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太平洋保險8月20日公布的2012年半年度報告顯示，公司上半年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.38億元，同比下降54.6%。值得注意的是，除了投資收益下滑和資產減值損失增加的影響，財險承保盈利下降成為利潤縮水的一大主因。

內人士指出，財險承保盈利能力減弱也是導致太保凈利難堪的一大因素。數(shù)據(jù)顯示，賠付增加及賠付成本升高正擠壓著太保財險的利潤空間：上半年太保財險保費收入為267.92億元，同比增長22.2%，低于去年同期的35.5%，而在支出項目中僅賠付一項就達180.45億元，同比增幅48.8%。不僅如此，太保財險的市場占有率也較去年底下降了0.4個百分點。

對此，花旗發(fā)表研究報告指出，中國太保上半年盈利符合該行預期，不過財險業(yè)務的盈利及綜合賠付率則遜于預期，“其財險業(yè)務正逐步進入下行周期，必定對其盈利有影響。”大摩也認為，太保財險業(yè)務的綜合成本率比去年同期上升3.1個百分點，達到94.4%，而非車險保費收入僅上升6.7%，令人失望。

中國太平洋財產險董事長、總經(jīng)理吳宗敏解釋，財險的綜合成本率上半年上升3個百分點，主要原因是上半年整個行業(yè)的獲取成本率上升、新車的銷售增速放緩、行業(yè)出現(xiàn)價格競爭，以及CPI上升引致車輛零部件價格上升，以至于賠付成本上升。

太保財險業(yè)務有惡化的趨勢，因為導致凈利潤下滑的三個因素投資收益下滑、資產減值損失增加和財險承保盈利下降中，對于前兩者市場都已存在判斷，唯獨第三個在數(shù)據(jù)上大幅超過了市場預期。

“太保財險承保盈利大幅下跌的原因主要由于去年盈利狀況較好，而今年上半年來競爭有所加劇，使得成本率上行，而成本率上升的主要原因是賠付率的增加。”他說，“另外，由于7月以來自然災害較多，還有過往財險業(yè)務下半年成本率更高，因此可以斷定下半年財險業(yè)務綜合成本率將進一步上行，盈利能力下行的趨勢已定。”

海通證券也指出，太保財險上半年營業(yè)利潤21.9億元，同比下降約29.8%，顯示財險行業(yè)在經(jīng)歷2010至2011連續(xù)2年盈利高增長后回歸均衡。長期來看，財險市場屬于完全競爭行業(yè)，行業(yè)利潤率難以長期維持高位。預計伴隨行業(yè)競爭加劇，未來財險行業(yè)綜合成本率仍將緩慢上升，并最終維持在合理水平。

事實上，對于下半年財險情況，太保自身預期似乎也并不樂觀。中國太平洋保險董事長高國富表示，財險的償付能力上半年已經(jīng)跌至200%以下，如果有需要，未來集團將會對財險增資。

　　太平洋“全能衛(wèi)士”家財險進入中高端家庭

太平洋保險推出國內首款為中高端客戶量身定制的家庭財產和家庭責任保險系列產品“全能衛(wèi)士”。據(jù)悉,該系列產品含有家庭財產保險和家庭責任保險兩個主險產品、46個附加險產品。

該產品在財產險方面覆蓋各類家庭財產、風險事件、相關費用等，如“藝術品、收藏品保險”、“太陽能、地源地熱財產保險”、“個人隨身物品全球保險”、“搬家費用保險”、“重新裝修設計費用保險”等；在責任險方面則涵蓋各項居所責任、身份責任、活動責任等，如“出租人責任保險”、“高爾夫運動責任保險”、“社交娛樂活動責任保險”、“旅行責任保險”等，各項主、附加險產品均可依需求靈活組合、包裝。

　　家財險保單條款要弄清

投保家財險前，大家都應對合同條款認真閱讀，因為其中的一些條款設置會直接關系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結構，但也不排除例外，而很多家財險保單會對房屋的結構進行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結構，是不在保障范圍之列的。

各家公司對同一險種的保障范圍會有不同，比如盜搶險的具體承保內容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。

對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責任和費用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。

此外要注意，財產險不同于人身保險可多買多賠，財產險賠償?shù)臉藴释ǔＲ詫嶋H損失金額為上限，所以如果投保人太“貪心”超額投保，或是在多家保險公司反復投保，都只會白白浪費保費，無法起到多重保障的作用。

溫馨提示：春節(jié)長假臨近，春節(jié)期間是入室盜竊的多發(fā)期。保險業(yè)內人士建議，要想轉嫁這種風險，降低經(jīng)濟損失，不妨考慮投保室內財產盜搶保險。而且各家保險公司都在官網(wǎng)直接銷售此類險種，市民不妨在經(jīng)過詳細比較后選擇適合自己的產品。