開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　近期保險(xiǎn)業(yè)不斷占據(jù)熱搜

　　“重大疾病保險(xiǎn)將迎來(lái)十年來(lái)最大變化。年內(nèi)相繼在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)和社會(huì)開(kāi)展征求意見(jiàn)后，5日，中保協(xié)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，新規(guī)范保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，賠付條件更為合理。另一受關(guān)注的疾病是原位癌，此次新規(guī)范仍未將其納入重疾范圍。二是明確過(guò)渡期為發(fā)文之日起至2021年1月31日，確保重大疾病保險(xiǎn)新老規(guī)范平穩(wěn)切換。”

　　其實(shí)，重疾險(xiǎn)新規(guī)近幾年一直在不停發(fā)生動(dòng)作，從去年開(kāi)始，很多保險(xiǎn)同業(yè)就趁機(jī)蹭了一波“停售”熱潮。

　　一直到到今年的7月1日，重疾險(xiǎn)新定義的修訂停止面向社會(huì)的公開(kāi)征求意見(jiàn)工作，重疾新規(guī)的推進(jìn)開(kāi)始緊鑼密鼓，至此，新規(guī)指日可待，新規(guī)執(zhí)行的具體時(shí)間備受關(guān)注。

　　10月23日，重疾新規(guī)終審方案通過(guò)，走銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)部流程。

　　11月5日，重疾險(xiǎn)新定義發(fā)布，舊重疾險(xiǎn)定義產(chǎn)品銷售截止日期為2021年1月31日。至此，重疾險(xiǎn)新規(guī)塵埃落定。

　　這次重疾險(xiǎn)新規(guī)修訂在保險(xiǎn)業(yè)是名副其實(shí)的大動(dòng)作，距離上一次時(shí)隔13年，新規(guī)定首次引入輕度疾病定義，將原有的25種重疾定義擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，適度拓寬了保障范圍。

　　由于“新規(guī)”明確要求各保險(xiǎn)公司不得在過(guò)渡期(2021年1月31日)結(jié)束后繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開(kāi)發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)最多只能再賣幾十天、炒了一年多的“停售潮”這一次真的來(lái)了。

　　隨著重疾新規(guī)的發(fā)布，各保險(xiǎn)公司又要為升級(jí)改造“明星產(chǎn)品”、全新推出新產(chǎn)品而忙活了，然而在新舊交替的過(guò)渡期，新老保單怎么賠的問(wèn)題同樣成為了消費(fèi)者們擔(dān)憂的問(wèn)題。

　　1.新規(guī)來(lái)了，舊保單怎么理賠?

　　新規(guī)生效后，如果新規(guī)中對(duì)消費(fèi)者有利的狀況發(fā)生，保險(xiǎn)公司會(huì)直接按新規(guī)執(zhí)行理賠，目前還存在一定的爭(zhēng)議。

　　但是，根據(jù)2019年12月實(shí)施的《新健康險(xiǎn)管理辦法》的第23條：

　　“被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。”

　　也就是說(shuō)，此條表明，當(dāng)舊保單以通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)確診疾病了，保險(xiǎn)公司也不得拒賠。

　　當(dāng)然，在2007這次并不是重疾險(xiǎn)第一次面臨新舊規(guī)則銜接的問(wèn)題，歷史上曾出現(xiàn)過(guò)“從寬賠付”：

　　2007年，首版重大疾病保險(xiǎn)定義及使用規(guī)范出臺(tái)時(shí)，也面臨著類似的過(guò)渡問(wèn)題。當(dāng)時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，對(duì)新老保單過(guò)渡問(wèn)題不會(huì)制;定具體細(xì)則，由各家保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者協(xié)商解決;

　　2007版重疾定義下發(fā)后，信誠(chéng)人壽(現(xiàn)中信保誠(chéng)人壽)、中意人壽、合眾人壽和人保壽險(xiǎn)4家保險(xiǎn)公司做出了“從寬賠付”的承諾，對(duì)外表示重大疾病保險(xiǎn)老保單理賠將采取“從寬”原則。

　　所以，此次在新規(guī)之前投保的客戶，也不必太過(guò)擔(dān)心。在沒(méi)有特別規(guī)定的情況下，新規(guī)還是要求保險(xiǎn)公司按照“舊保單遵照舊合同約定”原則來(lái)進(jìn)行賠付。

　　2、舊產(chǎn)品特別適合自己可是怕吃虧怎么辦?

　　對(duì)于新規(guī)，很多朋友會(huì)下意識(shí)的想，新規(guī)后重疾險(xiǎn)價(jià)格會(huì)下降，那么到時(shí)候再買也來(lái)的及，如果價(jià)格下降很多，那現(xiàn)在買了豈不是很虧?

　　小助手只能說(shuō)，未來(lái)重疾險(xiǎn)有一定的降價(jià)空間，但不會(huì)大幅下降，而且一些經(jīng)典的老產(chǎn)品在未來(lái)市場(chǎng)上也許真的會(huì)消失。

　　比如，甲狀腺癌的賠付是新規(guī)之后再也沒(méi)有的。目前重疾產(chǎn)品中，只要確診甲狀腺癌，即可按大病保額賠付，而新規(guī)中甲狀腺癌I期或更輕分期歸為輕癥，賠付不高于保額30%。在之前能拿到50萬(wàn)的理賠金，新規(guī)之后投保只能按輕癥拿到15萬(wàn)。在意這些相關(guān)賠付的最好還是在新規(guī)實(shí)施之前買足保障。

　　最后

　　不論是新規(guī)前和新規(guī)后購(gòu)買，從自己的需求出發(fā)才是最好的選擇。如果

　　最后開(kāi)心保小助手建議您，要冷靜對(duì)待停售炒作，千萬(wàn)不要被目前一些渠道“炒停售”的行為所引導(dǎo)，不能因?yàn)楸阋肆嘶蛘咭?guī)則改變了而盲目購(gòu)買，而是要從自己的需求出發(fā)。