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低調(diào)登陸中國市場的外資交強(qiáng)險，已經(jīng)開始正式掛牌銷售，成功在廣東達(dá)成首單交易，這也是10月10日利寶財險全面展開業(yè)務(wù)以來的第一單生意。作為首家進(jìn)軍中國交強(qiáng)險市場的外資企業(yè)，利寶財險可謂低調(diào)生財。

外資交強(qiáng)險的推出，意味著原來在外資險企購買車險的車主可省心了。之前由于外資險企不能經(jīng)營交強(qiáng)險，而只能再到其他中資公司購買交強(qiáng)險，這種不便很快將大幅改觀。截至昨日，全國共有6家外資財險企業(yè)獲得變更業(yè)務(wù)范圍的許可，除利寶外其他5家公司還需提交經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的資格申請，通過驗收后才能正式獲得經(jīng)營交強(qiáng)險資格。

　　交強(qiáng)險市場大門對外資打開

交強(qiáng)險全稱是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險，自2006年正式實行。這是中國內(nèi)地首個由國家法律規(guī)定實施的強(qiáng)制保險制度。

由于中國加入世貿(mào)組織時未承諾允許外資公司經(jīng)營強(qiáng)制保險業(yè)務(wù)，外資公司一直被擋在交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的門外。

在我國，車險業(yè)務(wù)包括交強(qiáng)險和商業(yè)車險兩大塊。車主可將交強(qiáng)險和商業(yè)險分開購買，但理賠的麻煩程度讓人望而卻步，“就買一家”成為車主購買車險的首選，因此形成了交強(qiáng)險與商業(yè)車險捆綁銷售的局面。

由于只能經(jīng)營商業(yè)車險，在華外資財險公司不得不采用與本地同行合作、分別承保的方式，曲線進(jìn)入市場，但成本高昂、方式受限、手續(xù)煩瑣，使得外資公司在內(nèi)地車險市場的拓展舉步維艱，無形中少了很多潛在客戶。

　　外資交強(qiáng)險低調(diào)開賣

“國慶期間聽說利寶財險已正式開啟交強(qiáng)險業(yè)務(wù)了。”一名資深財險行業(yè)人士昨日透露，這是首家正式進(jìn)軍交強(qiáng)險的外資企業(yè)。一知情人士透露，利寶應(yīng)該在10月10日全國展開業(yè)務(wù)，“一周左右，廣東和重慶事業(yè)部有了第一單交強(qiáng)險單。”

“從交強(qiáng)險業(yè)務(wù)籌備至今，利寶一直都走在行業(yè)的前段。這次低調(diào)推出業(yè)務(wù)，估計考慮到保監(jiān)會的監(jiān)管較嚴(yán)格。”廣東某中資財險人士透露。

利寶一直被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是最有希望率先“破冰”的公司。據(jù)有關(guān)年報顯示，2011年，在公司5.2億元的保費(fèi)收入中，車險保費(fèi)收入4.1億元，占比80%以上。

早在今年7月，利寶保險已經(jīng)取得業(yè)務(wù)范圍變更的批復(fù)，隨后進(jìn)行產(chǎn)品報備等程序。不過廣東財險行業(yè)多位人士表示，對利寶開售交強(qiáng)險業(yè)務(wù)并不知曉。兩家保險中介也表示，利寶曾與部分中介談及交強(qiáng)險代理銷售業(yè)務(wù)，但最終并無下文。

事實上，上述知情人士表示，利寶的謹(jǐn)慎小心源自保監(jiān)會對交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎監(jiān)管。“外資進(jìn)入交強(qiáng)險業(yè)務(wù)，以及交強(qiáng)險虧損嚴(yán)重、車險理賠難等情況，是保監(jiān)會力抓車險業(yè)務(wù)的主因。”上述中資財險人士透露。

某外資財險廣東公司人員表示，由于交強(qiáng)險的牌照和相關(guān)審評情況由總部負(fù)責(zé)，分公司只是配合調(diào)查或反饋情況，因此并不知道業(yè)務(wù)進(jìn)展。但也有另一位資深人士表示，作為國內(nèi)保費(fèi)收入的重鎮(zhèn)，外資財險公司會積極尋找廣州、深圳交強(qiáng)險的發(fā)展機(jī)會。

　　外資緣何進(jìn)入虧損的交強(qiáng)險市場？

在交強(qiáng)險連續(xù)三年虧損的情況下，外資財產(chǎn)險公司進(jìn)入交強(qiáng)險市場顯然“醉翁之意不在酒”，覬覦的是交強(qiáng)險背后的商業(yè)車險市場。

8月10日，中國保監(jiān)會公布的2011年交強(qiáng)險業(yè)務(wù)情況，數(shù)據(jù)顯示，去年全年交強(qiáng)險共承保機(jī)動車1.14億輛次，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經(jīng)營費(fèi)用277億元，費(fèi)用率比前一年下降0.2個百分點。但是2011年，交強(qiáng)險經(jīng)營仍虧損92億元，其中承保虧損112億元，投資收益是20億元。在36家經(jīng)營交強(qiáng)險的保險公司中，僅有3家實現(xiàn)了盈利，分別是華泰財險、天平汽車保險和陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司。

關(guān)于交強(qiáng)險虧損的原因，大部分人將其歸咎于交強(qiáng)險經(jīng)營模式的不合理性前端政府定價，后端市場經(jīng)營，保險公司無定價權(quán)，遵循“不盈利不虧損”原則，政府要求保險公司統(tǒng)一費(fèi)率、責(zé)任限額、條款內(nèi)容的經(jīng)營模式備受險企詬病。

但在中央財經(jīng)大學(xué)教授保險學(xué)院院長郝演蘇看來，從另一個角度看，對于保險公司來說，交強(qiáng)險的虧損還并沒有實質(zhì)性的威脅。相反，由于交強(qiáng)險的“搭售“功能，保險公司從商業(yè)車險業(yè)務(wù)上獲取的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于交強(qiáng)險的虧損。這也是為何那么多外資財產(chǎn)險公司如此積極籌備交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的主要原因。

數(shù)據(jù)顯示，在經(jīng)營交強(qiáng)險的36家財險公司中，人保財險虧損最多，達(dá)40億元；排名第二的平安產(chǎn)險交強(qiáng)險業(yè)務(wù)虧損9億元。但2011年人保財險實現(xiàn)凈利潤80.27億元，平安財險實現(xiàn)凈利潤49.79億元。

而另一方面，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的賠付、經(jīng)營費(fèi)用也是一本糊涂賬，因為實際操作中，交強(qiáng)險和商業(yè)車險往往是一起投保、理賠，究竟將多少歸在交強(qiáng)險項下，操作空間也比較大。

無論如何，外資交強(qiáng)險的到來，還是給疲軟的車險市場打了一針興奮劑。也許外資的注入，能夠促使國內(nèi)車險更好的完善競爭機(jī)制。隨著我國市場逐步開放，保險行業(yè)也呈現(xiàn)百花齊放百家爭鳴的景象，從長遠(yuǎn)來看，對于保險業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)增長助益頗深。