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收到新車銷量增速的影響，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)下滑，保費(fèi)增速也收到影響，呈現(xiàn)下降趨勢。與此同時(shí)，退保申請(qǐng)也有了走高趨勢。銀保渠道持續(xù)低迷，更是給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了不小的沖擊。時(shí)值年末，各大保險(xiǎn)公司不得不奮起直追，期待明年能出現(xiàn)“開門紅”的好兆頭。

　　壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)乏力 二月初已見端倪

　　壽險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人壽險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)依舊乏力，行業(yè)疲軟態(tài)勢未發(fā)現(xiàn)明顯變化，業(yè)務(wù)員人力依舊是制約行業(yè)發(fā)展的主要原因，預(yù)計(jì)全年保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人壽險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)僅可實(shí)現(xiàn)微幅增長。銀監(jiān)會(huì)新規(guī)后各公司的銷售模式并未有大規(guī)模突破，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品的井噴式增長并未結(jié)束，我們對(duì)于全年銀保業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為悲觀，預(yù)計(jì)會(huì)繼續(xù)出現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模同比下降的情況。

受工作日同比增加的影響，預(yù)計(jì)2月份各公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)將會(huì)好于1月份，但各公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)會(huì)有較大差異。個(gè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)主要受業(yè)務(wù)員人力和產(chǎn)能兩個(gè)因素影響，受較低的人力基數(shù)和產(chǎn)能基數(shù)影響，我們預(yù)計(jì)太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)會(huì)保持較好的業(yè)務(wù)成長性；平安壽險(xiǎn)受高人力基數(shù)和高產(chǎn)能基數(shù)影響，在目前業(yè)務(wù)員人力增長乏力的情況下，預(yù)計(jì)個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速會(huì)放緩；中國人壽受去年開門紅高基數(shù)以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，預(yù)計(jì)新單保費(fèi)會(huì)出現(xiàn)較大幅度的下降。

　　保費(fèi)增長緩慢 銀保陷入僵局

今年以來，保費(fèi)增長放緩和退保增長已成行業(yè)性難題。

以三大上市公司為例，國壽、太保、平安前三季度退保金分別為276.49億元、70.6億元和31.9億元，分別較2010年增加了43.9%、117%和19.97%。中國太保分析，這是由于升息影響。

受升息影響最大的是偏理財(cái)?shù)耐顿Y型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在銀保渠道發(fā)售的多數(shù)是這一類型。

“投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品投資意義大于保障功能，但現(xiàn)在的產(chǎn)品投資利率太低了。”在萬能險(xiǎn)利率高達(dá)5.6%時(shí)買了一份萬能險(xiǎn)的一位投保人如此說。他沒有退保，但辦理了暫停繳費(fèi)。

造成退保猛增的原因繁多，除了銀保新政禁止保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷售外，最直接的莫過于資本市場變動(dòng)導(dǎo)致投資收益不佳，使投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅收益下降，部分非常關(guān)注投資收益的客戶選擇退保。

以國壽為例，該公司在實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入正增長的同時(shí)，2011年前三季度保單紅利支出為64.28億元，較2010年同期減少27.24億元，降幅達(dá)29.85%。

今年以來，全行業(yè)銀保產(chǎn)品結(jié)算利率大約是4%左右，一度主打萬能險(xiǎn)、領(lǐng)銜高利率的平安人壽已將該險(xiǎn)種收縮至50%以下，今年平安萬能險(xiǎn)產(chǎn)品年化利率維持在3.875%至4%間。

但今年三次加息后，三年期銀行存款利率已達(dá)5%，不少短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的年利率也達(dá)6%，信托產(chǎn)品甚至達(dá)9%。

　　“開門紅”提前釋放？

年終盤點(diǎn)將至，幾家歡樂幾家愁。

按往年慣例，大部分壽險(xiǎn)公司11月份已完成一年的銷售計(jì)劃，雖然每年也會(huì)有年底保費(fèi)沖刺任務(wù)，但整個(gè)工作重心已不在此，壽險(xiǎn)公司更愿意在次年一季度“開門紅”，而不是當(dāng)年四季度投入較多資源沖保費(fèi)。

今年情況有些變化，對(duì)一些非常依賴銀保渠道的中小型公司來說，不太好看的業(yè)績表迫使其不能再忽視年底沖刺。

一家全國性壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士說，9月以來公司上下一片緊張氣氛，今年保費(fèi)任務(wù)較往年增加了30%以上，但由于一貫依賴的銀保渠道增長乏力，保費(fèi)任務(wù)至今完成了不到七成，該公司已緊急調(diào)派人手分赴京、廣等地增援，以抓住最后幾個(gè)月沖刺實(shí)現(xiàn)業(yè)績逆轉(zhuǎn)。

而中美大都會(huì)壽險(xiǎn)公司高管亦表示，今年保費(fèi)任務(wù)壓力很大，年終沖刺和開門紅都要籌備，“不到最后一刻不罷休”。

目前尚無法統(tǒng)計(jì)全國保險(xiǎn)公司的任務(wù)完成情況。相比中小型保險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)公司日子相對(duì)好過，三大上市保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了一定幅度的保費(fèi)增長。即便如此，為提振銀保渠道，平安人壽在9月份推出了首款躉交終身返還型銀保產(chǎn)品。

此外，保險(xiǎn)公司相繼發(fā)力開拓其他渠道。上半年，太保壽險(xiǎn)重整內(nèi)部組織架構(gòu)，增設(shè)新渠道事業(yè)部，以加快推動(dòng)網(wǎng)銷和交叉銷售對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)。

有關(guān)專家分析，如果壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營環(huán)境持續(xù)艱難，只能寄希望于通脹和同業(yè)利率顯著放松來改善這種情況。