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近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展,得到了政府與人民的大力支持。近來(lái),保監(jiān)會(huì)提出了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展新規(guī)劃。相信在新的政策引導(dǎo)下,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將越來(lái)越好!
不久前,保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極合作推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新。4月8日,在“中匯國(guó)際與保險(xiǎn)公司的合作交流會(huì)”上,相關(guān)人士表示,保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的合作轉(zhuǎn)型,是推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要前提。
會(huì)上,北京中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司和全國(guó)40多家保險(xiǎn)公司就共同探索新市場(chǎng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)方式創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理及承保理賠等方面進(jìn)行了深入交流。據(jù)了解,這也是《意見》出臺(tái)后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司首次進(jìn)行的大規(guī)模、全方位的溝通交流。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在中國(guó)已經(jīng)有13年的歷史,數(shù)量也由最初的3家發(fā)展到2012年底的434家,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入從2005年的101億元發(fā)展到2012年底的421億元。中匯國(guó)際董事長(zhǎng)牟寶喜表示,雖然去年全國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入只占總保費(fèi)的2.72%,但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主要是技術(shù)含量較高的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),而目前中國(guó)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)近70%是車險(xiǎn),這樣算來(lái),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)手的非車險(xiǎn)保費(fèi)大約占26.3%,而且這個(gè)比例會(huì)越來(lái)越大。
他同時(shí)表示,雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司的合作越來(lái)越廣泛,越來(lái)越有深度,堪稱歷史最好時(shí)期,但保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的關(guān)系在發(fā)展中仍然呈現(xiàn)出“五極”現(xiàn)象:一極是排斥,二極是零散業(yè)務(wù)需求,三極是渠道業(yè)務(wù)需求,四極是資源共享、合作開發(fā)市場(chǎng),五極是高度認(rèn)可,主動(dòng)向投保人推薦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。“目前這種”五極“現(xiàn)象既是螺旋式的上升關(guān)系,同時(shí)又是并存的平行關(guān)系。”牟寶喜說。
對(duì)此,人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行副總裁降彩石認(rèn)為,當(dāng)前中國(guó)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展時(shí)期,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司,不同保險(xiǎn)公司之間,如何通過轉(zhuǎn)變合作理念、重構(gòu)合作關(guān)系、優(yōu)化合作機(jī)制,從傳統(tǒng)單純的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系向新型的競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系轉(zhuǎn)變,從粗放分割資源向和諧共享資源轉(zhuǎn)變,從以風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償向全面風(fēng)險(xiǎn)管理保障轉(zhuǎn)變,將是經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)“雙重轉(zhuǎn)型”的大背景留給行業(yè)的一個(gè)重要課題。
對(duì)于《意見》,降彩石表示,保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)在新市場(chǎng)探索、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、承保理賠及服務(wù)方式創(chuàng)新等方面加大合作力度,共同研究開發(fā)符合客戶需求、具有市場(chǎng)潛力的產(chǎn)品,更多更好地發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制,努力發(fā)揮各自的專業(yè)價(jià)值,進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。“近期食品安全、醫(yī)療責(zé)任、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域受到社會(huì)各界和公眾的廣泛關(guān)注,保險(xiǎn)業(yè)可以積極發(fā)揮社會(huì)管理職能,推動(dòng)行業(yè)性統(tǒng)?;驈?qiáng)制性保險(xiǎn)政策的出臺(tái)。”降彩石說。
牟寶喜認(rèn)為,《意見》對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的深入合作,無(wú)疑將會(huì)是產(chǎn)生巨大的推動(dòng)力。大家應(yīng)當(dāng)抓住國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生需要以及保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展帶來(lái)的難得機(jī)遇,充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì),共同探索保險(xiǎn)新領(lǐng)域、研發(fā)新產(chǎn)品。
盡管如此,牟寶喜認(rèn)為,目前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在創(chuàng)新方面仍然面臨著一些障礙和困難,比如人才隊(duì)伍缺乏創(chuàng)新能力,不能滿足需要,而監(jiān)管部門不允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)申報(bào)保險(xiǎn)條款和險(xiǎn)種的限制,不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)創(chuàng)新方面更大地發(fā)揮作用。
有保險(xiǎn)公司參會(huì)代表表示,目前以客戶為中心的轉(zhuǎn)型正成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),市場(chǎng)主體應(yīng)當(dāng)從服務(wù)客戶的角度,不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)從保單經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售向?yàn)榭蛻籼峁┤骘L(fēng)險(xiǎn)管理和保障的職能定位轉(zhuǎn)變,推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)朝著“與中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和人民群眾生產(chǎn)生活需求相適應(yīng)”的方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。
也有保險(xiǎn)公司代表指出,保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與經(jīng)紀(jì)公司之間要建立同業(yè)定期業(yè)務(wù)溝通機(jī)制,加強(qiáng)在承保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)的協(xié)作,切實(shí)提高市場(chǎng)主體之間的誠(chéng)信度與信賴度,以競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)客戶服務(wù)水平的提升,以合作推動(dòng)市場(chǎng)環(huán)境的改善。比如,在承保方面,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、保額高、分保難的項(xiàng)目,可以通過共保機(jī)制有效分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失,同時(shí)又減少同業(yè)之間的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,可整合各家主體風(fēng)險(xiǎn)控制、防災(zāi)防損的專業(yè)優(yōu)勢(shì),為客戶做好承保前的風(fēng)險(xiǎn)查驗(yàn)、保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)查勘與定期風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)服務(wù),切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平,提升客戶滿意度。
