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不同年齡段的男人因工作和生活重心的差異，所需要的保障亦有不同。怎樣運(yùn)用保險來規(guī)避男性在生活和工作中的風(fēng)險？不同的理財(cái)要點(diǎn)與保險投保技巧都有哪些？

　　男性更缺乏保險意識

盡管男性購買保險的需求很迫切，但現(xiàn)實(shí)中，為自己購買保險的男性并不很積極。據(jù)有關(guān)保險公司統(tǒng)計(jì)，男性投保比例要比女性低十幾個百分點(diǎn)。

男人不買保險的原因很多。有不少男士認(rèn)為買保險是女人的事情，家庭內(nèi)部事務(wù)，懶得去操心；也有的人，更注重眼前利益，認(rèn)為自己的身體很強(qiáng)壯，沒有必要買保險；而有的男士雖然有保險意識，但由于工作比較緊張，并且缺乏耐心去聽取專業(yè)人士的講解，所以一拖再拖,又比較注重眼前的利益，因此男士投保的不多。

但事實(shí)上，一份給予父親的保單，是愛心和責(zé)任的體現(xiàn)。在保險比較發(fā)達(dá)的西方國家，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結(jié)婚的時候丈夫都會為自己買一份保險，而受益人是自己的妻子。

　　年輕男性投壽險要注意問題

保險規(guī)劃，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)收入變化，每一時期需要的保障重點(diǎn)會有所不同。

1、 保誰的問題：30歲左右年齡的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在這樣一個家庭當(dāng)中，應(yīng)該先給誰投保呢？建議先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。很多人在這個問題上往往會首先想到自己的孩子，其實(shí)大家都知道，家庭經(jīng)濟(jì)支柱意味著家庭中的主要收入來源都是由他創(chuàng)造的，如果他發(fā)生了意外，那么會對全家人的生活水平帶來很嚴(yán)重的影響。首先要給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買保險，這樣才能給家庭上一個保護(hù)傘。其他成員可以根據(jù)家庭收入狀況配置適合的保險。

2、 投保什么產(chǎn)品的問題：買保險也是有科學(xué)規(guī)律的，就像上臺階一樣，第一階是意外保險；第二階是醫(yī)療保險；第三階是重大疾病保險和壽險；第四階是大人的養(yǎng)老保險和孩子的教育保險；第五階是萬能險、投資性保險產(chǎn)品。根據(jù)中低收入人群家庭情況來看，建議首先要解決的一個重點(diǎn)，就是第一階和第三階的風(fēng)險，醫(yī)療保險大人可以通過醫(yī)保來解決，暫時無需購買，可給孩子購買。

3、 買多少保額的問題：從需要額度來看，保障的額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，整個家庭未來10年的日常支出、孩子教育成長費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等，再減去現(xiàn)有存款。意外險的保額應(yīng)該占到總保額的50%，重大疾病的保額最起碼每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額每個大人也在10萬元以上。

　　男人理財(cái)三部曲

如何評估家庭風(fēng)險承受能力？如何規(guī)避家庭風(fēng)險？如何制定合理的家庭理財(cái)規(guī)劃？這是男人理財(cái)?shù)娜壳?/p>

專家認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃不僅取決于個人與家庭所處的成長階段、基本結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)能力現(xiàn)狀，還同個人與家庭的風(fēng)險承受、管理能力直接相關(guān)。許多人理財(cái)往往傾向于以投資收益高低作為導(dǎo)向，看回報率有多少而決定，對理財(cái)中的風(fēng)險卻缺乏關(guān)注。因此，一個完善的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)兼顧財(cái)富保障、財(cái)富積累和投資，并結(jié)合本身收益預(yù)期和風(fēng)險承受能力等，來確定具體的理財(cái)組合方式，確保實(shí)現(xiàn)人生和家庭各個階段的主要理財(cái)目標(biāo)。

首先男人是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險保障一定要充分；其次，在大人的保障相對健全的基礎(chǔ)上，要考慮給孩子建立相關(guān)保險計(jì)劃，如意外保障和教育金保險等，具體險種要根據(jù)孩子的不同成長階段、家庭經(jīng)濟(jì)條件等分析。

事實(shí)上，多數(shù)男人給自己的保險保障很低，但卻給孩子和家庭另一半買了高額的保險保障，應(yīng)該明確，在一個家庭中，如果男人的意外傷害、重大疾病等風(fēng)險不能得到全面的保障，就談不上家庭健全的保障了。