據(jù)統(tǒng)計,在全球范圍內(nèi),每年約有350萬人死于意外傷害事故,約占人類死亡總數(shù)的6%,是除自然死亡以外人類生命與健康的第一殺手。值得擔(dān)憂的是不是每次事故都能獲得第三方賠償,也不是每次賠償責(zé)任都一定能得到足額如實的履行。隨著人們對于風(fēng)險意識的認識逐漸深刻,更多人愿意選擇投保人身意外傷害險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
100多萬的意外傷害保額要多少錢呢?從市面上來看,意外傷害責(zé)任一般包括了身故和殘疾,身故保險金是一次性給付,而殘疾保險金是按殘疾等級按比例給付。意外傷害保險的費率是各種保險費率中比較低的,如果是一般的辦公室人員,通常費率在萬分之七左右,即100萬意外傷害保額的保費一年的保費是700元。當(dāng)然,并不是所有公司都會給你這么高的保額,這種情況下你可以同時選擇多家公司的產(chǎn)品,因為意外傷害的保額是可以累計的。
未成年人投保人身意外傷害險保險金額有限額
家長多擔(dān)心孩子出意外,而意外險則能提供相應(yīng)保障。家長可以選擇針對性強的意外險,最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任涵蓋在內(nèi)。
根據(jù)《保險法》規(guī)定,未成年子女基本不具有勞動能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時,是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元,所以友邦的暢游旅行意外險規(guī)定,60天至17周歲的被保險人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此,在選擇未成年人人身意外保險時,應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制,超出保額部分無效。
成年人投保人身意外險傷害險要增加保障
對于成年人而言,往往日常工作較為繁忙,工作壓力、頻繁出差等原因,面臨的意外風(fēng)險相對較高,意外險保障顯得尤為必要。同時,由于在家庭中的經(jīng)濟地位更重要,因此此類人群意外險的保障額度可以更大一些,一般要保證一旦喪失收入能力后,仍能在未來5到7年維持80%的收入水平為宜。
經(jīng)常外出的商務(wù)人士,應(yīng)投保交通工具意外險。其保障范圍一般覆蓋飛機、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交,保險期間還能自由選擇。1年期交通工具意外險保費在100至150元不等,保額約為70萬至100萬元。
旅游意外險能針對短暫的出游行程提供較為全面的保障,市場上10天期的旅游意外險保費約為10至20元,保額約10萬元。成年人舉家出游可以多配備幾份,最好能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的險種。
職業(yè)分類是投保人身意外傷害險的投保依據(jù)
目前,依據(jù)職業(yè)分類有兩種投保方式,一種是保額一樣,繳費不同;一種是繳費一樣,保額不同。無論如何,職業(yè)都是意外傷害險的關(guān)鍵依據(jù)。
職業(yè)風(fēng)險越高,在保額一樣情況下,繳費相應(yīng)也越高;在繳費一樣情況下,則保額就越低。如某保險公司規(guī)定,不需空中作業(yè)的空氣調(diào)節(jié)器裝修人員,費率為二類職業(yè)的標準費率,如果是需要空中作業(yè)的空氣調(diào)節(jié)器維修人員,其投保繳費金額則是在四類職業(yè)標準費率的基礎(chǔ)上再加20%。
如果職業(yè)有變更,應(yīng)該及時與保險公司聯(lián)系申請職業(yè)變更,不然可能影響賠付金額。因為一般保險公司理賠都是參照被保險人事故發(fā)生時的職業(yè)類別,而不是投保時的職業(yè)類別。如果職業(yè)類別降低,則變更時可以退回相應(yīng)的保險費;職業(yè)類別增高,變更時則需補繳相應(yīng)的保險費。由于疾病等不在意外傷害保險范圍之內(nèi),因此可以通過投保其他險種來進行補充,如意外傷害醫(yī)療險等。
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