對(duì)此,牟寶喜認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)行業(yè)的最高境界,有責(zé)任感和有能力的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能夠自覺發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)作用,有的在某些領(lǐng)域還有較深入的研究。但從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)全行業(yè)來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)管理的作用發(fā)揮得還不十分明顯。
“目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還屬于粗放式經(jīng)營(yíng),大家都忙于抓市場(chǎng)業(yè)務(wù),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控重視不夠,下功夫不夠,而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也缺少風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人才。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)安排的配套工作,一般不會(huì)直接產(chǎn)生收入,所以大部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司往往從降低成本和眼前利益考慮,不愿在專職風(fēng)險(xiǎn)管理人才和風(fēng)險(xiǎn)管理上下功夫。”牟寶喜說。
他透露,今年中匯國(guó)際準(zhǔn)備申報(bào)成立中國(guó)第一家風(fēng)險(xiǎn)管理集團(tuán)。由中匯國(guó)際控股,采取聯(lián)合重組的方式,選擇與風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)相同、相近的企業(yè),如投資風(fēng)險(xiǎn)管理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)公司等等,把投資風(fēng)險(xiǎn)管理和純粹風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)融為一體,聯(lián)合組成全面風(fēng)險(xiǎn)管理集團(tuán)。
在產(chǎn)品開發(fā)中,由于必須由保險(xiǎn)公司進(jìn)行申報(bào),不可避免導(dǎo)致開發(fā)成本提高、時(shí)效降低,在沒有任何制度性的保護(hù)政策背景下,怎樣保障應(yīng)得利益不受侵害,如何在產(chǎn)品創(chuàng)新與常規(guī)業(yè)務(wù)分配資源問題上平衡,也是泛華所關(guān)注的。
可以說,《意見》的發(fā)布給了如泛華一樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一顆“定心丸”,同時(shí)也必然推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)內(nèi)有實(shí)力的公司大膽開拓潛在保險(xiǎn)市場(chǎng),以市場(chǎng)化的措施促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
此外,有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,國(guó)內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品的保護(hù)還相對(duì)薄弱,對(duì)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)還有待加強(qiáng)。據(jù)了解,目前,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與專利保護(hù)體系還在探索建立之中,具體監(jiān)管辦法達(dá)成專利保護(hù)也存在較大難度。
1996年7月25日頒布的《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》第45條規(guī)定:“保險(xiǎn)公司在申報(bào)備案的新險(xiǎn)種條款和保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí),可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)半年的新險(xiǎn)種保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi),其他保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)此險(xiǎn)種。”
不過業(yè)內(nèi)人士表示,目前對(duì)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品往往采取著作權(quán)保護(hù)方式,即“保證保險(xiǎn)單證、條款文字?jǐn)⑹龅莫?dú)創(chuàng)性”,而創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品被其他公司進(jìn)行文字層面修改后即可規(guī)避著作權(quán)保護(hù)。
全球著名專業(yè)雜志《商業(yè)保險(xiǎn)》發(fā)布“2011年全球十大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司排行榜”,中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司(Aon-cofco)的股東美國(guó)怡安集團(tuán)(AonCorporation)以106億美元的營(yíng)業(yè)收入蟬聯(lián)全球第一,美國(guó)怡安保險(xiǎn)(集團(tuán))公司是世界上首屈一指的集風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、人力資源咨詢服務(wù)于一體的綜合集團(tuán)公司。怡安集團(tuán)全球總部設(shè)在美國(guó)芝加哥。亞太行政總部設(shè)在香港,業(yè)務(wù)總部設(shè)在新加坡。怡安集團(tuán)與中國(guó)中糧集團(tuán)于2003年10月合資設(shè)立“中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司”,是中國(guó)入世后最早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的國(guó)際一流風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)提供商。也是首家獲準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)的中外合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。在2010年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)力高峰會(huì)上,中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被評(píng)為“保險(xiǎn)業(yè)中介之星”。
2011年全球十大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司排行榜顯示,美國(guó)威達(dá)信集團(tuán)(Marsh&McLennanCompanies)公司以105億美元的營(yíng)業(yè)收入排名第二,Marsh(達(dá)信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司)是全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理專家,通過確定、設(shè)計(jì)和提供創(chuàng)新的行業(yè)解決方案為客戶的未來(lái)發(fā)展保駕護(hù)航。達(dá)信是Marsh&McLennanCompanies的子公司。威達(dá)信集團(tuán)也是風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)專家佳達(dá)的母公司。
韋萊集團(tuán)排名第三,韋萊集團(tuán)是全球最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一,憑借超過180年的資深從業(yè)經(jīng)驗(yàn),韋萊集團(tuán)為全球各地的客戶提供世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、再保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。韋萊集團(tuán)的總部設(shè)在倫敦,韋萊中國(guó)的總部設(shè)在上海,同時(shí)有20家分支機(jī)構(gòu)覆蓋到全國(guó)的主要城市,北至京津、沈陽(yáng),南至廣州、深圳,西至成都、西安。韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立于2001年8月,是中國(guó)首家由外資控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。2010年度,韋萊中國(guó)的收入超過人民幣1.8億元,韋萊中國(guó)向保險(xiǎn)市場(chǎng)安排保費(fèi)規(guī)模超越人民幣19億元。
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