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　　前兩天，小開后臺收到一位買過康惠保的老哥的留言：

　　以前別人給我推銷保險，我說買過了，對方會識趣的掛斷。

　　現(xiàn)在別人給我推銷保險，我還說買過，對方反問三連：保額多少?夠不夠用?保障如何? …

　　的確，近年來醫(yī)療成本不斷上升，很多買過康惠保的朋友也開始擔(dān)心，保額會不會不夠用。今天就來聊聊這個問題：

　　| 重疾險保額多少才夠?

　　| 買過康惠保，保額不充足怎么辦?

　　重疾險保額多少才夠?

　　“買重疾險就是買保額!”擲地有聲的一句話，道出了保額的高低對于重疾險的重要性。

　　如果保額少了，保險起不到彌補(bǔ)損失的填坑作用。

　　如果保額高了，保費(fèi)壓力影響生活，反而本末倒置。

　　那么重疾險保額應(yīng)該買多少才夠呢?我們套用一個簡單個公式：重疾險的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。

　　01治療費(fèi)用-生病要花多少錢

　　人均收入不斷提高，醫(yī)療成本也水漲船高。目前保監(jiān)會給出的費(fèi)用估算，常見重疾的治療費(fèi)用在20萬左右。對大部分中產(chǎn)家庭來說，差不多相當(dāng)于一年的收入。

　　02 康復(fù)費(fèi)用、收入補(bǔ)償-因人而異

　　重疾險的保額，至少要先覆蓋治療費(fèi)用。在此基礎(chǔ)上，盡量彌補(bǔ)治療期間的收入損失及各項必要花費(fèi)。具體如下：

　　■ 根據(jù)保費(fèi)預(yù)算確定保額

　　“有多少錢，保多少額”，這是通俗又實用的方法。

　　保險保障的是未來不確定的風(fēng)險，未來10~20年才是重疾險發(fā)揮作用之時，切忌因保費(fèi)造成過大的生活壓力。

　　一般建議保費(fèi)不高于全年收入的10%(這是上限)，作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹丶搽U保額定為年收入的3-5倍為佳。

　　■ 根據(jù)年齡階段調(diào)整保額

　　一般來說，成年人相比老人和小孩責(zé)任更重，保額需求也更高。除了考慮治療費(fèi)，康復(fù)費(fèi)用外，還要衡量下因身體原因?qū)е碌暮笃谑杖胫袛嗳笨凇?/p>

　　綜上，小開建議：在保費(fèi)能夠承受的情況下，重疾險保額建議起碼要在30～50萬之間，才能起到抵御風(fēng)險的實際作用。

　　買過康惠保，保額不充足怎么辦?

　　很多人因為經(jīng)濟(jì)有限，之前買的康惠?；蚱渌丶玻挥?0萬、15萬保額，或保障責(zé)任過于簡單，顯然不能夠抵御未來的健康風(fēng)險。解決這個問題，可以 通過加保來補(bǔ)充保額和保障。 這里小開還是推薦康惠保系列，原因有2點：

　　其一：康惠保系列性價比高，多款產(chǎn)品可以滿足不同的加保需求。

　　其二：新舊重疾定義交替之際，百年人壽開啟擇優(yōu)理賠政策，投?？祷荼Ｏ盗兄丶搽U的用戶出險時可以：一種疾病，新舊兩個定義，哪個寬松按哪個賠。

　　所以無論之前買過什么產(chǎn)品，想要如何加保，康惠保系列重疾險都有最適合的選擇。

　　01 看重純重疾保障，加?？祷荼?/strong>

　　康惠保是目前為數(shù)不多可以只買重疾保障的高性價比重疾險：

　　30歲男性，投保50萬保額，30年繳，保至70歲，年保費(fèi)僅2650元。十分適合作為純保額的提升。

　　02 補(bǔ)全保障，建議康惠保旗艦版

　　如果之前的康惠保只買了重疾保障，在預(yù)算充足的情況下，可以考慮康惠保旗艦版：

　　20種中癥賠2次，50%保額;35種輕癥賠3次，30%保額;自帶豁免。

　　可選特定重疾額外賠付，性價比高，保障全面。是為數(shù)不多可選70歲定期保障的重疾險。

　　03 保額保障雙升級，必選康惠保2.0

　　如果預(yù)算充裕，想要一步到位補(bǔ)齊保額和保障，康惠保2.0則是最佳選擇：

　　輕中重疾最多可賠付6次，最高賠付415%保額。

　　創(chuàng)新前癥保障，12種高發(fā)重疾前癥，賠付15%保額，自帶保費(fèi)豁免，極大降低了理賠門檻。

　　自帶癌癥多賠：首次癌癥，3年后再次罹患，賠付120%保額;首次非癌-間隔180天，賠付120%。不論從間隔時間還是賠付比例來看，都算是行業(yè)前列。

　　在這個基礎(chǔ)上，康惠保2.0的保費(fèi)只比康惠保旗艦版高20%左右，非常適合青睞重疾多重保障、預(yù)算充裕的用戶。

　　最后

　　很多人買過保險，就不再關(guān)注保險動向了，其實買保險只是風(fēng)險保障的第一步。

　　買保險這件事，既不是一勞永逸，也沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，一定要根據(jù)自己選擇的險種、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、實際需求等來定期調(diào)整，只有這樣才能做出最適合的保障計劃。

　　如果對自己現(xiàn)在的保障不明確，可以掃碼咨詢專業(yè)的保險顧問，1v1免費(fèi)為您解決投保疑難雜癥。