開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。”這個(gè)定義看起來很美麗，但是現(xiàn)實(shí)卻是很無奈。

養(yǎng)老金的缺口，這將威脅到很多人養(yǎng)老問題。據(jù)中廣網(wǎng)的報(bào)道，“巨大的空帳需要填補(bǔ)，專家給出了幾個(gè)解決辦法。一是增加年輕人數(shù)量，增加勞動(dòng)力；二是一部分國(guó)企愿意紅利上繳，以填補(bǔ)空帳；第三就是大量印發(fā)鈔票，從賬面上填補(bǔ)空帳。”實(shí)際上，除了印鈔票之外，前面兩種方法的難度是相當(dāng)大。要是大量印發(fā)鈔票，這就等于搞通脹，這需要全民來埋單。

有的城市，一些農(nóng)民工對(duì)企業(yè)強(qiáng)制為員工繳納社保金的做法，表示了不滿的情緒。實(shí)際上，并不是這些農(nóng)民工目光短視，而是社保不能給他們帶來實(shí)在的好處。社保養(yǎng)老金制度只是現(xiàn)代才有，古代并沒有，但是人們一樣過來。

以北京為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)比例是按照工資的28%，其中公司繳納職工收入的20%，個(gè)人繳納8%。也就是說，如果你給開出2000元工資，那么就有560養(yǎng)老保險(xiǎn),。名義上是公司替你交了400元，個(gè)人交160元。假如你僅僅是購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)這一項(xiàng)，那么你每個(gè)月拿到錢就是1840元。

很多人之所以覺得這個(gè)強(qiáng)制社保對(duì)自己有好處，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都是公司替自己交了，個(gè)人交的只是小部分。很多人覺得只交160元就可以得到560元養(yǎng)老保險(xiǎn)，這讓自己占上便宜了，實(shí)際上這是一種錯(cuò)覺。事實(shí)上，不管以個(gè)人名義交，還是以公司名義交，本質(zhì)上還是羊毛出在羊身上。本來公司給員工開出2400元工資，但是這400元要替員工交養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以只能開2000元。也就說，不管是從公司財(cái)務(wù)中直接繳納，還是從你的工資收入中繳納，這560元都是被政府拿走的。同時(shí)，公司在你身上開支都是2400元。

公司替員工交社保，這和間接稅是一樣的道理。對(duì)于公司開出工資2000元的人來說，僅僅養(yǎng)老保險(xiǎn)就要給政府交560元。除了養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金，其中工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)不用個(gè)人交。如果“五險(xiǎn)一金”都交齊了，這個(gè)比例就占到個(gè)人工資的6成左右。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常說到，“沒有強(qiáng)迫性的養(yǎng)老金制度，人們會(huì)自行儲(chǔ)蓄而養(yǎng)老。香港十年以前是沒有這種養(yǎng)老金制度的，情況不差。而那些養(yǎng)老金制度強(qiáng)迫人們通過政府投資，回報(bào)率一般是低的。有很多專家作過統(tǒng)計(jì)，自己積蓄投資養(yǎng)老的回報(bào)率，比政府代替人們投資養(yǎng)老的回報(bào)率高很多。這是普遍的情況。有些人因?yàn)樽约翰环e蓄，到老時(shí)就有問題。”

經(jīng)濟(jì)學(xué)者鄧新華說到，“智利模式另一個(gè)值得吸取的優(yōu)點(diǎn)是，如果老人去世，其養(yǎng)老金帳戶的余額可以由其后代繼承?，F(xiàn)在歐美通行的模式是，老人去世，其帳戶余額則歸社?；?/a>所有。通行的模式會(huì)讓官員把去世老人的帳戶余額看做他們的管理盈利，他們會(huì)把這些‘無主資金’用于擴(kuò)大行政花費(fèi)，使他們自己享受較好的福利。”因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)并不能強(qiáng)制，同時(shí)也應(yīng)該讓養(yǎng)老金余額可以繼承。

一個(gè)社會(huì)老年人越來越多，這將意味著每個(gè)勞動(dòng)力供養(yǎng)老人負(fù)擔(dān)越來越重。社會(huì)財(cái)富是勞動(dòng)力來創(chuàng)造，所以勞動(dòng)力數(shù)量和供養(yǎng)老人比例將對(duì)財(cái)富創(chuàng)造有很大影響。越來越多人口加入老齡化行列之中，將意味完全變成一個(gè)消費(fèi)者。退休人口的退休金，這都是全體勞動(dòng)者來承擔(dān)。

私企打工一族，雖然很多人一個(gè)月工資有兩三千元，或者還多一些，但是不少企業(yè)都是按照當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)來給他們購(gòu)買社保。工作時(shí)一個(gè)月還能拿三千元，到了退休之后，可能拿不到在職時(shí)工資的一半，也就是不到1500元。即使一些所謂體制內(nèi)的人員，退休之后的收入也是嚴(yán)重縮水。

全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)副理事長(zhǎng)王忠民認(rèn)為，“我國(guó)的養(yǎng)老金制度面臨著老齡化社會(huì)、獨(dú)生子女政策、通脹預(yù)期等挑戰(zhàn)。”因此，這就等于告訴老百姓，社保養(yǎng)老并不可靠，需要做好多手準(zhǔn)備。

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)真的保險(xiǎn)嗎？也不見得。社會(huì)保險(xiǎn)的繳納提現(xiàn)的是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控制度，能夠保障退休之后的基本生活，可是有多少人是指著這筆微不足道的退休金來“享受”晚年生活？恐怕也只是停留在能夠維持基本生活的水平上罷了。

因此說，若想提高晚年生活水平，在保證日常生活開銷的基礎(chǔ)上，過上理想的晚年生活，真正做到“享受生活”，光指望社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，才是確保晚年生活幸福安康的保證。年輕時(shí)投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在儲(chǔ)蓄的同時(shí)，也給未來的生活提供了一份保障。