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近年來，國內(nèi)企業(yè)和員工意外傷害事故頻頻發(fā)生，由此，員工意外傷害和企業(yè)損失也成為廣大企業(yè)主最為頭痛的問題。員工意外傷害情況發(fā)生后，都需要企業(yè)承擔(dān)一定的費(fèi)用，而這批費(fèi)用又不在少數(shù)，一般來講，意外發(fā)生后，企業(yè)、公司的損失是慘重的。

為降低企業(yè)損失、增加員工保障，投保公司員工意外傷害保險即團(tuán)體意外險成為主流趨勢。然而，一些雇主也會考慮，單位已經(jīng)為員工繳納了工傷保險等國家法定的社會保障，還需要投保團(tuán)體意外險嗎？

工傷保險是社保五險一金中的“一險”，主要責(zé)任是針對工作過程中受到傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。工傷保險必須是在工作時，工作地點(diǎn)，因工作原因，且只對醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，且上下班途中現(xiàn)在已經(jīng)不算在工傷范圍內(nèi)。

而團(tuán)體意外險，則是針對所有被保險人的所有因意外意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，同時，如果被保險人導(dǎo)致殘疾，還可以按比例賠償殘疾津貼。

團(tuán)體意外險是不分時間地點(diǎn)以及受傷原因的，全天24小時，無論何種原因，在什么地方受到傷害，只要是因?yàn)橐馔馇闆r導(dǎo)致的（違法犯罪情況除外），就可以賠付。

國家規(guī)定是必須為員工購買工傷保險的，在進(jìn)行賠付時工傷保險津貼和意外保險并不沖突，僅住院治療費(fèi)不會重復(fù)理賠。也就是說一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補(bǔ)償，所以說，團(tuán)體意外險是一種互利的保險。

團(tuán)體公司員工意外傷害保險不能代替工傷保險

團(tuán)體保險的投保手續(xù)和靈活性高于工傷保險。不少公司希望用團(tuán)體意外險來代替工傷保險。這個其實(shí)是不可行的，在《勞動法》和《社會保險法》中明確指明，為員工投保工傷保險是用人單位應(yīng)盡的義務(wù)。即使有了保險理賠，用人單位在工傷事故中應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任也是不能免除的。

團(tuán)體意外保險只能作為工傷保險的一種補(bǔ)充。

工傷的責(zé)任范圍僅僅是因公事故或職業(yè)病，對日常的意外傷害是沒有保障的。團(tuán)體意外傷害保險則可彌補(bǔ)這個保障缺失，使員工的保障更全面。

在發(fā)生工傷賠付時，意外險也不是無用武之地，除了不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，津貼和身故殘疾的保險金給付都和工傷的賠付不沖突。一旦遭遇比較嚴(yán)重的意外事故員工可獲得更多的補(bǔ)償。

部分因?yàn)楦鞣N原因，未能參加工傷保險的企業(yè)（比如農(nóng)民工，靈活就業(yè)人員，實(shí)習(xí)生等投保社保的可操作性較差）可以透過團(tuán)體保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。