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       近期，開心保平臺獨家定制的一款重疾產(chǎn)品“昆侖健康保”，宣稱“再次刷新重疾險底價”。

保險產(chǎn)品價格逐漸透明，早已不是件稀奇的事，評選一款產(chǎn)品，價格是一大重要指標(biāo)，但不是全部。而這款產(chǎn)品之所以引起了注意，除了價格因素外，最主要的是它的輕癥保障也非常全面。感興趣的朋友，接下來可以和我一起給這款產(chǎn)品做個評測。

80種重疾+50種輕癥

關(guān)于重癥數(shù)量是否越多越好的問題，單從數(shù)量講，80種算是中規(guī)中矩，當(dāng)然了，眾所周知，重疾并不是種類越多越好，但昆侖健康保，高發(fā)重疾種類一個都不少，絕對夠用好用。

而50種輕癥才是亮點，在有輕癥的產(chǎn)品中，輕癥數(shù)量通常在30種以內(nèi)。因為保監(jiān)會并沒有對輕癥數(shù)量有要求，并且輕癥發(fā)生機率遠(yuǎn)比重疾要大，數(shù)量不能與重疾相比，因而昆侖健康保的50種輕癥有明顯優(yōu)勢。

今后重疾產(chǎn)品的競爭，會逐漸從重癥種類向輕癥數(shù)量，和輕癥賠付標(biāo)準(zhǔn)上發(fā)展。也許今后的輕癥數(shù)量會越來越多，但現(xiàn)在的保險市場50個輕癥種類已經(jīng)是頂配了！

輕癥三次賠付+輕癥豁免

昆侖健康保輕癥賠付可以最多賠三次，符合主流的標(biāo)準(zhǔn)。

并且?guī)в休p癥豁免，輕癥豁免的意義應(yīng)該不用再贅述了，用一張圖片再解釋一下：

評測輕癥還需要注意以下幾點：

1、賠付比例：同樣的重疾保額，賠付比例不同，輕癥的保額也會不同。有的產(chǎn)品是賠付保額的20%，有的則是30%。昆侖健康保的輕癥保額是30%。

2、是否分組：其實無論是重癥還是輕癥，分組是個很不地道的做法，這意味著變相的降低了疾病的賠付次數(shù)。昆侖健康保輕癥未分組。

3、輕癥賠付是否占用主險保額：有的產(chǎn)品輕癥給付后，主險保額下降，即保障30萬，賠付20%（6萬）輕癥后，重疾保額就由原來的30萬降低為24萬。昆侖健康保輕癥不占用主險保額。

4、是否包括五項“必要”輕癥：

條款截圖看到，“極早期癌癥含原位癌”、“不典型急性心肌梗塞”、“輕微腦中風(fēng)“、”冠狀動脈介入術(shù)（非開胸）、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋”這五項“必要”輕癥沒有漏掉。

投保年齡：放寬到60周歲

60周歲也能投保的重疾險真的不多，國內(nèi)大部分產(chǎn)品最高只能到55周歲。昆侖健康保把投保年齡放寬到60周歲，這也讓很多80后的子女想為年齡55歲到60歲之間的父母投健康險時，不用再郁悶的只能投老年防癌險了。

保障期間：定期至70周歲、80周歲、終身

保障期間可選擇兩個定期，可供善于理財，和資金拮據(jù)的消費者選擇。

繳費年期：躉交、5、10年、15年、20年、30年

考慮到通貨膨脹和保費豁免的因素，重疾險產(chǎn)品是繳費年限是越長越好。

職業(yè)類別：“不限”

大多數(shù)重疾險限制職業(yè)類別多為1—4類，有5—6類的產(chǎn)品就已經(jīng)很罕見了。而昆侖健康保“不限職業(yè)”類別很罕見！需要注意的是，“不限職業(yè)”類別并不是全部不限，是要除去一些健康告知中幾個“特殊職業(yè)”。當(dāng)然，即便如此，這也是極大程度的放開了投保人群范圍。讓之前因為職業(yè)原因無法投保的群體，不用再加費和責(zé)任除外去投保。

等待期：   180天

等待期內(nèi)患輕癥，退還輕癥保費，重疾繼續(xù)有效。

產(chǎn)品價格：30歲張先生，

50萬保額，30年繳費為例：

保至終身：每年5985元

如此低的保費的確是又刷新國民重疾險產(chǎn)市場底價。并且在張先生80歲沒有出險，家人急用錢，退保也能拿回現(xiàn)價19.3萬元。而30年所交的保費一共才17.95萬元。因為其超高的現(xiàn)金價值，所以昆侖健康保還提供保單貸款功能。

再來看跟上一屆“國民重疾險康惠保”的對比：

（30萬的保額）

雖然感覺20年的交費和30的交費，各有勝負(fù)，“康惠保”還有100種重疾。

但不要忘了“昆侖健康保”是50種輕癥，賠付三次。而“康惠保”是30種，賠付一次。

投保區(qū)域：北京、上海、浙江、廣東、山東

(無地址校驗）

看到這里，不免有些朋友會嘆息，因為不在投保范圍內(nèi)。其實這一點并不用擔(dān)心，在保險行業(yè)有一個不成文的規(guī)則，那就是在“異地投保” 時，將地址填在銷售區(qū)域內(nèi)，待保單生效或過了等待期，再打電話給客服進行保全，將地址改回來就可以了。

綜合評定

“我的特色不僅僅是刷新國民重疾險市場底價，50種輕癥3次賠付，和高現(xiàn)價才是”——“昆侖健康保”

此外，寬泛的職業(yè)類別，年齡放寬至60周歲等細(xì)節(jié)之外也體現(xiàn)出了昆侖健康保重疾險的誠意滿滿。

對于保額不足，和還在對重疾產(chǎn)品持觀望態(tài)度的朋友，“昆侖健康保”的上市絕對是一大福祉。

另外，如果非要雞蛋里挑骨頭，找出一個“昆侖健康保”缺點的話，那可能就是血壓（收縮壓）>140mmHg可能不會通過健康告知，這一點相對“嚴(yán)”了點。不過血壓偏高的朋友也不必沮喪，因為“昆侖健康保”還具有”人工核保“的功能，即便你有個別情況不符合健康要求，或者對自己的健康判斷摸不準(zhǔn)的情況下，也有機會通過人工核保的方式進行投保。

最后還要負(fù)責(zé)任的講：趁著身體還健康，抓緊時間補充保障，畢竟，擁有100萬的保額比掙100萬容易多了。

不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)保險逐漸改變保險一貫印象，讓保險姓保，讓銷售者用更少的投入獲得更大的保障，我們喜聞樂見，如果對昆侖健康保感興趣的話，請登錄開心保官網(wǎng)http://desrajaggarwal.com/。