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近來(lái),保險(xiǎn)公司加大了與互聯(lián)網(wǎng)IT公司合作,電子支付攜手保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)成了保險(xiǎn)業(yè)的熱門(mén)話題。在保險(xiǎn)業(yè)與電子商務(wù)相互滲透、相互推進(jìn),的同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)不論險(xiǎn)種創(chuàng)新還是渠道創(chuàng)新,都給客戶(hù)帶來(lái)了更便捷、更新穎的體驗(yàn)。
近日,太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)與聯(lián)想集團(tuán)在滬簽署戰(zhàn)略合作備忘錄。根據(jù)協(xié)議,太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)與聯(lián)想集團(tuán)將建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,共同打造智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)——“神行太保”,聯(lián)想將為太平洋保險(xiǎn)提供更加先進(jìn)的移動(dòng)互聯(lián)產(chǎn)品、解決方案和IT技術(shù)支持服務(wù)。據(jù)悉,“神行太保”智能移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)是目前保險(xiǎn)行業(yè)智能化程度最高的實(shí)時(shí)投保移動(dòng)解決方案,基于“便捷、誠(chéng)信、安全”的理念,為客戶(hù)提供7×24小時(shí)“隨時(shí)隨地”的咨詢(xún)、投保、交費(fèi)服務(wù),通過(guò)智能化的系統(tǒng),營(yíng)銷(xiāo)員一般只需15分鐘就能幫助客戶(hù)完成全部投保與交費(fèi)流程。
與此同時(shí),客戶(hù)在辦理投保業(yè)務(wù)時(shí)可清晰直觀地看到每個(gè)操作步驟,確認(rèn)自己的每項(xiàng)權(quán)益。借助系統(tǒng)強(qiáng)大的規(guī)則引擎對(duì)客戶(hù)真實(shí)需求進(jìn)行分析,量身定制,推薦客制化的產(chǎn)品保障方案,同時(shí)輔以完整的權(quán)利義務(wù)演示,從技術(shù)上最大程度地避免了銷(xiāo)售誤導(dǎo),提升客戶(hù)體驗(yàn)。
同時(shí),交通銀行、快錢(qián)支付清算信息有限公司為平臺(tái)整合了先進(jìn)的支付手段,不僅資金安全得到了保障,更使即時(shí)收費(fèi)成為可能。
今年以來(lái),新型的電子銷(xiāo)售模式在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中快速普及。迄今,平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽相繼開(kāi)發(fā)試點(diǎn)移動(dòng)展業(yè)平臺(tái),并在全國(guó)鋪開(kāi)。
知名市場(chǎng)研究公司IDC最新發(fā)布報(bào)告指出,“十二五”期間將是中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)迅速發(fā)展的重要時(shí)期,其用戶(hù)數(shù)量將以50%以上的年增長(zhǎng)率遞增,2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)電子商務(wù)收入將超過(guò)300億元。
IDC表示,電子商務(wù)不僅是一種有效的保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道,而且體現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)全方位發(fā)展的支持和推動(dòng)上。目前中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展總體還處在初級(jí)階段,并且正在進(jìn)入從粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的新時(shí)期。
據(jù)了解,保險(xiǎn)電子商務(wù)讓客戶(hù)直接與保險(xiǎn)公司接觸,不僅能夠節(jié)省大量成本,更能夠體現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”的理念,滿足用戶(hù)個(gè)性化的需求,從而極大地提升用戶(hù)體驗(yàn)?,F(xiàn)在的保險(xiǎn)電子商務(wù)已經(jīng)能夠完成網(wǎng)上銷(xiāo)售、在線支付、網(wǎng)上理賠,并可根據(jù)客戶(hù)的需要提供后續(xù)服務(wù)。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)已具備了電子商務(wù)的實(shí)質(zhì)性特征。
據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2011年底,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)共有36家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)上保險(xiǎn)電子商務(wù),占保險(xiǎn)公司總數(shù)的23%,相比2008年的17家,增幅超過(guò)一倍。IDC報(bào)告顯示,電子商務(wù)已經(jīng)被列入很多中國(guó)保險(xiǎn)公司的“十二五”發(fā)展規(guī)劃中,保險(xiǎn)電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)與價(jià)值正在得到認(rèn)可。
