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今后，消費者投保前可以查詢保險公司理賠投訴和償付能力信息，保險公司也可以查詢到消費者以往的投保誠信記錄。昨日據(jù)相關(guān)渠道獨家獲悉，保監(jiān)會擬籌劃成立類似于央行征信中心的平臺，這意味著與目前已經(jīng)形成的部分保險信息平臺一道，一個消費者和保險公司雙向征信版圖已經(jīng)開始慢慢顯露雛形。

保監(jiān)會20億建保險征信平臺

據(jù)保監(jiān)會近日開辦的保險業(yè)深化改革培訓(xùn)班透露，保監(jiān)會計劃從保險保障基金中劃出20億元建立一個大的數(shù)據(jù)平臺，囊括各保險公司所有客戶的信息。

一位不愿具名的參會人員向北京商報記者透露，“效仿成熟運行的央行征信系統(tǒng)，保險業(yè)大征信版圖的雛形也計劃為在冊的保險公司提供客戶投保、理賠相關(guān)數(shù)據(jù)查詢以及客戶不良記錄查詢的功能，如客戶騙保等問題”。

保監(jiān)會計劃從保險保障基金中拿出20億元用于這一平臺的建設(shè)，相關(guān)具體事宜還在進(jìn)一步商討之中。

有分析人士猜測，這實際上只是保險版的征信平臺，這個平臺可能主要為保險公司提供產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)分析和其他信息。

“這個平臺一旦上線，或?qū)⑴c此前保監(jiān)會要求保險機(jī)構(gòu)定期披露自家機(jī)構(gòu)投訴、理賠情況和償付能力的信息遙相呼應(yīng)，從而變身成為金融板塊獨有的‘雙向征信’機(jī)制，即消費者可以選擇理賠信譽(yù)好的保險公司投保，而險企也可從消費者此前的理賠記錄中提前預(yù)判風(fēng)險。”上述分析人士說。

雙向征信一石二鳥

與央行征信系統(tǒng)中只能由銀行查詢消費者信息、消費者很難了解銀行信息不同，保險業(yè)的這一征信版圖很可能實現(xiàn)消費者與保險公司之間的雙向信息查詢，它存在的意義在于可以為投保的消費者提供很強(qiáng)的服務(wù)性，同時保險業(yè)建立自己的征信系統(tǒng)不僅是為了產(chǎn)品創(chuàng)新，還為制訂費率表積累更多數(shù)據(jù)。

業(yè)界人士認(rèn)為，對于消費者而言，未來這一雙向的保險業(yè)征信版圖將有助于他們對比各家保險公司的服務(wù)和信譽(yù)，挑選合適的公司和產(chǎn)品進(jìn)行投保，其服務(wù)意義明顯。更為重要的是，這一征信版圖提供的強(qiáng)大數(shù)據(jù)更是整個行業(yè)的財富。

“保險消費者的信息將匯總到一個平臺，各保險公司不僅可以調(diào)取投保人的投保記錄，還可以清晰地了解到其理賠次數(shù)及相應(yīng)金額。”某險企負(fù)責(zé)人表示，“從這個角度來看，承保的保險公司可以登錄征信平臺，獲取投保人的出險頻率，從而更好地為投保人設(shè)計、推薦適合的保險品種。”該業(yè)界人士說。

保監(jiān)會主席項俊波在培訓(xùn)班上也認(rèn)為，云計算、搜索引擎、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運用，互聯(lián)網(wǎng)參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費者交易行為逐步實現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測，金融業(yè)的經(jīng)營模式也將深刻變化。中國平安董事長馬明哲更為具體地指出，大數(shù)據(jù)可用于小額消費信用保證保險的信用管理。

新平臺應(yīng)嚴(yán)防信息泄露

盡管這一征信版圖會給保險業(yè)發(fā)展帶來新期待，但同時也不可否認(rèn)其中可能存在的風(fēng)險，最主要的就是個人信息保護(hù)問題。

對發(fā)展起步較晚的保險業(yè)來說，投保人個人信息的泄露問題一直備受關(guān)注。一直研究征信公司的一位專家表示，目前社會上嚴(yán)重缺失信息的大集合，但是，保險公司涉足該領(lǐng)域猶如盲人摸象，前途未知。首先，投保人是否愿意這樣一個機(jī)構(gòu)的存在，因為坊間被曝泄露客戶個人信息者不在少數(shù)；其次，保險機(jī)構(gòu)還缺乏此類資源共享的態(tài)度；此外，目前，技術(shù)是否達(dá)到每個金融板塊都可以成立征信公司的能力。

“信息保護(hù)和各方的感受都是這一平臺籌劃過程中必須考慮的問題，希望保監(jiān)會在建立這一平臺前，一定要進(jìn)行充足的調(diào)研，充分考慮各方的意見和可能的風(fēng)險。”該專家如是表示。