隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分,網(wǎng)上投保也成為保險行業(yè)發(fā)展的新方向。越來越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購買保險的主要方式。那么傳統(tǒng)保險代理人地位會不會被取代呢?代理人投保好,還是網(wǎng)上投保好?首府多家保險公司普遍認(rèn)為,具有一定保險知識的人可以選擇網(wǎng)上投保,既省錢又省時;而對保險尚不了解的人們,代理人仍不失為一種較好的選擇。
“我想通過網(wǎng)上投保獲得更低的價格,但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日,市民童曉平因?yàn)橥侗6m結(jié)。
一邊是傳統(tǒng)的保險代理人銷售模式,一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算?對此,首府多家保險公司保險分析師從價格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對兩種投保模式進(jìn)行了對比。
網(wǎng)上投保
優(yōu)點(diǎn):產(chǎn)品價格更優(yōu)惠
消費(fèi)者對一件商品的關(guān)注度首先在于價格。在保險銷售中,通過保險代理人投保過程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用,這個費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過網(wǎng)上投保,保戶直接從保險公司購買產(chǎn)品,從而減少了中間各個環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。
缺點(diǎn):投保需求不明確
保險服務(wù)網(wǎng)站,對于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松,但對保險需求并不明確,或是根本不知道該購買哪種保險的消費(fèi)者來說,這樣的平臺仍缺乏一對一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險產(chǎn)品。
代理人銷售
優(yōu)點(diǎn):服務(wù)更具優(yōu)勢
與網(wǎng)上投保相比,保險代理人對投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求,幫助客戶分析保障需求;其次是幫助客戶計劃保險、選擇險種;最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。
保險代理人可以幫助客戶解決購買保險過程中遇到的問題。比如代理人會向客戶詳細(xì)解釋保險合同的條款,提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng),幫助了解投保單等保險合同的內(nèi)容,并代收保費(fèi)等。
缺點(diǎn):信息泄露容易被騷擾
相比網(wǎng)上投保,代理人銷售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露,投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。
由于網(wǎng)絡(luò)的局限性,無法進(jìn)行詳細(xì)核保,只有類似意外險、旅游險、交強(qiáng)險這樣極其簡單的險種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者,雖然網(wǎng)上投保險種有很大限制,但絕非目前國內(nèi)以意外險主打那么簡單。在香港諸如家居險、住院現(xiàn)金險、信用卡保險甚至高爾夫球保險,都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險種沒有跟上,部分原因是有些險種尚未開發(fā),另一方面則是投保者意識沒有跟上,對許多險種尚無投保意識。
一位保險代理人坦言,保險公司更為依賴傳統(tǒng)渠道,不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟,更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對電子保單的認(rèn)可問題,會想到去網(wǎng)上投保并主動登陸保險公司網(wǎng)站的人,目前還是少數(shù)。
與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保,不如找一個好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險公司的在線投保產(chǎn)品,均通過電子商務(wù)網(wǎng)站銷售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長期的線上購物習(xí)慣,而且對于各類虛擬卡接受程度較高,所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。
除了在渠道上和網(wǎng)站合作外,網(wǎng)上投保除了方便,為用戶提供更多的附加值同樣重要。對保險公司而言,網(wǎng)上保險最大的優(yōu)勢也許就是價格。一般而言,用戶網(wǎng)上投保可享受到一定優(yōu)惠。
除了保險公司提供價格優(yōu)勢外,一些保險代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺,對保險公司本身不提供在線投保的品種,提供在線投保支持,而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險和商業(yè)險在線比價和投保服務(wù),用戶可方便找出同等要求下價格最低的保險公司。這樣的比價服務(wù),無論是報價信息還是工作強(qiáng)度,傳統(tǒng)承保方式是難以想象的,因此就成為網(wǎng)上投保的一個殺手锏。
當(dāng)然,無論保險公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力,網(wǎng)上保險要發(fā)展,關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時下越來越多的人嘗試網(wǎng)上買書、網(wǎng)上訂票,接下來不妨嘗試一下網(wǎng)上投保,抓住這次“十一”長假契機(jī),從比較便宜的意外險作為切入口,嘗個鮮。
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