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日前,車主馮先生將車停在某辦公樓路邊后去辦事。兩個(gè)小時(shí)后,當(dāng)他辦完事情回來取車時(shí),卻發(fā)現(xiàn)車丟了。由于馮先生的車險(xiǎn)購買了不計(jì)免賠險(xiǎn),原以為肯定能夠獲得全額賠償。誰知,當(dāng)馮先生找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)卻被保險(xiǎn)公司告知只能賠付車價(jià)的80%,理由是不計(jì)免賠險(xiǎn)本身是附加險(xiǎn),只對(duì)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)生效,對(duì)盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)無效。
原來,不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的一種,它分為兩種:基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn),附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)?;倦U(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)本身只服務(wù)于車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等這些基本險(xiǎn)種。對(duì)于全車盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)無效。在車輛被盜后,如果想獲得全額賠付的話,就一定要買附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)。
無獨(dú)有偶,王先生在為愛車購買保險(xiǎn)時(shí),為實(shí)現(xiàn)全面保障,特意選擇了一份不計(jì)免賠險(xiǎn)。不久后,他將車停放在自家小區(qū)里上樓拿東西,出來后發(fā)現(xiàn)自己的車被不明車輛撞了,而肇事車輛早已逃逸。王先生隨即向保險(xiǎn)公司索賠,卻被告知必須免賠30%,王先生很是不解:“我購買不計(jì)免賠險(xiǎn)還有什么用?” 其實(shí)所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的不計(jì)免賠率特約條款,是一種附加條款。然而,并不是承保了不計(jì)免賠率特約條款,所有的免賠率都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
那么,還有那些情況下不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是不予以全賠的呢?
一、事故責(zé)任難確定:當(dāng)兩車發(fā)生碰撞事故之后,保險(xiǎn)公司定損員還沒來得及趕到事故現(xiàn)場,有些車主就將汽車隨意駛離現(xiàn)場,私下協(xié)商處理交通事故。這樣就使得保險(xiǎn)公司無法從事故現(xiàn)場痕跡判斷車主雙方的事故責(zé)任。對(duì)于這種事故責(zé)任說不清的現(xiàn)象,保險(xiǎn)公司只能給予一個(gè)單獨(dú)的免賠率,通常是30%,作為此類事故的理賠依據(jù)。但這類免賠率也是不計(jì)免賠險(xiǎn)難以承擔(dān)的,畢竟這類事故的免賠率并沒有涉及車主事故責(zé)任,不計(jì)免賠險(xiǎn)自然也愛莫能助。
二、加扣免賠率:車險(xiǎn)條款規(guī)定,汽車不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍并沒有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實(shí)施條件是汽車多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過程中由于車主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。因加扣免賠率并未涉及車主事故責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額,不計(jì)免賠險(xiǎn)自然就對(duì)它們沒有用。
三、找不到第三者事故:保險(xiǎn)公司對(duì)于找不到第三者的車損事故設(shè)立單獨(dú)的絕對(duì)免賠率,通常是30%或50%的免賠率,但這類免賠率是不屬于汽車不計(jì)免賠險(xiǎn)理賠范圍的。而且保險(xiǎn)公司之所以對(duì)這類事故設(shè)定單獨(dú)免賠率,就是要規(guī)避某些重復(fù)賠付的道德風(fēng)險(xiǎn)。
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