IDC預(yù)測(cè),更多的保險(xiǎn)公司會(huì)開(kāi)發(fā)出更符合用戶(hù)需求的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將呈現(xiàn)出電子商務(wù)與傳統(tǒng)渠道相得益彰的多元化局面。
IDC指出,目前中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模僅占保險(xiǎn)行業(yè)全部保費(fèi)收入的1%左右,明顯低于全球5%左右的平均水平。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)統(tǒng)計(jì),2011年底中國(guó)網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)超過(guò)5億,海量網(wǎng)民是保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示,2012年上半年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模為5119億元,同比增長(zhǎng)46.6%。巨大的網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng),培育了"淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)",該險(xiǎn)種的推出使消費(fèi)者退貨更加方便。
2010年7月,淘寶網(wǎng)和華泰保險(xiǎn)聯(lián)合針對(duì)淘寶賣(mài)家推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),4個(gè)月后,華泰保險(xiǎn)又將此險(xiǎn)種向淘寶買(mǎi)家開(kāi)放。買(mǎi)家在購(gòu)買(mǎi)支持"7天無(wú)理由退換貨"的商品時(shí),也可在"立刻購(gòu)買(mǎi)"或"購(gòu)物車(chē)"頁(yè)面選購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn),與貨款合并支付。后續(xù)一旦發(fā)生退貨,運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司賠付。淘寶此前調(diào)研發(fā)現(xiàn),在當(dāng)前的退款交易糾紛中,42%是因買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)退貨郵費(fèi)問(wèn)題協(xié)商不一致產(chǎn)生?,F(xiàn)在,買(mǎi)家以平均不到5毛錢(qián)的保費(fèi)就可實(shí)現(xiàn)無(wú)憂退貨,使消費(fèi)者體驗(yàn)進(jìn)一步提升。
除了針對(duì)C2C市場(chǎng)(個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng))推出的險(xiǎn)種外,如今在B2B市場(chǎng),保險(xiǎn)公司也能幫助出口企業(yè)保障財(cái)務(wù)安全、提供融資便利、化解賒銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)。今年8月底,阿里一達(dá)通副總裁肖鋒透露,阿里一達(dá)通將與中國(guó)銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作推出"阿里巴巴虛擬信用卡",國(guó)外買(mǎi)家可申請(qǐng)使用"信用卡"與國(guó)內(nèi)賣(mài)家進(jìn)行交易。
據(jù)介紹,阿里巴巴將對(duì)海外買(mǎi)家授信,并發(fā)放"虛擬信用卡",在授信額度內(nèi),海外買(mǎi)家在國(guó)內(nèi)采購(gòu)將獲得一個(gè)支付賬期,最終實(shí)現(xiàn)賒銷(xiāo),授信額度可由數(shù)萬(wàn)到千萬(wàn)級(jí)。對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的交易,阿里一達(dá)通與銀行、信保公司將全程跟蹤,以確保買(mǎi)賣(mài)雙方利益。據(jù)了解,一達(dá)通平臺(tái)是創(chuàng)新型電子商務(wù)平臺(tái),以互聯(lián)網(wǎng)為依托一站式提供整合型外貿(mào)物流(通關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、口岸)和資金流(外匯結(jié)算、人民幣結(jié)算、外匯核銷(xiāo)、出口退稅、貿(mào)易融資、外貿(mào)金融衍生產(chǎn)品等)服務(wù)。在這一電子商務(wù)平臺(tái)上,保險(xiǎn)保障需求被進(jìn)一步開(kāi)發(fā),保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品類(lèi)似于貿(mào)易信用保險(xiǎn),一般適用于對(duì)下游企業(yè)法人客戶(hù)以賒銷(xiāo)方式或準(zhǔn)備以賒銷(xiāo)方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的企業(yè)。一旦海外買(mǎi)方出現(xiàn)狀況,國(guó)內(nèi)中小企業(yè)(賣(mài)方)可向保險(xiǎn)公司提出索賠。
業(yè)內(nèi)人士指出,此舉將極大緩解海外買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)對(duì)華采購(gòu),同時(shí)也相當(dāng)于對(duì)中小出口企業(yè)實(shí)施保底式貿(mào)易融資,緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)困境,又大大提升了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)的收益。
