銀保“聯(lián)姻”--金盛人壽更名工銀安盛人壽

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-25 13:43:51

伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,行業(yè)巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,加速了銀保“聯(lián)姻”的發(fā)展。國(guó)內(nèi)不乏保險(xiǎn)公司與銀行聯(lián)手,金盛人壽保險(xiǎn)就是近期發(fā)生的保險(xiǎn)公司與銀行合作的案例。

金盛人壽保險(xiǎn)有限公司天津分公司名稱已于2012年7月11日變更為工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司天津分公司,原帶有金盛人壽保險(xiǎn)有限公司標(biāo)志及公司預(yù)留印鑒的全部空白及未獲簽署銀保通保單首頁(yè)聲明作廢。

特此公告!

工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司天津分公司

2012年9月24日

日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告,批準(zhǔn)中國(guó)工商銀行收購(gòu)金盛人壽60%的股權(quán)申請(qǐng)。同時(shí),金盛人壽獲準(zhǔn)正式更名為“工銀安盛人壽”。

2010年10月,工商銀行斥資12億元,與AXA安盛集團(tuán)、中國(guó)五礦集團(tuán)公司就金盛人壽股權(quán)買賣交易達(dá)成協(xié)議。歷時(shí)一年多,工行終獲批準(zhǔn)入主金盛人壽,至此,中國(guó)最大商業(yè)銀行正式獲得了保險(xiǎn)牌照。

金盛人壽保險(xiǎn)有限公司由AXA安盛集團(tuán)和中國(guó)五礦集團(tuán)公司兩大全球500強(qiáng)集團(tuán)于1999年合資組建,是中國(guó)第一家中法合資的保險(xiǎn)公司。今年1月至4月,金盛人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.28億元,名列外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模第12名。

目前,金盛人壽正在申請(qǐng)辦理公司法人許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的變更事宜,待經(jīng)核準(zhǔn)并完成相關(guān)變更后,將正式更名為工銀安盛人壽。

全球最大的銀行工商銀行終于如愿以償拿到保險(xiǎn)牌照。

在開業(yè)儀式上,工銀安盛的新管理層也備受外界關(guān)注,與早先市場(chǎng)傳出消息一致,在完成股權(quán)變更后,工行江蘇分行行長(zhǎng)孫持平接替現(xiàn)任代表五礦集團(tuán)的張?jiān)獦s,成為新一任董事長(zhǎng),而金盛人壽原總裁馬哲明則依然任新公司原職。

牌照與渠道的合作

在外界看來(lái),這又是一次銀行和保險(xiǎn)公司之間渠道與牌照的合作。

本報(bào)記者了解到,取得了保險(xiǎn)牌照的工行對(duì)于新公司的開業(yè)極為重視,工行董事長(zhǎng)姜建清、行長(zhǎng)楊凱生以及一位副行長(zhǎng)、董秘和銀行卡部老總均參加了儀式。據(jù)工銀安盛人壽內(nèi)部人士透露,其目前在國(guó)內(nèi)有分支機(jī)構(gòu)的省份的工行分行長(zhǎng)也都參加了這一儀式。

“合資公司的成立,標(biāo)志著工行正式進(jìn)入了保險(xiǎn)領(lǐng)域,向全功能金融集團(tuán)的目標(biāo)又進(jìn)了一步,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)有很強(qiáng)的互補(bǔ)性,而且保險(xiǎn)配置在我國(guó)居民的資產(chǎn)配置中的占比也越來(lái)越高,而利率市場(chǎng)化以及金融脫媒的大背景下,通過(guò)控股壽險(xiǎn)公司,可以為客戶提供更全面的金融服務(wù)。”姜建清如是表示。

在姜建清看來(lái),擁有一張保險(xiǎn)牌照,顯然對(duì)于工行有著重要的意義,目前工行每年的代理保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到1000億元,相當(dāng)于一家國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)全年的保費(fèi)收入,而工行也有意深耕銀保渠道。

而對(duì)于原先的金盛人壽來(lái)說(shuō),成立了十二年之后能夠“嫁入”全球第一大市值的銀行,無(wú)疑為其苦于多年無(wú)法開拓銀保渠道找到了一棵大樹。記者查閱資料發(fā)現(xiàn),2011年金盛人壽的保費(fèi)只有16億元,在外資壽險(xiǎn)中,也僅排名第九位,而根據(jù)其年報(bào)顯示,金盛人壽過(guò)去三年累計(jì)虧損約3.72億元,其中,2011年凈虧損高達(dá)1.96億元,虧損額度同比飆升154%。今年前4個(gè)月,金盛人壽的保費(fèi)收入為4.3億元,同比大幅縮水39.6%,在外資壽險(xiǎn)公司中排位降至第12名。在保監(jiān)會(huì)發(fā)布的今年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴通報(bào)中,金盛人壽每?jī)|元保費(fèi)投訴量和千家機(jī)構(gòu)投訴量皆位居壽險(xiǎn)公司榜首。

