開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　轉(zhuǎn)眼就到了2021年了，隨著重疾新規(guī)的發(fā)布，舊定義重疾最晚將于1月31日下線(xiàn)。

　　雖說(shuō)最后的下架日期定在1月底，但不少好的舊規(guī)重疾產(chǎn)品等不到最后一刻，就提前下架了。

　　想要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的小伙伴，一定要抓住這最后的上車(chē)機(jī)會(huì)啊!

　　可能有的小伙伴已經(jīng)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，覺(jué)得沒(méi)有必要再買(mǎi)一份了。

　　但如果手里的重疾保額連30萬(wàn)都不到的話(huà)，還是建議趁舊規(guī)重疾產(chǎn)品沒(méi)下架之前趕快加保。

　　因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的保障，可不能只考慮重疾本身的治療費(fèi)用，還有“重疾風(fēng)險(xiǎn)”背后的康復(fù)費(fèi)用和收入損失。

　　一、買(mǎi)重疾險(xiǎn)，為什么對(duì)保額有要求?

　　買(mǎi)重疾險(xiǎn)，就是為了用較少的保費(fèi)支出，獲得高額的保障。如果保額太低，根本無(wú)法抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，不就失去了買(mǎi)重疾的意義?

　　舉個(gè)例子，兩年前，你買(mǎi)了一份10萬(wàn)的重疾保額，一年后確診重疾，但治療花了30萬(wàn)，還沒(méi)算上后期的康復(fù)費(fèi)用，以及你生病期間的子女教育、房車(chē)貸支出等，這10萬(wàn)的保額此時(shí)只是杯水車(chē)薪了。

　　所以，重疾險(xiǎn)的保額除了要保障疾病的治療費(fèi)用，更重要的是對(duì)患病后的經(jīng)濟(jì)損失做出補(bǔ)償。

　　有的人會(huì)說(shuō)：那我等以后再加保也不遲。

　　其實(shí)不然，重疾保障的充足基礎(chǔ)，是指當(dāng)下保額的充足。

　　隨著年齡的增長(zhǎng)，我們的身體會(huì)越來(lái)越差，日后再去加保，保險(xiǎn)公司卻未必愿意承保了，所以，必須保證當(dāng)下?lián)碛谐渥愕闹丶搽U(xiǎn)保障。

　　建議大家在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件或保費(fèi)預(yù)算支持的前提下，優(yōu)先選擇馬上要下架的舊規(guī)重疾產(chǎn)品。

　　這既可以抵御未來(lái)重疾治療的風(fēng)險(xiǎn)，也可以解決未來(lái)因年齡或身體原因造成無(wú)法投保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、重疾險(xiǎn)的保額多少合適?

　　重疾險(xiǎn)的保額至少是個(gè)人年收入的3-5倍，如果能達(dá)到5-10倍最好，因?yàn)轭净贾丶埠?，除了?huì)面臨著醫(yī)療支出和收入損失，勞動(dòng)能力也會(huì)下降甚至喪失，我們很有可能數(shù)月至數(shù)年無(wú)法正常工作和生活。

　　當(dāng)然，不同群體對(duì)保額的要求還是不同的：

　　• 孩子：給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，主要是為了拿錢(qián)治病，這筆錢(qián)可以用來(lái)治療孩子的疾病以及后續(xù)的康復(fù)問(wèn)題。從目前的平均醫(yī)療水平看，30萬(wàn)的保額基本上是夠的，如果預(yù)算充足，也可以保到50萬(wàn)，在給孩子選重疾險(xiǎn)時(shí)，要優(yōu)先選擇一些可保障少兒高發(fā)重疾的產(chǎn)品，如開(kāi)心小保貝(愛(ài)心守護(hù)神)、復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝等。

　　• 年輕人：年輕人一般還沒(méi)畢業(yè)或者剛工作不久，重疾險(xiǎn)的主要作用也是應(yīng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用，可以先買(mǎi)30萬(wàn)的保額，有經(jīng)濟(jì)能力的可以考慮50萬(wàn)，在預(yù)算有限的情況下，優(yōu)先考慮純重疾保障的百年康惠保重疾險(xiǎn)。

　　• 中年群體：人到中年，已然成為了家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要承擔(dān)者，一旦罹患重疾，整個(gè)家庭的收入都會(huì)受到嚴(yán)重影響，因此重疾險(xiǎn)保額應(yīng)越高越好，至少50萬(wàn)保額起步，如果預(yù)算充足的話(huà)，可以考慮80萬(wàn)或者100萬(wàn)保額。

　　如果已有的保額不夠的話(huà)，盡快補(bǔ)充一份。考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失和大家的預(yù)算，目前大部分互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保額都在50萬(wàn)以?xún)?nèi)。

　　重疾險(xiǎn)是可以疊加賠付的，只要符合合同約定的賠付條件，買(mǎi)多份可以賠多份，所以，不用擔(dān)心加保不賠的問(wèn)題。

　　三、新規(guī)當(dāng)前，舊規(guī)重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)?

　　在挑選舊規(guī)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以?xún)?yōu)先選擇有「擇優(yōu)理賠」的重疾險(xiǎn)，雖然重疾舊規(guī)、新規(guī)，都有對(duì)我們有利的地方。

　　但如果能買(mǎi)到可以擇優(yōu)理賠的舊重疾險(xiǎn)，那么在理賠的時(shí)候，就可以選擇更寬松那個(gè)，有利于我們獲得更好的理賠結(jié)果。

　　當(dāng)然了，結(jié)合預(yù)算也要量力而行。有的小伙伴就覺(jué)得自己已經(jīng)有一份重疾險(xiǎn)，再買(mǎi)一份經(jīng)濟(jì)上會(huì)有一定的壓力。

　　所以，我們?cè)诩颖５臅r(shí)候，可以選擇低保費(fèi)、高保障的高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，在合理的預(yù)算范圍內(nèi)，盡可能地提高保額，讓保障價(jià)值最大化。

　　比如，百年人壽的康惠保，100種重疾+30種輕癥，且重疾和輕癥責(zé)任沒(méi)有捆綁，輕癥可自由選擇是否附加。如果不附加輕癥，只選擇純重疾保障，價(jià)格真的非常低，特別適合加保。

　　而且，百年人壽不僅開(kāi)放康惠保系列「擇優(yōu)理賠」，還有放了寬核保政策，對(duì)很多想買(mǎi)重疾險(xiǎn)或想加保卻因健康原因無(wú)法投保的人群來(lái)說(shuō)，可是一個(gè)大好機(jī)會(huì)哦!