近年來(lái),航班延誤現(xiàn)象頻發(fā),市場(chǎng)上大部分旅游保險(xiǎn)和專(zhuān)門(mén)的航班延誤保險(xiǎn)都能覆蓋這一風(fēng)險(xiǎn)和乘客的損失。除此之外,若能在買(mǎi)機(jī)票的時(shí)候就附帶購(gòu)買(mǎi)一份航班延誤保險(xiǎn),對(duì)消費(fèi)者將更為便利。
今年4月,春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首個(gè)在航空公司官網(wǎng)直銷(xiāo)的航班延誤保險(xiǎn)。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時(shí),可自主選購(gòu)一份20元的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn),只要不是旅客自身的原因,航班延誤達(dá)到3小時(shí)可獲200元賠償;延誤6小時(shí)以上可獲賠400元;航班取消可獲300元賠償。此外,淘寶旅行也于今年2月聯(lián)合陽(yáng)光保險(xiǎn)推出航班延誤險(xiǎn),在淘寶旅行訂購(gòu)機(jī)票的用戶(hù),航班延誤超過(guò)2小時(shí)就能獲賠200元。
保險(xiǎn)公司搭乘航旅網(wǎng)站"順風(fēng)車(chē)",不僅方便旅客買(mǎi)保險(xiǎn),更便捷的一點(diǎn)體現(xiàn)在理賠方面。如春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn),理賠時(shí)旅客無(wú)需報(bào)案或提供航班延誤、取消證明,大眾保險(xiǎn)與春秋航空完全對(duì)接的信息系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向旅客發(fā)出理賠短信,并向旅客指定賬戶(hù)支付賠款。
相比之下,如果在保險(xiǎn)公司直接投保,理賠流程則繁瑣很多。一般情況下,申請(qǐng)航班延誤賠償應(yīng)準(zhǔn)備保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)單號(hào)、被保險(xiǎn)人身份證明文件、航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時(shí)間的正式書(shū)面證明文件,有時(shí)還需出示商務(wù)旅行證明等資料。除了提供相關(guān)證明材料,索賠的時(shí)間也有限制,被保險(xiǎn)人須在30天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并申請(qǐng)理賠。
其實(shí),保險(xiǎn)公司與旅游類(lèi)網(wǎng)站合作,核心意義就是方便。華泰保險(xiǎn)電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,"今后,保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)肯定是更便捷、更實(shí)惠,能為客戶(hù)提供更多價(jià)值。要能針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶(hù)特征,在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)、服務(wù)、理賠、客戶(hù)關(guān)系管理等環(huán)節(jié)做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn),讓客戶(hù)感覺(jué)通過(guò)電子商務(wù)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更有價(jià)值。"
而"航空機(jī)票取消險(xiǎn)"則因?yàn)槔碣r條件太苛刻,現(xiàn)已淡出春秋航空的官網(wǎng)。
2009年底,春秋航空公司攜手太平洋產(chǎn)險(xiǎn)推出"航空機(jī)票取消險(xiǎn)",這讓特價(jià)機(jī)票退票成為可能。該險(xiǎn)種的銷(xiāo)售范圍限定在春秋99系列機(jī)票,保險(xiǎn)單19元一張,一張機(jī)票投保一份保險(xiǎn)。其規(guī)定,有9種情況可讓旅客獲得"取消險(xiǎn)"的賠付,如被保險(xiǎn)人配偶、父母、子女突發(fā)急性病住院治療或死亡;被保險(xiǎn)人近親因意外傷害導(dǎo)致傷殘或死亡;被保險(xiǎn)人在預(yù)訂機(jī)票之前報(bào)名參加的原定于出發(fā)日及之后三天內(nèi)于目的地進(jìn)行的國(guó)家級(jí)考試延期舉行;在出發(fā)前15天內(nèi),被保險(xiǎn)人或配偶發(fā)生意外流產(chǎn);在出發(fā)前7天內(nèi),被保險(xiǎn)人的住所因火災(zāi)、爆炸、洪水導(dǎo)致嚴(yán)重毀損等等。
日前,記者致電春秋航空得知,該險(xiǎn)種已經(jīng)取消。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士分析,"該保險(xiǎn)的理賠條件大多是因外界影響而取消航班,而被保險(xiǎn)人由于個(gè)人原因主動(dòng)取消行程,保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。如果該險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)的時(shí)候更人性化一些,適當(dāng)放寬理賠條款的范圍,或許才有市場(chǎng)。"