“因?yàn)橹蟹焦蓶|缺乏金融背景,支持力度有限,金盛人壽這么多年的表現(xiàn)一直不理想,也沒(méi)有擺脫虧損的泥沼,國(guó)內(nèi)小型保險(xiǎn)公司要快速做大做強(qiáng),最重要的是握有渠道,一般銀保占到壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的50%-60%,銀行系保險(xiǎn)公司在渠道上有著天然的優(yōu)勢(shì)。而工行正是分銷能力最強(qiáng)的代理,可以說(shuō),金盛人壽對(duì)資本和渠道的渴求與工行欲控股一家保險(xiǎn)公司完善綜合金融架構(gòu)的意愿不謀而合,各取所需。”當(dāng)日,一位參加儀式的合資壽險(xiǎn)公司老總?cè)缡歉嬖V本報(bào)。

在他看來(lái),工行每年的利潤(rùn)都超過(guò)千億元,即使擁有了保險(xiǎn)牌照,它也并不急于要求工銀安盛短期內(nèi)會(huì)給其提供多少中間業(yè)務(wù)利潤(rùn),而且在未來(lái)三五年之內(nèi),三方股東可能還需要繼續(xù)追加投資,也不排除工行在未來(lái)的持股比例繼續(xù)上升。

銀保“聯(lián)姻”進(jìn)行時(shí)

記者了解到,雖然經(jīng)過(guò)了一輪銀保系公司的設(shè)立潮,國(guó)內(nèi)五大行中交行、建行都有了各自的控股壽險(xiǎn)公司,工銀安盛的成立標(biāo)志著工行也得以控股壽險(xiǎn)公司,農(nóng)行在去年2月份與嘉禾人壽簽訂的股權(quán)認(rèn)購(gòu)協(xié)議尚待監(jiān)管層的批文,五大行銀保“聯(lián)姻”正在按既定計(jì)劃進(jìn)行著。

去年2月11日,農(nóng)行與嘉禾人壽簽署了認(rèn)購(gòu)股權(quán)協(xié)議,嘉禾人壽向農(nóng)行定向增發(fā)10.367億股,增發(fā)后農(nóng)行持有嘉禾人壽51%的股份,成為嘉禾人壽的絕對(duì)控股股東,而農(nóng)行出資超過(guò)25億元,也成為五大行中出資認(rèn)購(gòu)保險(xiǎn)股權(quán)最多的一家,不過(guò)這項(xiàng)交易尚未獲得保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。巧合的是,當(dāng)時(shí)推動(dòng)農(nóng)行戰(zhàn)略入股的董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波,如今已經(jīng)成為保監(jiān)會(huì)主席,這項(xiàng)交易何時(shí)能夠獲批,也備受外界關(guān)注。

而另一家國(guó)內(nèi)大行中國(guó)銀行,早在2009年也開始了入股壽險(xiǎn)公司的計(jì)劃,當(dāng)時(shí)中行欲通過(guò)其全資控股的中銀保險(xiǎn)參股恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽,出資比例為50%,但是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年多的談判之后,到2010年12月,最終破裂,這也使得中行成為五大行中未能成功參股壽險(xiǎn)企業(yè)的一家。

“現(xiàn)在郵政儲(chǔ)蓄銀行都有了自己的壽險(xiǎn)公司,我相信五大行控股壽險(xiǎn)公司最終都能成行,而一旦大行控股保險(xiǎn)公司,這些保險(xiǎn)公司往往保費(fèi)表現(xiàn)都會(huì)非常搶眼,如交銀康聯(lián)和建信人壽,交行和建行進(jìn)入后,保費(fèi)都有成倍的增長(zhǎng),銀行控股保險(xiǎn)公司實(shí)際上是互惠互利的,銀行可以借機(jī)進(jìn)入新的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,擴(kuò)展了其盈利的范圍,而保險(xiǎn)業(yè)則獲得了發(fā)展急需的資本和渠道。不過(guò)大銀行控股小保險(xiǎn)公司之后,也會(huì)對(duì)現(xiàn)有的銀保渠道產(chǎn)生深刻的影響,一些中小壽險(xiǎn)公司開拓渠道可能會(huì)更加困難。”7月20日,上海一家外資壽險(xiǎn)公司的銀保負(fù)責(zé)人何銘也告訴記者。
 

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