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“如果一切順利，這幾天我們將會獲得中國平安保險公司82.26萬美元的保險賠償款，這將大大減少我們在斯里蘭卡的一個水電工程項目的損失。”中國水利水電建設(shè)股份有限公司總經(jīng)理助理、中國水電建設(shè)集團國際工程有限公司（以下簡稱“水電國際”）總經(jīng)理宋東升接受本報記者采訪時表示。

海外工程項目如何選擇保險公司？業(yè)內(nèi)人士表示，無論從文化認可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險公司打交道，但保險方案靈活、價格優(yōu)惠的中資保險公司，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無法覆蓋到海外，理賠處理方面意見波動大，缺乏相應(yīng)的標準，又使得海外項目承包商“欲用而難為”。

損失近百萬美元保險可賠八成

“保險是不可或缺的風(fēng)險管理手段。”中國交通建設(shè)股份有限公司（以下簡稱“中國交建（601800,股吧）”）海外事業(yè)部副總經(jīng)理蔡傳勝表示。

商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，中國企業(yè)走出去的步伐還在加快。上半年，我國對外承包工程業(yè)務(wù)完成營業(yè)額578.2億美元，同比增長14.8%；新簽合同額766.8億美元，同比增長14.9%。然而，有近30%的央企海外投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損。

中國企業(yè)在實施海外業(yè)務(wù)過程中，都采取了各種手段和措施，以避免和減少虧損的風(fēng)險，這些手段和措施之中，保險成為企業(yè)減少損失的不可或缺的一道防線。蔡傳勝介紹，中國交建在非洲某國實施海外工程時，由于不可預(yù)見的水文氣象條件，導(dǎo)致一艘新造疏浚船沉船，事故發(fā)生后，該公司通過保險獲得8000多萬元的理賠款，有效減少了企業(yè)的損失。

水電國際承包的斯里蘭卡上述水庫工程總投資約2.5億美元，在當?shù)匾患冶ｋU公司投保工程一切險并由中國平安回分了100%的份額。去年年底，由于工程所在地遭遇暴雨，一些施工工具被洪水沖走，大型設(shè)備遭浸泡，修好的公路被部分沖毀，初步估計損失金額近100萬美元，82.26萬美元的保險賠償款將大大減少企業(yè)遭受的損失。

這些只是保險護航國際工程承包企業(yè)的一個縮影。蔡傳勝表示，海外承包工程企業(yè)已經(jīng)越來越重視保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移作用，并且通過專門的管理平臺進行統(tǒng)籌安排，充分發(fā)揮保險的作用。

同時，他指出，盡管自然災(zāi)害、財產(chǎn)損失、人身意外傷害等風(fēng)險可以通過保險的方式得到轉(zhuǎn)移，損失得到彌補，但企業(yè)不可能從保險中獲利，因此，盡管購買保險，企業(yè)仍不能掉以輕心，必須加強風(fēng)險防范。“其實有很多風(fēng)險是由于管理失誤造成的，如果我們能提高自己的管理水平，風(fēng)險防范措施到位，那么企業(yè)不僅可以獲得保費優(yōu)惠，同時能使企業(yè)的利益得到最大保護。”他表示。

簡單估算導(dǎo)致保險采購超預(yù)期

在承包國際工程時，不少保險屬于項目所在國和業(yè)主的強制要求，很多時候也是合同生效的必要條件。因此，保險對國際工程承包商非常重要。

據(jù)蔡傳勝介紹，根據(jù)項目所在地及面臨的風(fēng)險因素不同，低風(fēng)險項目的保費支出約占項目投資額的0.3%-0.4%，高風(fēng)險項目的保費支出約占項目投資額的1%-2%。盡管占比并不高，但對于動輒幾十億美元的海外工程投資額來說，保費支出絕對數(shù)額并不小。因此，在進行項目投標時必須對保險有合理規(guī)劃。

