開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

日前，車(chē)主馮先生將車(chē)停在某辦公樓路邊后去辦事。兩個(gè)小時(shí)后，當(dāng)他辦完事情回來(lái)取車(chē)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)車(chē)丟了。由于馮先生的車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，原以為肯定能夠獲得全額賠償。誰(shuí)知，當(dāng)馮先生找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)卻被保險(xiǎn)公司告知只能賠付車(chē)價(jià)的80%，理由是不計(jì)免賠險(xiǎn)本身是附加險(xiǎn)，只對(duì)車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)生效，對(duì)盜搶險(xiǎn)等附加險(xiǎn)無(wú)效。

原來(lái)，不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的一種，它分為兩種：基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)。基本險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)本身只服務(wù)于車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等這些基本險(xiǎn)種。對(duì)于全車(chē)盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)無(wú)效。在車(chē)輛被盜后，如果想獲得全額賠付的話(huà)，就一定要買(mǎi)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶，王先生在為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，為實(shí)現(xiàn)全面保障，特意選擇了一份不計(jì)免賠險(xiǎn)。不久后，他將車(chē)停放在自家小區(qū)里上樓拿東西，出來(lái)后發(fā)現(xiàn)自己的車(chē)被不明車(chē)輛撞了，而肇事車(chē)輛早已逃逸。王先生隨即向保險(xiǎn)公司索賠，卻被告知必須免賠30％，王先生很是不解：“我購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)還有什么用？” 其實(shí)所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)是指機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)中的不計(jì)免賠率特約條款，是一種附加條款。然而，并不是承保了不計(jì)免賠率特約條款，所有的免賠率都由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

那么，還有那些情況下不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是不予以全賠的呢？

一、事故責(zé)任難確定：當(dāng)兩車(chē)發(fā)生碰撞事故之后，保險(xiǎn)公司定損員還沒(méi)來(lái)得及趕到事故現(xiàn)場(chǎng)，有些車(chē)主就將汽車(chē)隨意駛離現(xiàn)場(chǎng)，私下協(xié)商處理交通事故。這樣就使得保險(xiǎn)公司無(wú)法從事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡判斷車(chē)主雙方的事故責(zé)任。對(duì)于這種事故責(zé)任說(shuō)不清的現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司只能給予一個(gè)單獨(dú)的免賠率，通常是30%，作為此類(lèi)事故的理賠依據(jù)。但這類(lèi)免賠率也是不計(jì)免賠險(xiǎn)難以承擔(dān)的，畢竟這類(lèi)事故的免賠率并沒(méi)有涉及車(chē)主事故責(zé)任，不計(jì)免賠險(xiǎn)自然也愛(ài)莫能助。

二、加扣免賠率：車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，汽車(chē)不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍并沒(méi)有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實(shí)施條件是汽車(chē)多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車(chē)違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車(chē)主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。因加扣免賠率并未涉及車(chē)主事故責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額，不計(jì)免賠險(xiǎn)自然就對(duì)它們沒(méi)有用。

三、找不到第三者事故：保險(xiǎn)公司對(duì)于找不到第三者的車(chē)損事故設(shè)立單獨(dú)的絕對(duì)免賠率，通常是30%或50%的免賠率，但這類(lèi)免賠率是不屬于汽車(chē)不計(jì)免賠險(xiǎn)理賠范圍的。而且保險(xiǎn)公司之所以對(duì)這類(lèi)事故設(shè)定單獨(dú)免賠率，就是要規(guī)避某些重復(fù)賠付的道德風(fēng)險(xiǎn)。