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孩子的教育投資是很多家庭的首要問題，如何投保教育險？兒童教育儲蓄險如何投保保障高？

教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人（學(xué)生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。

教育儲蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時免征20%的利息稅；二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息。因此，教育儲蓄這一風(fēng)險為零、收益不低的儲蓄品種，是歷來家長們籌措教育金最常選擇的投資工具。而教育金保險是保險公司所銷售的少兒險產(chǎn)品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

不過，教育儲蓄限制較多，只有四年級以上的孩子才能辦理，期限分為1年、3年和6年，且存款額不得超過2萬元。期限長的適合年齡小的孩子，期限短的適合年紀(jì)較大的孩子。理財專家稱，教育儲蓄收益低、限制多，無免稅等缺陷，很難實現(xiàn)對孩子教育經(jīng)費的保值增值，因此家庭對通過儲蓄來投資教育的需求不斷減弱。

兒童教育保險是近年兒童教育理財市場的主角。大部分保險公司都有各種教育金保險，基本產(chǎn)品特性和運作模式也都相似。教育保險的長處在于兼具理財和保障功能。由于不是純投資產(chǎn)品，收益一般也不會特別高，但符合教育保險的安全性和強(qiáng)制儲蓄性，符合教育金需要集中在特定階段高支出的特點。購買教育保險，建議要帶有投保人豁免功能，這也是有別于其他金融理財?shù)淖畲筇攸c，可以防止因為疾病或意外風(fēng)險，導(dǎo)致教育金儲備的中斷。

兒童教育儲蓄險——儲蓄型兒童險

這類險種主要解決父母對孩子將來上學(xué)的學(xué)費問題。只是通過購買保險的形式去積累孩子上學(xué)的學(xué)費，同時這也是一種強(qiáng)制性儲蓄手段，因為一旦父母為孩子購買這種保險后，保險公司便會要求按時進(jìn)行保費繳納。當(dāng)然，值得一提的是，如果父母在為孩子購買這種保險時是可豁免保費的，假若孩子的父母一旦發(fā)生意外，保費繳納也不需要發(fā)愁，不需要再繳納。與此，孩子還可以得到一份生活保障?？梢哉f，此種保險既有儲蓄的性質(zhì)，也有保障的性質(zhì)。

險種特點：定期定額進(jìn)行保費繳納，繳納得越多返還得也越多，在儲蓄之外還有保障。

適用家庭：經(jīng)濟(jì)實力比較強(qiáng)的家庭，對未來孩子上學(xué)的學(xué)費有明確的長期儲備目標(biāo)，不妨選擇這一險種。

從保障內(nèi)容上看，教育金保險通常僅僅能夠提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內(nèi)。所以，家長還應(yīng)考慮針對孩子的具體情況，選擇附加保障高的意外險、重大疾病險、住院醫(yī)療保險等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險卻沒有保障的尷尬。

另外，教育險應(yīng)選具有投資功能的險種，如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險收益并不高，但以穩(wěn)定見長，保障功能非常明確。投連型教育險，增值賬戶預(yù)期收益較為可觀，但風(fēng)險也相對比較大。