一直以來(lái),保險(xiǎn)領(lǐng)域是第三方支付公司競(jìng)相追逐的行業(yè),電子支付為保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)拓電子商務(wù)藍(lán)海也起到了關(guān)鍵作用。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),2012年保險(xiǎn)電子商務(wù)增長(zhǎng)率將達(dá)100%。在保費(fèi)增速趨緩的情況下,電子商務(wù)是保險(xiǎn)公司關(guān)注的重點(diǎn)。針對(duì)這一趨勢(shì),諸多第三方支付公司早在幾年前就開(kāi)始布局保險(xiǎn)業(yè),如快錢(qián)已推出各類(lèi)解決方案,全面覆蓋財(cái)、壽險(xiǎn)企業(yè)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。2009年,快錢(qián)率先進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè),目前已與人保、國(guó)壽、平安、太保、泰康、陽(yáng)光、太平等30多家險(xiǎn)企達(dá)成戰(zhàn)略合作。
此外,通聯(lián)支付也看好保險(xiǎn)市場(chǎng),充分利用其豐富的產(chǎn)品線,綜合傳統(tǒng)銀行卡受理、代扣代付、移動(dòng)POS支付、電話支付及增值服務(wù)產(chǎn)品等多項(xiàng)支付服務(wù),為保險(xiǎn)行業(yè)定制綜合支付解決方案,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)多元化營(yíng)銷(xiāo)渠道發(fā)展。通過(guò)綜合支付解決方案的優(yōu)勢(shì),通聯(lián)支付已同國(guó)內(nèi)70%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作,在保險(xiǎn)行業(yè)的支付服務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)占據(jù)一席之地。
在電子支付助力保險(xiǎn)行銷(xiāo)的過(guò)程中,一方面,其為保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提供了強(qiáng)有力地支持,幫助保險(xiǎn)企業(yè)更好地拓展用戶(hù)資源;另一方面,由第三方支付支持保險(xiǎn)業(yè)渠道創(chuàng)新,通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)方式,方便客戶(hù)投保。
在開(kāi)拓客戶(hù)方面,2009年,快錢(qián)與中國(guó)平安聯(lián)手開(kāi)展國(guó)內(nèi)首款甲流險(xiǎn)種---"平安甲型H1N1流感保險(xiǎn)卡"的營(yíng)銷(xiāo),活動(dòng)期間,通過(guò)快錢(qián)的營(yíng)銷(xiāo)推廣資源吸引了大量客戶(hù),其效果與平安在國(guó)內(nèi)某頂級(jí)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站內(nèi)推廣帶來(lái)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)相當(dāng)。泰康也曾聯(lián)合快錢(qián)推出"E順交通意外保障計(jì)劃1元體驗(yàn)"大型營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),吸引了廣大用戶(hù)的參與和關(guān)注,顯著提升了銷(xiāo)量。
在渠道創(chuàng)新方面,移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)支付事業(yè)部賬戶(hù)支付部總經(jīng)理賴(lài)穎生告訴記者,"代理人通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)PAD現(xiàn)場(chǎng)與客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品演示和銷(xiāo)售,客戶(hù)確定購(gòu)買(mǎi)需求后,代理人通過(guò)移動(dòng)行銷(xiāo)PAD實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)錄單,并通過(guò)電子化自動(dòng)核保,完成保單生成后,再通過(guò)通聯(lián)支付的移動(dòng)支付應(yīng)用實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交費(fèi)。隨著移動(dòng)行銷(xiāo)的應(yīng)用延伸,代理人及理賠人員還可通過(guò)通聯(lián)的快賠支付應(yīng)用實(shí)現(xiàn)基于移動(dòng)PAD的快賠服務(wù),實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售、錄單、交費(fèi)、理賠的一站式服務(wù)。此外,我們?cè)诒YM(fèi)收取和理賠支付應(yīng)用上,均實(shí)現(xiàn)了只有投保人本人賬戶(hù)才能進(jìn)行交費(fèi),及賠款只能支付到受益人賬戶(hù)的實(shí)名校驗(yàn)需求,在滿足保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管需求的同時(shí)也降低了道德風(fēng)險(xiǎn)。"
業(yè)內(nèi)人士指出,第三方支付作為保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)領(lǐng)域不可忽略的重要環(huán)節(jié)之一,處于整個(gè)價(jià)值鏈的制高點(diǎn),關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)安全健康的發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)可借助第三方支付公司,推動(dòng)自身電子商務(wù)的發(fā)展,并在未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)市場(chǎng)中處于主動(dòng)位置。
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