然而，并非所有公司都意識到這一點，有的公司因重視不夠而交了不菲的“學(xué)費”。例如，某企業(yè)承包了東南亞某國水電站項目，在進行項目成本預(yù)算時，保險預(yù)算的估計僅參考中國同類型項目的市場費率，并以此簽訂了合同，但該項目所在國的地震、洪水等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生；該承包商在保險產(chǎn)品的實際采購過程中，市場報價超過預(yù)算四倍，大大影響了項目的成本規(guī)劃。盡管通過保險經(jīng)紀人的方案調(diào)整和市場詢價，實際費率降低了50%，但仍然超出項目投標時所制定的保險預(yù)算。

“保險的專業(yè)門檻很高。”蔡傳勝表示，要發(fā)揮好保險的作用，必須做到專業(yè)規(guī)劃，要么由國際工程承包企業(yè)的專業(yè)人員統(tǒng)籌負責(zé)，要么聘請專業(yè)保險經(jīng)紀公司進行合理規(guī)劃，避免該保未保或保費過高等問題出現(xiàn)。

記者了解到，無論是中國水電還是中國交建，都以其海外事業(yè)部作為公司保險管理的統(tǒng)一平臺，負責(zé)為項目制定全面的保險方案，并聘請了全球領(lǐng)先的風(fēng)險管理咨詢機構(gòu)和保險經(jīng)紀公司，實現(xiàn)全方位的風(fēng)險管理。

因未投保政治險遭遇重大損失

風(fēng)險是復(fù)雜而多樣的。“有七大來源，最終會產(chǎn)生三大表現(xiàn)。”中國水總經(jīng)理助理、水電國際總經(jīng)理宋東升表示，合同條件、法律環(huán)境、政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、自然環(huán)境、商業(yè)信用、意外事故等因素都可能帶來風(fēng)險，對承包商的最終影響可表現(xiàn)為人身風(fēng)險、財務(wù)損失以及企業(yè)品牌信譽受損。

面對復(fù)雜多樣的風(fēng)險，企業(yè)必須具備足夠的風(fēng)險意識。事實上，“我國企業(yè)的風(fēng)險意識正在加強，但與承包海外工程面臨的風(fēng)險因素和風(fēng)險程度還不匹配，很多企業(yè)還停留在只買必須買的保險這一理念上。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

由于海外工程尤其是基礎(chǔ)設(shè)施海外工程投資具有投資額大、期限長的特點，承包企業(yè)在進行保險設(shè)計時，需要衡量保費支出與預(yù)期損失，以及自身負擔(dān)損失的能力等因素，盡量以合理的成本來降低政治風(fēng)險發(fā)生時企業(yè)遭受的損失。然而，要實現(xiàn)這樣的平衡并非易事。

中國水電在利比亞的幾個工程項目就曾因為政治風(fēng)險遭受了慘重損失。“如今，我們的風(fēng)險防范意識更強。對高風(fēng)險項目，我們放棄了很多。”宋東升表示，在項目談判時，水電國際堅持采取DB的糾紛解決方式，即由業(yè)主和承包商各出一位專家，再請一位第三方專家組成專家組，對爭議進行裁決，很好地防范了項目運作中的風(fēng)險。

同時，保險的設(shè)計必須因時、因地制宜。業(yè)內(nèi)人士認為，企業(yè)對海外工程的風(fēng)險管理應(yīng)當有統(tǒng)一的制度，流程和指引；具體到項目，企業(yè)對海運保險、施工機具保險、人員保險和責(zé)任保險等保險項目應(yīng)進行統(tǒng)籌運作，而對于項目施工期間的工程保險，由于項目性質(zhì)、合同結(jié)構(gòu)、規(guī)模、項目地點等因素差異大，使得統(tǒng)籌運作難度較大。同時，大多數(shù)國家的法律都規(guī)定企業(yè)在當?shù)爻邪椖烤捅仨氃诋數(shù)夭少彵ｋU，因此，統(tǒng)籌安排保險還必須做到合規(guī)經(jīng)營。

