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作為住房保障制度的重要組成部分，住房公積金旨在幫助城鎮(zhèn)職工更好、更快地解決住房問(wèn)題，然而近日，來(lái)自相關(guān)部門(mén)的權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，住房公積金的實(shí)際使用率卻低得可憐，約有九成的市民從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)。在采訪中，不少市民的回答讓人不禁追問(wèn)：公積金到底怎么用？公積金的貸款怎么辦理呢？

一、貸款條件

（1）借款人及其所在單位能夠按規(guī)定的繳存基數(shù)、比例在申請(qǐng)貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個(gè)月以上。

（2）具有公積金中心認(rèn)可的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的證明；

（3）借款人需有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不能超過(guò)其所提供收入的50%

（4）能夠提供公積金認(rèn)可的貸款擔(dān)保

（5）無(wú)尚未還清的住房公積金債務(wù)。

二、貸款擔(dān)保

目前有五種擔(dān)保方式，借款人可以選擇其一：

（1）房產(chǎn)抵押擔(dān)保

借款人可用自有、共有或第三人所有的住房抵押進(jìn)行貸款。但二手房貸款僅限于自有、共有住房。

（2）售房單位（開(kāi)發(fā)商）階段性保證加房產(chǎn)抵押

借款人在所購(gòu)新房未取得房產(chǎn)證階段由售房單位（開(kāi)發(fā)商）提供階段性的保證，保證人需交納不低于10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金；房產(chǎn)證一經(jīng)辦妥，由售房單位（開(kāi)發(fā)商）統(tǒng)一辦理房產(chǎn)抵押，退還保證金及相應(yīng)利息。

（3）擔(dān)保公司擔(dān)保

由公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供貸款全程的連帶責(zé)任擔(dān)保。

（4）質(zhì)押擔(dān)保

借款人可以用國(guó)債、商業(yè)銀行存單等公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押物。

（5）聯(lián)名擔(dān)保

借款人可聯(lián)系若干名住房公積金繳存人為其提供聯(lián)名保證，且貸款總額不能超過(guò)聯(lián)名保證人在公積金中心所存有的住房公積金余額。

三、貸款額度

單筆貸款的最高限額為45萬(wàn)元，且符合以下條件：

（1）購(gòu)買(mǎi)商品房的貸款額不超過(guò)房屋總價(jià)的80%（含80%）。

（2）購(gòu)買(mǎi)公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建房、集資合作建房的貸款額度不超過(guò)房屋總價(jià)的80%（含80%）

（3）購(gòu)買(mǎi)二級(jí)市場(chǎng)住房不超過(guò)交易總價(jià)的80%（含80%）

（4）裝修本市住房貸款額度不超過(guò)裝修費(fèi)用的50%，且裝修費(fèi)用用平米單價(jià)不超過(guò)3000元。

太原住房公積金貸款實(shí)現(xiàn)省內(nèi)異地購(gòu)房

在太原市繳存住房公積金的職工到外地購(gòu)房或在省內(nèi)其他地市繳存公積金的職工到太原購(gòu)房，都可以從該中心申請(qǐng)公積金貸款。

據(jù)介紹，為進(jìn)一步體現(xiàn)住房公積金政策的福利性，方便繳存住房公積金的人員自由流動(dòng)，太原市住房公積金管理中心于2012年底開(kāi)通了異地貸款。目前，該中心異地貸款支持的購(gòu)房行為包括在太原市繳存住房公積金的職工在外地購(gòu)房和省內(nèi)其他地市繳存住房公積金的職工在太原市購(gòu)房?jī)煞N。

太原公積金貸款房屋可以用于抵押貸款

從太原市住房公積金管理中心獲悉，如果采用公積金貸款購(gòu)房，在擔(dān)保公司擔(dān)保下，所購(gòu)房屋可作為抵押物抵押貸款，解決部分購(gòu)房者的燃眉之急。

省城市民李建咨詢(xún)，他在太原購(gòu)買(mǎi)了一套新建商品房，房子已是現(xiàn)房，但暫未辦房產(chǎn)證，這種情況下，如果使用公積金貸款，這套房產(chǎn)是否可以做抵押貸款，如果不可以，能否單獨(dú)找擔(dān)保公司，而不使用其他抵押物？

對(duì)此，太原市住房公積金管理中心工作人員解釋道：“購(gòu)買(mǎi)商品房，如果本套房作抵押，可采用擔(dān)保公司擔(dān)保的方式，公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司有兩家，山西泉亨置業(yè)擔(dān)保有限公司和山西新兆基擔(dān)保有限公司。在擔(dān)保公司擔(dān)保下，可做貸款。”