保險業(yè)2012年首份半年報出爐。
2012年8月20日,中國太保公布其2012年半年業(yè)績,上半年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.38億元,同比下降54.6%。其中,太保壽險上半年實現(xiàn)保險業(yè)務收入552.29億元,同比增長1.2%;太保產(chǎn)險實現(xiàn)產(chǎn)險業(yè)務收入352.46億元,同比增長9.2%。
中國太保表示,凈利下滑主要受投資收益下降和業(yè)務增速放緩等因素的影響,將前期直接計入資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)浮虧在損益表上進行確認。太保上半年計提減值準備約26億元。雖然上半年凈利腰斬,但因為投資渠道放開以及上海養(yǎng)老金遞延稅等行業(yè)創(chuàng)新政策帶來的催化因素,多數(shù)券商仍然看好太保在下半年的表現(xiàn)。不過當日股價表現(xiàn)慘淡,20日中國太保下跌3.54%收于19.33元。
半年報顯示,今年上半年,太保投資資產(chǎn)總額為5866.07億元,較上年末增長12.3%。實現(xiàn)總投資收益86.52億元,同比下降20.1%;總投資收益率為3.9%,同比下降0.5個百分點;實現(xiàn)凈投資收益131.46億元,同比增長22.2%;凈投資收益率為4.9%,同比提升0.5個百分點;投資資產(chǎn)凈值增長率達到5.3%,同比提升2.1個百分點?;久抗墒找鏋?.31元。
保險資金的配置一直備受市場關注。從半年報數(shù)據(jù)來看,太保上半年操作較為穩(wěn)健,雖然權益類(股票+基金)倉位從2011年末的10.3%上升至2012年6月末的10.6%,但主要是配置了70多億元的債券基金和貨幣市場基金。
承保盈利能力減弱也是太保凈利腰斬的一大因素。今年上半年,太保保險業(yè)務收入為905.11億元,同比增幅4.2%。其中,產(chǎn)險增幅9.2%,壽險增幅僅為1.2%。
受制于銀行短期理財產(chǎn)品的沖擊及叫??旆诞a(chǎn)品對行業(yè)的影響,上半年壽險行業(yè)原保費同比增長僅2.4%。在此嚴峻的形勢下,上半年太保壽險實現(xiàn)保險業(yè)務收入552.29億元,同比增長1.2%,而其中的新保業(yè)務收入249.42億元,同比下降17.8%。同時,退保支出卻不斷推高,上半年太保壽險退保金為61.75億元,同比增長高達58.4%。太保壽險市場占有率下降0.1%。
中報指出,這主要是由于銀行渠道部分產(chǎn)品退保增加。太保銀保渠道受到市場利率高企、信貸緊縮、銀保新規(guī)及理財型產(chǎn)品競爭等因素的影響,加上公司主動進行的以期繳業(yè)務為核心的渠道業(yè)務轉(zhuǎn)型,新單保費同比大幅下降約40%,有券商預計其全年或下降40%-50%。
與壽險相比,太保財險由于賠付增加及賠付成本升高擠壓了利潤空間。中報顯示,上半年太保財險保費收入為267.92億元,同比增長22.2%,在支出項目中僅賠付一項就達180.45億元,同比增幅48.8%。太保產(chǎn)險的市場占有率較去年底下降0.4個百分點。
值得一提的是,太保集團、太保壽險以及太保財險的償付能力充足率分別達到271%、183%和194%。同時,由于目前協(xié)議存款利率相比次級債利率仍有優(yōu)勢,保險公司發(fā)行次級債財務成本極小,太保本月公告計劃再融75億元次級債,有券商靜態(tài)測算其融資后償付能力將達到300%左右,充裕資本金將支持太保業(yè)務結(jié)構(gòu)進一步轉(zhuǎn)型。
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