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　　如今，家長提前為孩子規(guī)劃重疾險(xiǎn)已常態(tài)化，一方面，重疾低齡化成為趨勢，朋友圈中孩子罹患重疾的家庭求助案例比比皆是;另一方面，如今醫(yī)療水平在提升，如果能提供足夠的經(jīng)濟(jì)能力，獲得較好的治療條件，很多從前沒有希望的重疾如今已經(jīng)有機(jī)會被治愈。

　　關(guān)于兒童購買保險(xiǎn)限額，網(wǎng)上眾說紛紜，限額是有的，可不夠嚴(yán)謹(jǐn)。那么保監(jiān)會對于兒童人身保險(xiǎn)的規(guī)定是怎樣的呢?

　　根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，父母為未成年的子女投保以死亡為賠付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)，若被保人不滿10周歲，那么該產(chǎn)品的最高保額不能超過20萬元人民幣;若被保人已滿10周歲但未滿18周歲的，那么該產(chǎn)品的最高保額不能超過50萬元人民幣。

　　解讀1，規(guī)定限制保額的條件為“已死亡為賠付條件”。也就是說投保的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保額不能超過限制保額(假如給孩子投保很多壽險(xiǎn)，在規(guī)定的年齡區(qū)間身故，最終賠償最高不能超過國家規(guī)定的限額)。

　　解讀2，投保帶身故的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：家長為孩子投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意這款產(chǎn)品的保障責(zé)任中是否含有身故這一保障，假如一款60萬保額帶身故責(zé)任的重疾產(chǎn)品，如果少兒在不滿10周歲時(shí)身故，則賠付額不超過20萬元，已滿10歲不滿18周歲，則賠付不超過50萬。

　　解讀3，投保不帶身故的重疾產(chǎn)品：同樣60萬保額的情況下，若投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有包含身故責(zé)任，那么兒童罹患重疾，并且符合合同保障內(nèi)容時(shí)，就可以一次性得到賠償金那么兒童重疾險(xiǎn)只是當(dāng)孩子罹患符合合同保障內(nèi)容的重疾時(shí)，就可以一次性得到賠償金60萬。

　　保監(jiān)會這一規(guī)定，主要目的在于防范投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，避免以傷害未成年人為目的來騙取保險(xiǎn)金。標(biāo)題中的10萬元是之前的規(guī)定，隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，10萬元的保額已經(jīng)無法跟上投保需要，所以目前身故類保險(xiǎn)的賠付上限是20萬。

　　小貼士：如何購買少兒保險(xiǎn)?

　　少兒保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，主要包括少兒意外傷害險(xiǎn)，少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)與少兒教育金保險(xiǎn)。低齡兒童疾病風(fēng)險(xiǎn)大，側(cè)重投保健康險(xiǎn)，例如醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn);重點(diǎn)關(guān)注多發(fā)少兒疾病例如支氣管炎、肺炎等疾病的保障;進(jìn)入學(xué)齡，小朋友外傷風(fēng)險(xiǎn)增加，例如“熱水燙傷”、小臂、小腿和肩部的損傷，所以這個(gè)階段側(cè)重少兒意外險(xiǎn)保障，有余力的家庭也可以開始為孩子投保教育金。

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