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繁忙的都市生活，讓許多人對“退休”這兩個字生出了無限的遐想--或是環(huán)游世界，坐擁于山水間，當一回遲暮里的徐霞客；或與小輩嬉笑逗樂，承歡膝下，共享天倫之樂；或同老友品茶聊天，琴棋書畫，無限美好盡在夕陽。

不過，要想過上如此暢意的退休生活，離不開金錢的支持。也許有的人會說，退休之后不是有養(yǎng)老金嗎？父輩們不正是靠著養(yǎng)老金照樣過著愜意的退休生活？那么，你可曾計算過自己到了退休之年，退休能拿多少養(yǎng)老金呢？

養(yǎng)老金的構(gòu)成

弄清楚了養(yǎng)老金的繳納，我們就可以來看看退休時我們所領(lǐng)取的養(yǎng)老金是如何構(gòu)成的。根據(jù)上海市政府2007年8月20日所發(fā)布的《上海市人民政府關(guān)于調(diào)整本市城鎮(zhèn)企業(yè)基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法的通知》，對于1993年之后參加工作的參保人員，繳費年限累計滿15年后，退休能拿多少養(yǎng)老金由兩個部分組成--基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。

其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標準以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時的上年度全市職工月平均工資為基數(shù)，繳費年限每滿1年發(fā)給1%，繳費年限越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金這部分就越多。

另外一部分為個人賬戶養(yǎng)老金，它的來源是個人賬戶養(yǎng)老金的儲存余額，除以相應的計發(fā)月數(shù)（見表1）。因此，個人賬戶養(yǎng)老金的金額不僅取決于個人賬戶上養(yǎng)老金的積累，與申請領(lǐng)用退休金的年齡也有一定的關(guān)系。

模擬算出你退休能拿多少養(yǎng)老金

那么當我們退休能拿多少養(yǎng)老金呢？不妨就以現(xiàn)在的相關(guān)政策為基礎(chǔ)，進行一下測算。我們選擇了三位年輕工薪族A、B、C作為測算對象，A、B、C都是22歲，去年剛剛參加工作，預計在38年后，也就是2044年，他們滿60歲而退休。

不過由于從事的職業(yè)和學歷背景的原因，三位年輕人的工資水平也不一樣。為了更好地說明不同收入的人退休前后的收入差距，我們假設A的工資水平與上海市社會平均工資相當，B的工資則為上海市社會平均工資的2倍，而C屬于高薪一族，他的工資已經(jīng)達到了上海市社會平均工資水平的3倍，那么按照2006年上海市社會平均月工資來計算，A、B、C的月工資水平分別為2464元、4928元和7392元。

當然，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，收入的水平也在不斷地提高。按照十七大報告中所提出的，到2020年我國的人均GDP比2000年翻兩番的目標，大致可以估算出未來一段時間內(nèi)人均GDP的年增長幅度為7%左右，那么我們也假定從2008年到2045年，社會平均工資的年增長幅度也保持在這個比例，每年增長7%。由此，A、B、C三位年輕人未來的收入也隨這個幅度相應增長。

通過計算，我們不難看出退休能拿多少養(yǎng)老金，38年后當三位年輕人退休時，他們可以獲得的月養(yǎng)老金收入還是有所差異的。像A的收入與社會平均收入同步，在退休前他的收入增長到每月30119元，但退休后他獲得的養(yǎng)老金收入為16347元，其中包括了基本養(yǎng)老賬戶的11445元和來自個人賬戶的4901元。而B的收入一直比A高1倍，在退休前月收入將達到60238元，退休之后基本養(yǎng)老賬戶也是11445元，但個人賬戶可領(lǐng)取9803元，也比A多一倍，合計養(yǎng)老金收入21248元。三人中工資收入最高的C在退休前獲得的工資已經(jīng)達到每月90357元，是A的3倍，然而他退休之后獲得的養(yǎng)老收入就不那么樂觀了，除基本養(yǎng)老賬戶的11445元外，個人賬戶上領(lǐng)得的養(yǎng)老金為14704元，合計26149元，僅為退休前收入的28.94%。

由此可見，盡管在退休前三人收入差異較大，但由于基本養(yǎng)老賬戶獲得的養(yǎng)老金都是由社會平均工資乘以按繳納年限確定的比率而得到，因此無論退休前收入高低，獲取的這部分養(yǎng)老金都是一樣的，養(yǎng)老金的差異主要體現(xiàn)在個人賬戶的積累上。而收入較低的人退休后收入的遞減幅度較小，收入較高的人退休后收入遞減幅度較大。所以看來要想在退休之后保障同樣水準的生活，養(yǎng)老金賬戶的補償必不可少。