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隨著天氣轉(zhuǎn)暖,出游市民增多。一些“驢友”出發(fā)前,通常會(huì)網(wǎng)購(gòu)短期旅游意外險(xiǎn)添保障,但我市多數(shù)保險(xiǎn)公司的此類險(xiǎn)種不賠償潛水、攀巖、探險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng)造成的意外損傷,有這些需求的人投保意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)細(xì)看免賠條款,按需選投“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)”。
保險(xiǎn)人士說(shuō),“戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)”、“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)”通常是意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn),投保時(shí)需要額外繳保費(fèi)。保障范圍包括潛水、滑雪、滑翔傘、攀巖、蹦極等普通的非競(jìng)技類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),也有部分公司保障穿越探險(xiǎn)、雪山攀登、野外生存等在“驢友”中流行的戶外運(yùn)動(dòng),保障期限多在10天內(nèi)。
他提示,不同公司的意外險(xiǎn)及附加險(xiǎn)在保障范圍、保額、保費(fèi)、醫(yī)療咨詢等方面的區(qū)別較大。例如,目前還沒(méi)有意外險(xiǎn)產(chǎn)品可以對(duì)乘熱氣球發(fā)生的意外損傷事故理賠,投保人投保前應(yīng)說(shuō)明自己的需求及旅途中可能涉及的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目,并問(wèn)清該意外險(xiǎn)產(chǎn)品及附加的“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)”是否在身故、致殘、醫(yī)療費(fèi)用等方面設(shè)置了保障額度。此外,應(yīng)注意“醫(yī)療費(fèi)用”一項(xiàng)保障應(yīng)包含對(duì)骨折、骨裂的保障,且設(shè)置的免賠比例不應(yīng)高于15%。
旅游意外險(xiǎn),什么情況下“免賠”或“特賠”?
外出旅游時(shí)有很多突發(fā)狀況,切記不要認(rèn)為所有的事故一張意外保單都可以理賠,有哪些是不能進(jìn)行理賠的呢?對(duì)于時(shí)下年輕人偏愛(ài)的攀巖、漂流等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),該如何投保呢?對(duì)此,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)的理財(cái)規(guī)劃師提出以下建議。
意外險(xiǎn)的保障范圍分為三種:
第一、不可保意外傷害,也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任,即從保險(xiǎn)原理上講,保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害,如果承保,則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。
不可保意外傷害一般包括:1. 被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。2. 被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3. 被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、 鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4. 由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。對(duì)于不可保意外傷害,在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。
第二、特約保意外傷害,從保險(xiǎn)原理上來(lái)講并非不能承保,但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力,一般不予承保,只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定,有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害。
特約保意外傷害包括:1. 戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害。2. 被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受意外傷害。3. 核輻射造成的意外傷害。4. 醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等)。
第三、一般可保意外傷害,即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外,均屬一般可保意外傷害。
一般的保單只承保一般可保意外傷害,年輕人喜歡的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在可保范圍內(nèi),若要承保可在保險(xiǎn)公司特約承保。
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