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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的提高,越來越多的人開始學(xué)習(xí)投資理財(cái)。保險(xiǎn)作為一種穩(wěn)定的理財(cái)手段,近年來頗受大家的歡迎,那么理財(cái)保險(xiǎn)有哪些呢?
保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘,它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司,即使有意外,也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。
隨著保險(xiǎn)市場的不斷繁榮,理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財(cái)保險(xiǎn)是兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能的保險(xiǎn)。市場上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有三種,分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財(cái)保險(xiǎn)。
一、 分紅型險(xiǎn)
分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。
二、 投資連結(jié)保險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。
三、 萬能險(xiǎn)
是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。
以上為您介紹的是理財(cái)保險(xiǎn)的三大種類,希望對(duì)您的理財(cái)生活有所幫助。在此提醒您注意,選擇理財(cái)保險(xiǎn)一定要慎重,因?yàn)椴皇敲恳环N理財(cái)型的保險(xiǎn)都是適合您的。
目前然而時(shí)至今日仍有不少消費(fèi)者在購買某些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),有意或無意地把其與銀行儲(chǔ)蓄或者國債等作比較,還有的保險(xiǎn)公司的銷售人員銷售時(shí)刻意夸大某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。分紅、萬能和投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)是市場上占據(jù)主導(dǎo)地位且較為熱銷的產(chǎn)品種類。專家提醒,消費(fèi)者在購買以上的理財(cái)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)避免三大誤區(qū)。
誤區(qū)一:分紅保險(xiǎn)=銀行存款。
分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的,沒有固定的比率,分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果,消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。
誤區(qū)二:萬能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。
萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率,超過保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率,只能代表當(dāng)月的投資情況,不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。
誤區(qū)三:收益有保證。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶,由于投資渠道不同,每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同,消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用,應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。
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