在統(tǒng)籌安排海外保險方面，中國交建海外事業(yè)部通過與江泰保險經(jīng)紀的合作，在境外保險安排方面獲得專業(yè)的指導(dǎo)，發(fā)揮統(tǒng)籌安排的作用。中國交建全資子公司中國港灣與江泰保險經(jīng)紀、人保財險等8家保險公司簽訂了2013-2014年度項目統(tǒng)保合同，對海外工程保險進行統(tǒng)一管理。統(tǒng)保模式正在被越來越多的海外工程承包企業(yè)所采用。

承包商需要帶資參與國際工程

“對國際工程承包商而言，全球政治經(jīng)濟形勢在變，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模及范圍在變，海外工程商業(yè)模式在變。這些變化導(dǎo)致承包企業(yè)的保險需求也在不斷變化。”宋東升表示，保險要在海外工程中發(fā)揮作用，就必須符合新形勢下的新要求。

宋東升認為，在不同的國際工程承包模式下，保險的作用大有區(qū)別。“國際工程承包商業(yè)模式大致經(jīng)歷了三個階段，當前，第三個階段正在起步。”他指出，在第一階段承包商只扮演工程建筑商的角色，在第二階段承包商同時具備了幫助業(yè)主融資的功能，現(xiàn)在，越來越多的承包商正帶著自己的資金參與國際工程投資。

“這種商業(yè)模式的變化，使得我們對保險的需求和保險對我們的意義發(fā)生了質(zhì)的變化。”宋東升認為，以前基本是業(yè)主把保險方案設(shè)計好了，承包商再采購一些常規(guī)工程保險即可，現(xiàn)在承包商需要自己來設(shè)計包括保險方案在內(nèi)的一系列方案，為業(yè)主提供一攬子服務(wù)，才可能獲得銀行貸款。因此，對保險公司而言，他們重點考慮的不是如何銷售保險，而是如何設(shè)計出好的方案，適應(yīng)國際工程承包商業(yè)模式的變化，幫助承包商用保險轉(zhuǎn)移現(xiàn)在遇到的新風(fēng)險。

對于保險公司的選擇，蔡傳勝表示，由于受法律限制，很多保險都需要在工程所在地出單，但是無論從文化認可度，還是理賠便利性等角度看，承包商更愿意與中資保險公司打交道。此外，由于在中國也有大量工程項目，保險需求巨大，承包商選擇與中資保險公司合作可以充分發(fā)揮投保的規(guī)模優(yōu)勢，進行統(tǒng)籌管理以降低投保成本。所以，通常情況下，承包商會選擇在當?shù)乇ｋU公司投保，并協(xié)商將保險回分到中國保險公司。

不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，中外資保險公司各有優(yōu)劣，中資保險公司的優(yōu)勢是方案靈活，價格優(yōu)惠，不足是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)無法覆蓋到海外，理賠處理方面意見波動大，缺乏相應(yīng)的標準；外資保險公司的優(yōu)勢是國際服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，對不同類型的項目風(fēng)險管理要求高，不足是詢價要求保險資料齊備，費率和免賠條件較國內(nèi)市場高。同時，不同的保險公司，風(fēng)險偏好不同，對一些特殊風(fēng)險如政治風(fēng)險，承保能力也就各異。承包商必須對保險公司的風(fēng)險偏好有所了解，否則很難獲得支持。

據(jù)了解，目前，政治風(fēng)險承保單位主要有中國出口信用保險公司、全球或區(qū)域性多邊擔(dān)保機構(gòu)、勞合社以及一些國際商業(yè)保險公司。今年1月，財政部下發(fā)《關(guān)于中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司試點短期出口信用保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，批準人保財險試點短期出口信用保險業(yè)務(wù)。該公司由此成為目前國內(nèi)唯一一家可以承保出口信用保險項下政治風(fēng)險的商業(yè)保險公司。