆粡?qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別。其區(qū)別主要有五點(diǎn):一是賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定,對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三者險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。由此可見,投保交強(qiáng)險(xiǎn)有很明確的原則。

二是保障范圍不同。除了《條例》中規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。由此可見,投保交強(qiáng)險(xiǎn)是有利擴(kuò)大保障范圍的。

三是具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定,機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí),保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保以及不得隨意解除合同。由此可見,投保交強(qiáng)險(xiǎn)是一定要執(zhí)行的。

四是根據(jù)《條例》規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率,保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則來審批費(fèi)率。由此可見,交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格基本差不多。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。由此可見,交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買之前應(yīng)搞清分項(xiàng)責(zé)任。在投保的過程中,應(yīng)了解的注意事項(xiàng)大致有:不要重復(fù)投保,即使投保人重復(fù)投保,也不會(huì)得到超價(jià)值賠款;不要超額投保或不足額投保;要及時(shí)續(xù)保;要認(rèn)真審閱保險(xiǎn)單證;要注意審核代理人真?zhèn)?;還得謹(jǐn)慎核對(duì)保單;記得隨身攜帶保險(xiǎn)卡;別忘記提前續(xù)保;車險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定近日,蘇州市虎丘區(qū)人民法院審結(jié)一起交通事故人損賠償案,肇事車輛因未購(gòu)買機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))而只投保了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),對(duì)給受害人造成的損失無法在交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付,該部分損失只得自己埋單,

  2007年5月5日,被告姑蘇公司員工華某駕駛該公司車輛與行人陳某發(fā)生交通事故,致行人陳某受傷(后鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘),經(jīng)交警認(rèn)定雙方各負(fù)同等責(zé)任。陳某于2008年12月份訴至法院,一并要求姑蘇公司投保的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

庭審查明,姑蘇公司于2006年3月份投保了兩期商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(2006年3月20日至2007年3月19日;2007年3月20日至2008年19日),并未投保交強(qiáng)險(xiǎn)。2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)條例實(shí)施后,該公司仍未投保交強(qiáng)險(xiǎn),且其投保的系商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(最高法院已明確此類保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)),則意味著姑蘇公司不能要求保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金,而由其在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額之外的原告損失,再根據(jù)原告陳某與被告姑蘇公司的事故責(zé)任比例分擔(dān)賠償額,姑蘇公司只能在預(yù)先賠付上述損失后再向保險(xiǎn)公司理賠商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則要根據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中的責(zé)任來決定賠付的比例。

法院遂判決駁回原告要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的訴求,判令姑蘇公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告醫(yī)療和傷殘部分損失58000元;對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額的原告損失,根據(jù)雙方的責(zé)任比例分擔(dān)。

汽車交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn),每位車主都免不了要投保交強(qiáng)險(xiǎn)。因此,交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買是每位車主都應(yīng)該解決的問題。

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